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Os bancos são essenciais para todos, mas os milionários e outros clientes com elevado património líquido (HNW) precisam de ser especialmente exigentes quanto aos bancos que escolhem. Com mais dinheiro em jogo – e mais dinheiro à disposição do banco – a experiência é bem diferente para indivíduos ricos.
Muitos indivíduos HNW optam por trabalhar com um banco privado – seja uma empresa independente ou a divisão de private banking de uma grande empresa bancária – que se concentra na gestão de património.
Recursos de conta para clientes HNW
Os bancos podem lucrar mais com seus relacionamentos com clientes HNW, por isso estão ansiosos para recompensá-lo e competir pelo seu negócio. Ao comprar bancos privados e outras empresas que você acha que poderiam atender às suas necessidades, compare esses recursos.
- APY mais alto: com um saldo significativo em conta poupança, você deve ser elegível para ganhar mais – um rendimento percentual anual (APY) mais alto – em seus depósitos. Avalie quanto os bancos pagam em diferentes níveis e faça compras. Mas você pode descobrir que, mesmo sendo milionário, os bancos on-line são o melhor lugar para obter dinheiro ocioso.
- Atendimento ao cliente dedicado: a maioria das instituições financeiras possui departamentos especializados para clientes HNW e vale a pena trabalhar com essas equipes. Você obtém acesso a pessoas experientes que possuem excelentes habilidades de atendimento ao cliente e estão mais capacitadas para resolver problemas de clientes de alta prioridade.
- Serviços gratuitos: Embora você possa pagar US$ 35 por uma transferência eletrônica, é bom receber coisas de graça. Com um saldo de conta considerável, você não deverá desfrutar automaticamente de taxas mensais, cheques bancários gratuitos, solicitações de suspensão de pagamento gratuitas, um cofre e muito mais. Os descontos em caixas eletrônicos são mais ou menos padrão para clientes HNW.
- Limites de pagamento mais altos: As regras bancárias padrão podem ser inconvenientes para clientes milionários, que muitas vezes precisam movimentar grandes somas. Mas os acordos bancários privados normalmente permitem compras muito maiores com cartão de débito, limites mais elevados de saque em caixas eletrônicos e transferências ACH generosas.
- Melhores empréstimos: Procure taxas de juros mais baixas nos empréstimos, mas não espere dinheiro de graça. Ainda assim, os bancos estão dispostos a renunciar às taxas de originação e outros custos de fechamento, bem como a passar rapidamente pela subscrição do seu pedido.Eles podem até abrir exceções quando você não se enquadra no perfil padrão.
- Contas de gestão de caixa: Algumas empresas que tradicionalmente atendiam às necessidades de corretagem agora desejam seu negócio bancário. As contas de gestão de caixa, com taxas de juros competitivas e descontos em caixas eletrônicos, são ideais para milionários que preferem administrar suas próprias finanças. Além disso, as contas de gerenciamento de caixa podem distribuir fundos entre vários bancos para fornecer mais de US$ 250.000 em seguro FDIC em uma única conta. Por exemplo, a conta Fidelity Cash Management usa parcerias bancárias para colocar até US$ 1.250.000 em contas seguradas pelo FDIC.
Se você optar por usar uma conta de gerenciamento de caixa, leia todos os detalhes para garantir que todo o seu dinheiro esteja protegido.
Definindo suas prioridades
Para o bem ou para o mal, os bancos fazem de tudo para fazer você se sentir importante. Eles usam nomes que soam de prestígio, mas “banco privado” vem em vários níveis e significa coisas diferentes. Determine o que você valoriza antes de selecionar um banco. Você pode receber convites para eventos esportivos, galas e leilões – e todos os almoços grátis que puder – mas o mais importante é que suas prioridades sejam atendidas.
Os bancos não querem apenas sua conta corrente. Eles preferem aprofundar o relacionamento com o planejamento financeiro e imobiliário e adorariam emprestar a você para qualquer necessidade comercial, portanto, espere alguns argumentos de vendas.
Principais bancos para milionários
O melhor banco privado para clientes HNW dos EUA, de acordo com a Pesquisa Euromoney Private Banking and Wealth Management de 2020 e a classificação de 2020 da Global Finance, é o J.P. Os restantes cinco primeiros classificados no inquérito Euromoney foram Goldman Sachs Private Wealth Management, Santander Private Banking, Citi Private Bank e Morgan Stanley Private Wealth Management.
JP Morgan
O inquérito Euromoney também nomeou este banco privado como o melhor para clientes com património líquido mega elevado (aqueles com mais de 250 milhões de dólares em activos) e clientes com património líquido ultra elevado (aqueles com mais de 30 milhões de dólares mas não mais de 250 milhões de dólares em activos), bem como o melhor para serviços de family offices, gestão de investimentos, aconselhamento filantrópico e gestão e segurança de dados. O JP Morgan exige US$ 10 milhões em ativos para se tornar um cliente, mas aqueles com um saldo médio diário de US$ 250.000 em depósitos e investimentos são elegíveis para o Chase Private Client, que também faz parte da maior empresa bancária JPMorgan Chase & Co.
Goldman Sachs
Além do segundo lugar geral, a Goldman Sachs foi eleita a melhor em mercados de capitais e consultoria, trabalhando com a próxima geração, consultoria em pesquisa e alocação de ativos e atendendo proprietários de empresas pela Euromoney. Além de seus serviços de private banking, o Goldman Sachs oferece soluções de negociação, hedge e estruturação para ajudar os clientes HNW a minimizar o risco, bem como serviços de administração fiduciária e patrimonial.
Santander
A divisão Private Wealth do Santander Private Banking International oferece uma gama de serviços boutique, incluindo consultoria imobiliária e soluções de financiamento. A divisão exige que os clientes tenham um mínimo de 20 milhões de euros em ativos.
Citi
Além do quarto lugar geral, o Citi foi eleito o melhor banco privado para clientes internacionais pela Euromoney. O Citi oferece diversos serviços direcionados a diferentes tipos de clientes: investidores profissionais, indivíduos ricos, escritórios familiares e advogados e escritórios de advocacia.
Morgan Stanley
Além de seu quinto lugar geral, o Morgan Stanley foi eleito o melhor banco privado para os super-ricos (aqueles com US$ 1 milhão a US$ 5 milhões em ativos), ESG (ambiental, social e governança)/investimento de impacto e adoção de tecnologia inovadora ou emergente. O Morgan Stanley oferece serviços de consultoria de estilo de vida Signature Access, incluindo gerenciamento de aeronaves e segurança cibernética.
Perguntas frequentes (FAQ)
Quanto dinheiro você precisa para abrir uma conta em um banco privado?
O valor necessário para abrir uma conta em banco privado varia de acordo com a instituição. Normalmente, você precisará de pelo menos centenas de milhares de dólares, senão milhões. No entanto, muitas dessas instituições oferecem opções para clientes com menos dinheiro abrirem contas mais limitadas ou acessarem contas privadas mediante o pagamento de uma taxa.
Qual é a maior quantidade de dinheiro que você pode ter em uma conta bancária?
Embora não haja limite para a quantidade de dinheiro que você pode colocar em um banco, não é necessariamente sensato continuar acumulando dinheiro em contas poupança. O seguro FDIC cobre apenas US$ 250.000 por depositante por categoria de propriedade.
