O que é uma data de postagem no cartão de crédito?

Definição e exemplos de data de postagem de cartão de crédito

A data de postagem do cartão de crédito é a data em que uma transação é aplicada ao saldo da sua conta. Em outras palavras, é quando o emissor do cartão processa a transação e a registra em sua conta. 

Os encargos que foram aprovados pelo emissor podem aparecer imediatamente como “pendentes”, mas não serão incluídos no seu saldo. Por outro lado, alguns emissores de cartão de crédito mostram o seu saldo ajustado para transações pendentes. De qualquer forma, se a transação não tiver data de postagem, ela ainda estará em processamento.

Por exemplo, se você comprar mantimentos em 8 de outubro, verá imediatamente uma cobrança pendente ou pré-autorizada em seu histórico de transações online. O emissor do cartão de crédito já recebeu algumas informações sobre a transação para autorização, mas ainda aguarda que o estabelecimento comercial envie a transação para pagamento.

Assim que a transação for enviada ao emissor do cartão de crédito para pagamento ao comerciante, a transação será lançada em sua conta. Essa data é a data de postagem do cartão de crédito. O valor da compra é adicionado ao saldo do seu cartão de crédito neste momento.

Como funciona a data de postagem do cartão de crédito?

Devido à forma como as transações com cartão de crédito são processadas, pode levar alguns dias para que as transações sejam lançadas em sua conta. Quando você passa o cartão ou faz uma compra on-line, a empresa autoriza a transação verificando com o emissor do cartão se o cartão é válido e se os fundos estão disponíveis.

Então, desde que você não tenha cancelado a transação, o comerciante solicita ao emissor do cartão de crédito o envio de fundos para a compra. Ao contrário da autorização do cartão de crédito, este processo, denominado liquidação de pagamento, não acontece em tempo real. Em vez disso, lotes de transações são resolvidos entre o comerciante, os processadores de cartão de crédito e o emissor do cartão de crédito, normalmente no final de cada dia.

Finalmente, alguns dias depois, o emissor do seu cartão de crédito termina de processar a transação e a lança em sua conta. Essa data é a data de postagem do cartão de crédito. Pode levar vários dias para que as compras on-line sejam lançadas em sua conta. Algumas transações não serão lançadas em sua conta até que o item comprado seja enviado.

Você não acumulará juros sobre transações pendentes e ainda não lançadas. As transações pendentes também não afetarão o saldo pendente do seu cartão de crédito. A data de postagem do cartão de crédito pode, no entanto, afetar o valor dos juros que você paga, especialmente quando o emissor do cartão usa o saldo diário para calcular os encargos financeiros.Você não poderá dever juros sobre novas compras se pagar integralmente antes do término do período de carência. 

Transferências de saldo

Ao contrário dos pagamentos e compras, que são lançados em poucos dias, uma transferência de saldo pode levar várias semanas para ser lançada em sua conta. Por isso, é aconselhável continuar fazendo os pagamentos da transação pendente até a data em que a transferência for concluída e lançada.

Disputas

Se você tiver dúvidas sobre uma compra – por exemplo, foi cobrado um valor errado – você terá um pequeno espaço de tempo para que a empresa anule a transação e corrija-a. Caso contrário, você terá que esperar até que seja lançado em sua conta para contestá-lo com o emissor do cartão de crédito. O Fair Credit Billing Act oferece 60 dias para contestar uma cobrança.

Data de postagem vs. data de lançamento de pagamento

Embora pareça semelhante, a data de postagem do cartão de crédito e a data de lançamento do pagamento são duas coisas diferentes. Enquanto “data de lançamento do cartão de crédito” se refere a transações que você faz, como compras, transferências de saldo ou adiantamentos em dinheiro, a data de lançamento do pagamento corresponde a quando e como os pagamentos com cartão de crédito são aplicados à sua conta. As políticas em torno das duas datas podem ser muito diferentes.

Os pagamentos com cartão de crédito podem ser lançados no mesmo dia ou no dia seguinte, dependendo do momento do pagamento e das políticas do emissor do cartão. Por exemplo, se o emissor do seu cartão de crédito publicar pagamentos feitos antes das 17h. no fuso horário indicado na fatura do mesmo dia útil, pagamento efetuado às 18h. na data de vencimento não poderá ser postada em sua conta até o dia seguinte.

Além disso, o emissor do seu cartão de crédito pode creditar um pagamento em sua conta antes de ele ser lançado, mas seu crédito disponível não pode aumentar até que o pagamento seja lançado.