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Quando o mercado está em um ciclo de baixa, é normal ficar ansioso com o seu 401(k) ou outros investimentos de aposentadoria.
Você deveria se preocupar com o que o mercado fez hoje? A resposta depende de vários fatores, incluindo a proximidade da aposentadoria, sua tolerância ao risco e sua habilidade e experiência com análise de ações.
Investidores de longo prazo e quedas no mercado de ações
Se faltam mais de 10 a 15 anos para a aposentadoria e você está investindo no longo prazo, provavelmente não precisa se preocupar com o que o mercado faz em um determinado dia.
A chave para investir a longo prazo é definir antecipadamente a sua tolerância ao risco e construir uma carteira com a qual se sinta confortável. Isso se chama alocação de ativos e, depois de definir isso, você não precisa se preocupar, a menos que sua alocação fique completamente fora de sintonia.
Muitos profissionais financeiros dirão que a alocação de ativos e o reequilíbrio regular do portfólio são a melhor estratégia de longo prazo. Há menos preocupação envolvida.
Nota
Em vez de acompanhar o mercado aleatoriamente, você pode definir uma data uma vez por ano para verificar se seu portfólio ainda está alinhado com seus objetivos. Se não, então reequilibre.
O reequilíbrio envolve a venda de investimentos vencedores para colocar mais dinheiro em investimentos que caíram, também conhecido como comprar na baixa e vender na alta.
Digamos que você tenha um portfólio composto por 70% de ações e 30% de títulos. Se os títulos tiverem um ótimo ano e as ações caírem, seu saldo mudará. Se os títulos começarem a representar 37% a 63% das ações, você poderá movimentar mais dinheiro para as ações para se reequilibrar.
Se você está seguindo essa estratégia, você não presta muita atenção ao mercado durante o resto do ano. Altos e baixos acontecerão, mas se a alocação de ativos estiver correta, você poderá enfrentar as oscilações do mercado.
O que fazer se você for um investidor de curto prazo
Você pode ter uma porcentagem maior em investimentos de renda fixa ou que pagam dividendos na tentativa de aumentar a renda que seu portfólio produz. Mas uma vez que você tenha uma alocação que funcione para você, a estratégia de reequilíbrio é igual a uma abordagem de longo prazo.
Tente verificar seu portfólio mais de uma vez por ano. Ao fazer isso, você pode decidir fazer uma mudança se o mercado cair mais do que uma determinada porcentagem ou valor em dólares. Isso é conhecido como “gatilho”.
Nota
Algumas corretoras permitem que você configure alertas de acionamento por texto ou e-mail e entrarão em contato com você em caso de movimento de preço, para que você não precise pensar nisso até então.
Uma das antigas regras práticas para a alocação de ativos em uma carteira de curto prazo é subtrair sua idade de 100 anos, colocando sua idade em títulos e o restante em ações. Isto pode funcionar para investidores conservadores de curto prazo.
O nível de risco que você deseja correr com ações depende do seu apetite por crescimento e tolerância ao risco. Você pode encontrar muitas calculadoras de tolerância ao risco na web, e seu administrador 401(k) provavelmente possui algumas ferramentas para ajudá-lo.
Você também pode considerar se deseja manter a parcela de ações de seu portfólio em um amplo fundo de índice de mercado ou dividir suas participações entre fundos mútuos ou ETFs, que representam diferentes segmentos e tamanhos de mercado, e ações individuais.
Investidores de curto prazo e um mercado de ações em baixa
Em geral, os investidores de curto prazo gostam de observar o mercado de ações diariamente. A maioria das pessoas não. Mas se você adorar, poderá ganhar dinheiro comprando e vendendo ações individuais e outros títulos no curto prazo.
Nota
Não arrisque o dinheiro da sua aposentadoria em investimentos de curto prazo até que esteja muito seguro de si mesmo, pois o potencial de perdas é mais provável do que um investidor de longo prazo veria.
Para evitar expor suas contas de aposentadoria ao risco, você pode criar uma carteira de “dinheiro virtual” para negociação de ações. Você financiaria esse portfólio com dinheiro que não se importaria de perder e separado de sua conta de aposentadoria.
Outra estratégia de curto prazo e de alto risco é tentar cronometrar o mercado. Os investidores que têm mais sucesso normalmente compram em vez de vender nas quedas do mercado.
Claro, tudo isso depende da saúde da empresa por trás das ações. Os traders ativos devem aprender a analisar ações com base nos fundamentos do negócio. Se a empresa tem fortes perspectivas de longo prazo e tem um bom valor, comprá-la quando está barata é como encontrar uma ótima pechincha.
Os verdadeiros traders de curto prazo ou “day traders” têm todos os tipos de truques, como vender ações a descoberto e fazer muitos movimentos intradiários. Novamente, a menos que você realmente saiba o que está fazendo, poderá perder muito dinheiro tentando fazer isso (e mesmo quando souber o que está fazendo), especialmente se usar alavancagem, ou dívida, para negociar ações. Existem também consequências fiscais para essas negociações.
O resultado final quando o mercado de ações está em baixa
Se você estiver a uma década ou mais da aposentadoria, provavelmente será capaz de enfrentar as quedas do mercado de ações devido à sua alocação de ativos e ao seu plano de longo prazo. Os investidores conservadores de curto prazo podem não sentir a dor de uma queda do mercado tanto quanto os investidores mais agressivos. Os investidores de curto prazo enfrentam as perdas mais acentuadas num período de queda do mercado, uma vez que as suas escolhas de investimento tendem a expô-los a níveis de risco mais elevados.
