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Você espera se aposentar aos 62 anos? Se sim, você não está sozinho. 63 anos é o tempo médio de aposentadoria nos EUA.Mas antes de sair do emprego, há algumas coisas que você pode fazer para ter certeza de que está pronto. Coloque suas finanças em ordem antes de se aposentar, para ter certeza de que está na melhor posição para desfrutar de sua liberdade.
Você pode atrasar a Previdência Social?
Muitas pessoas dizem que temem ficar sem dinheiro depois de se aposentarem. Proteja o seu rendimento futuro fazendo uma escolha inteligente sobre quando começar a receber a Segurança Social. O programa oferece renda ajustada pela inflação enquanto você viver, mas todos os aumentos futuros são baseados no seu benefício inicial. Se você esperar até a idade de aposentadoria completa (FRA) ou mais tarde, receberá mais.
Talvez você não precise começar a receber benefícios assim que se aposentar. Se você decidir parar de trabalhar aos 62 anos, isso não significa que terá que começar a receber o Seguro Social aos 62 anos. Você receberá um pagamento mensal maior se esperar até ficar mais velho antes de receber.
Você também pode usar estratégias para casais para aproveitar melhor seus benefícios conjuntos. Trabalhar juntos para criar um plano o ajudará a ganhar mais dinheiro com o tempo.
Os casais que escolhem sabiamente como e quando receber os benefícios podem receber em conjunto muitos milhares a mais do que aqueles que os recebem antecipadamente. Você pode usar uma calculadora da Previdência Social para descobrir suas melhores opções.
Se você economizou o suficiente, você pode querer pensar em usar suas economias para cobrir despesas por um tempo depois de se aposentar. Isso permitirá que você adie a data de início do seu Seguro Social. Fazer isso pode garantir uma renda maior posteriormente, o que ajudará a protegê-lo de sobreviver ao seu dinheiro.
Considere o trabalho de meio período
Se você está pronto para se aposentar, talvez já esteja reduzindo suas despesas mensais. Você também pode pensar em aumentar seus ganhos com um emprego de meio período, o que pode ajudá-lo a adiar o recebimento dos pagamentos da Previdência Social. Se você nasceu em 1943 ou depois, receberá um aumento de 8% para cada ano de atraso.Você também pode usar sua renda para aumentar seu 401 (k) ou IRA.
O Medicare não entra em vigor antes dos 65
Os benefícios do Medicare não começam até você completar 65 anos. Se você se aposentar aos 62, precisará ter certeza de que pode pagar o seguro saúde até os 65 anos, quando os benefícios do Medicare começarem.(Se você tiver uma deficiência, poderá se qualificar antecipadamente.)
Com o Affordable Care Act, você tem a garantia de obter cobertura mesmo se tiver uma doença pré-existente. Você também não pode cobrar mais do que alguém que é mais saudável.Mas os preços do seguro saúde podem variar de acordo com o local. Muitos aposentados cujos empregadores pagaram pelo seguro são pegos de surpresa pelo quão caro ele pode ser.
Além disso, lembre-se de que o Medicare não cobre todos os custos de saúde. Muitas pessoas adquirem cobertura de saúde adicional para complementar seus benefícios do Medicare.Obtenha cotações sobre os custos do seu seguro saúde. Inclua essa despesa em seu orçamento de aposentadoria.
Diversifique seu portfólio
Se você começar a sacar dinheiro de uma conta de aposentadoria com imposto diferido, ficará surpreso com a rapidez com que o dinheiro parece ir. Você terá que pagar impostos sobre cada saque. Considere adicionar uma conta como Roth IRA, financiada com dólares após impostos. Dessa forma, quando precisar de dinheiro, você poderá reduzir sua carga tributária atual retirando algum dinheiro que já pagou impostos quando o investiu.
Consolidar contas de aposentadoria
Se você tem dinheiro em IRAs, 401(k)s ou outros planos patrocinados pelo empregador, pense em consolidar esses planos em uma conta.
Muitas pessoas acreditam que o seu dinheiro é mais seguro quando o distribuem por muitas empresas diferentes, mas quando utiliza um custodiante financeiro grande e conhecido, pode construir uma carteira bem diversificada, mantendo todos os seus investimentos numa única conta.
Os ativos subjacentes pertencem a você. Eles não são ativos da empresa financeira. Isso significa que você ganha muito pouca segurança adicional ao ter contas espalhadas por muitas empresas.
Outro motivo para combinar suas contas é que as regras fiscais exigem que você comece a receber distribuições de suas contas de aposentadoria a partir de uma determinada idade. Isso significa 72 anos ou 70 1/2 se você completou 70 1/2 antes de 1º de janeiro de 2020.Você achará muito mais fácil seguir essas regras quando suas contas forem consolidadas.
Embora você não seja obrigado a retirar dinheiro do seu IRA até essa idade, pode fazer sentido começar a fazer saques se precisar deles. Depende da sua faixa fiscal marginal e de suas outras fontes de renda. Para descobrir se isso faz sentido para você, você pode querer trabalhar com um planejador de aposentadoria. Escolha alguém especializado em ajudar as pessoas a decidir sobre a maneira mais eficiente em termos fiscais de usar o dinheiro da aposentadoria.
Perguntas frequentes (FAQ)
Qual é o benefício médio da Previdência Social aos 62 anos?
A Administração da Segurança Social não publica dados médios para cada idade específica; agrupa as idades de 18 a 64 anos. No entanto, afirma que alguém que tenha feito a contribuição máxima ao longo da sua carreira (que exigiria um rendimento de pelo menos $142.800 em 2021) para a Segurança Social receberia $2.324 por mês em benefícios se se reformasse aos 62 anos em 2021. Se a mesma pessoa se reformasse aos 65 anos, receberia $2.841 por mês.
Quanto você precisa para se aposentar aos 62 anos?
O valor necessário para se aposentar depende de muitos fatores específicos e pessoais de cada indivíduo. Para determiná-lo, você precisa revisar suas metas de estilo de vida, observar sua saúde, estimar quanto receberá do Seguro Social e muito mais. Se você deseja se aposentar aos 62 anos, estabeleça o valor-alvo para se aposentar na idade de aposentadoria completa de 67 anos, determine quanto você precisa por ano e, em seguida, adicione esse valor para cada ano em que deseja aumentar sua aposentadoria.
