Saiba quando os bancos podem aumentar as taxas de juros do cartão de crédito

A Lei da Verdade nos Empréstimos é a lei federal que diz (entre outras coisas) quando os bancos podem aumentar as taxas de juros do cartão de crédito. A Lei do CARTÃO de Crédito de 2009 restringe os horários em que suas taxas de juros podem aumentar.

Quatro vezes os bancos podem aumentar as taxas de juros do cartão de crédito

1. Depois de seu pagamento estar atrasado há mais de 60 dias. Isso significa que o emissor do cartão de crédito pode aplicar a taxa de penalidade depois que você perder dois pagamentos consecutivos com cartão de crédito. O cartão de crédito só pode aplicar a taxa de multa se você atrasar esse cartão de crédito ou outro cartão de crédito de propriedade da mesma empresa. A prática conhecida de “inadimplência universal” – aumentar sua taxa se você atrasar o pagamento a outro emissor de cartão de crédito – foi banida.
2. Quando a taxa de índice subjacente de uma taxa variável aumenta. Por exemplo, se a taxa básica de juros ou LIBOR aumentar, a taxa do seu cartão de crédito também poderá aumentar. Preste atenção às notícias sobre o aumento da taxa básica de juros e das taxas LIBOR para ser avisado com antecedência sobre um aumento na taxa do cartão de crédito.
3. Quando uma tarifa promocional expira, a taxa de juros do seu cartão de crédito provavelmente aumentará. Por lei, as tarifas promocionais devem durar pelo menos seis meses. Depois que a taxa promocional expirar, a taxa de juros normal entrará em vigor. Certifique-se de entender qual será sua taxa normal ao se inscrever para obter um cartão de crédito com taxa introdutória.
4. Depois de concluir um plano de gestão da dívida ou outro acordo de dificuldades ou se você não cumpriu um acordo existente.

O gráfico abaixo ilustra a discrepância entre a taxa básica de juros e as taxas de juros do cartão de crédito, de 2000 até hoje.

Os bancos reduzirão o aumento da taxa de juros?

Os credores são obrigados a revisar os aumentos anteriores das taxas de juros do cartão de crédito a cada seis meses para ver se as circunstâncias mudaram e reduzir sua taxa de juros de acordo. Se sua taxa foi aumentada devido a uma inadimplência de 60 dias ou mais, seu credor será obrigado a reduzir sua taxa após você ter feito seis pagamentos consecutivos. No entanto, o emissor do seu cartão só precisa reduzir a taxa do saldo existente.

Os emissores de cartão de crédito podem deixar a taxa mais alta em vigor para novas compras feitas após a entrada em vigor da taxa de penalidade. Verifique os termos do seu cartão de crédito para ver se o emissor do cartão usa essa prática.

Os credores não podem aumentar as taxas de juros no primeiro ano de abertura de uma conta, a menos que você tenha inadimplente na conta, tenha uma taxa de juros variável, seu acordo de dificuldades tenha terminado ou a taxa promocional tenha terminado.

Aviso prévio de aumentos de taxas de juros fixas

Atualmente, poucos cartões de crédito fixam APRs. Mas, para aqueles que o fazem, os emissores de cartão de crédito são obrigados a avisar com 45 dias de antecedência antes de aumentar sua taxa de juros. Nesse ponto, você pode optar por cancelar a nova taxa, por escrito, e pagar seu saldo com a taxa de juros atual. O emissor do seu cartão de crédito pode encerrar sua conta se você decidir cancelar o aumento da taxa de juros. Se você optar por aceitar a nova tarifa, a tarifa mais alta só será aplicada às cobranças feitas após o aumento da tarifa entrar em vigor.