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Principais conclusões
- Danos diretos são as despesas que você é responsável por pagar, mesmo se tiver seguro automóvel.
- Às vezes, faz sentido pagá-los mesmo que o seu seguro os cubra, para evitar um aumento no prêmio do seguro.
- Quanto maior for a franquia do seu próprio bolso, menor será o prêmio do seguro.
- Planeje com antecedência para não se surpreender com os custos de danos diretos.
O que são danos diretos?
Os danos diretos são pagos do seu bolso, carteira ou conta bancária e cobrem reparos em um veículo ou propriedade danificada. Você também pode pagar do próprio bolso se não quiser que suas taxas de seguro disparem, mesmo que sua seguradora cubra os danos.
Se você não tiver seguro de carro, qualquer dano ao seu veículo resultará em um pagamento direto, mas você realmente deseja evitar esse cenário – mesmo se você mora em um estado onde o seguro de carro não é obrigatório por lei. Onde tal seguro for exigido, você enfrentará penalidades legais severas, além de repercussões financeiras, independentemente de onde você mora, se sofrer um acidente ou causar outros danos ao seu veículo enquanto não estiver segurado.
Observação
Em um pára-choque ou outro pequeno incidente, saber quando pagar do próprio bolso e quando registrar uma reclamação pode realmente economizar dinheiro a longo prazo.
Como funcionam os danos diretos
Com a maioria das apólices de seguro, você terá uma franquia definida que será responsável por pagar antes que sua cobertura de seguro entre em vigor e sua seguradora pague o restante da conta.
Espere pagar do próprio bolso pela sua franquia. A franquia é de sua responsabilidade por muitas reclamações diferentes, geralmente reclamações por danos físicos, como abrangentes ou colisão. Você seleciona a franquia no momento em que adiciona o veículo à sua apólice. A franquia do seguro deverá ser paga quando você retirar o veículo para reparo.
Observação
Os valores dedutíveis podem variar muito por pessoa e por cobertura. Quanto maior for a franquia ou despesa do próprio bolso, mais barato será o prêmio do seguro do seu carro.
Às vezes, ocorrem danos ao seu veículo e custa menos para repará-lo do que o valor da sua franquia. Isso significa que você cobrirá os custos de reparo do veículo. O seguro do seu carro cobre apenas danos que excedam o valor da franquia.
Tipos de danos diretos
Acidentes Menores
Às vezes, é do seu interesse pagar os danos resultantes de um acidente menor. Se o custo para reparar os danos for um valor administrável acima de sua franquia, você poderá economizar dinheiro no longo prazo, evitando sobretaxas futuras em sua apólice devido à apresentação de uma reclamação por culpa. Pode ser uma decisão difícil quando se trata dessas despesas do próprio bolso, mas a situação surge de vez em quando.
Acidentes com Perda Total
Provavelmente, a pior despesa do próprio bolso é quando você deve mais do que o valor do seu veículo e sofre um acidente com perda total. Se você não tiver cobertura de lacunas, a diferença entre o valor real do seu veículo e o que você deve será uma despesa do próprio bolso. Recomenda-se ter um seguro contra lacunas para se proteger quando você deve mais do que o valor de um veículo. Em alguns casos, pode custar milhares de dólares.
Por exemplo, John tem crédito ruim e está financiando um veículo novo. Ele fez um empréstimo estendido de 72 meses com taxas de juros altas. Um ano após sua compra, ele sofreu um grave acidente que destruiu seu veículo. John ainda devia US$ 15.000 por seu veículo, mas o valor real em dinheiro do veículo era de apenas US$ 12.500. Sua seguradora cobriu US$ 12.000 após sua franquia. As despesas do próprio bolso de John totalizam US$ 3.000 para terminar de pagar um veículo que ele não pode mais dirigir.
Quando você ouve as pessoas falarem de um fundo de emergência, as despesas de seguro do próprio bolso se enquadram nessa categoria. Sempre mantenha em mãos pelo menos dinheiro suficiente para cobrir a franquia do seguro, se possível. Isso tornará a vida muito menos estressante em caso de acidente de carro.
