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Um perigo coberto é um evento que pode causar danos à sua casa. Se um perigo coberto danificar sua casa, a apólice de seguro residencial cobre os danos.
Saiba mais sobre os riscos cobertos pelo seguro residencial e como descobrir quais eventos são cobertos por sua apólice.
Definição e exemplos de perigo coberto
No seguro residencial, perigo é um evento que pode causar perdas ou danos à sua casa.
- Nome alternativo:Seguro contra riscos
Um risco coberto está incluído em sua apólice. Se sua casa sofrer perda ou dano devido a esse tipo de perigo, sua seguradora reembolsará você uma quantia específica para cobrir os danos.
Se um perigo fosse excluído, você não teria cobertura para os danos que ele poderia causar. Por exemplo, se um tornado atingisse sua área e danificasse sua casa, o seguro do proprietário cobriria os custos de reparo se os tornados fossem um perigo coberto por sua apólice. No entanto, se a apólice não cobrisse esse perigo (geralmente chamado de “tempestade de vento” nas apólices), ela não pagaria pelos reparos.
Como funcionam os perigos cobertos?
Uma apólice de seguro residencial atribui coberturas para sua casa, propriedade, garagem e outras estruturas para diversos eventos perigosos. Se a sua casa for danificada por um perigo coberto pela sua apólice, você poderá enviar uma reclamação à sua seguradora. Em seguida, ele paga pelos danos ou reembolsa os custos de reparo.
Observação
Se sua apólice tiver franquia, você deverá pagar esse valor antes que seu seguro cubra quaisquer danos.
Para que seu sinistro seja aprovado, um avaliador de seguro pode ir até sua casa para avaliar os danos. O trabalho deles é garantir que isso foi causado por um evento que sua política considera perigoso. Eles também determinarão que tipo de acordo a seguradora pagará.
Os perigos também podem referir-se à origem de uma lesão pela qual você pode ser responsável, como lesões sofridas por um visitante em sua propriedade.
Os perigos cobertos pelo seguro residencial podem incluir danos causados por:
- Água
- Fogo
- Roubo
- Terremoto
- Vandalismo
Nem todos os perigos são protegidos por uma apólice de seguro residencial padrão. Por exemplo, o seguro contra inundações não faz parte do seguro residencial e deve ser adquirido separadamente.Os perigos excluídos podem ser chamados de “riscos não segurados”. Eles também podem ser chamados de “riscos não segurados” ou “exclusões”.
Dica
Se você mora em uma planície de inundação ou em outra área com risco de inundação, precisará adquirir um seguro contra inundações. Você pode comprá-lo através do Programa Nacional de Seguro contra Inundações.
Os documentos da sua apólice listarão quais perigos são cobertos e quais não são. Alguns perigos ou riscos podem ser adicionados por endosso ou passageiro por um custo extra.
Apólice de seguro de perigo nomeado vs. perigos abertos (todos os riscos)
Os riscos segurados serão sempre descritos na apólice; a exceção é uma política de risco aberto ou de todos os riscos.
Uma apólice de riscos nomeados cobre apenas perdas devido a perigos e eventos específicos, que devem ser declarados explicitamente no texto da apólice. Uma apólice de riscos abertos lista apenas os perigos que não são segurados.
| Política de Riscos Nomeados | Política de Riscos Abertos |
|---|---|
| Cobre riscos específicos | Cobre todos os riscos |
| Nomeia os riscos cobertos | Nomeia quaisquer exclusões |
| Prêmio mensal mais barato | Prêmio mensal mais caro |
| Cobre menos perigos potenciais; pagamentos mais baixos | Cobre mais perigos potenciais; pagamentos mais elevados |
| Qualquer cobertura adicional deve ser adquirida | Qualquer cobertura adicional deve ser adquirida |
Como a política de riscos mencionada cobre apenas determinados perigos, ela geralmente é menos dispendiosa do que uma política de todos os riscos ou riscos abertos. Você pode adicionar coberturas extras adquirindo endossos de apólices de cobertura adicionais.
Uma política de riscos abertos é uma cobertura mais abrangente; portanto, é mais caro.
Tipos de perigos cobertos
Sua página de declaração de política (ou “dec”) mostrará que tipo de política você possui, com base no formulário listado.
Os perigos segurados não serão listados especificamente na página “dec”. Em vez disso, eles aparecerão no texto do contrato da apólice. Quaisquer exclusões também aparecerão no idioma. Portanto, é fundamental que você os leia; especialmente no caso de uma política de riscos abertos.Os perigos cobertos podem incluir uma variedade de perigos e danos.
Fogo
O fogo envolve chamas produzidas por uma faísca ou brilho ou uma chama menor que causa um fogo hostil. Fogo hostil é aquele que queima onde não deveria queimar, como uma cama ou cortinas. Danos diretos devido a um incêndio hostil são cobertos pelo risco de incêndio.
Raio
Danos ou incêndios causados por raios são cobertos pelo risco de raio. Danos ao sistema elétrico ou aos eletrodomésticos de uma casa devido à queda de um raio também estão cobertos. No entanto, qualquer dano elétrico proveniente da empresa fornecedora de energia não o é.
Explosão
A cobertura para uma explosão pode variar; depende da política. Por exemplo, uma apólice pode cobrir apenas danos causados por explosões que começam dentro da estrutura segurada. No entanto, uma apólice pode incluir uma explosão originada fora de sua casa e que causou danos.
Tempestade de vento
Os danos causados pelas tempestades de vento são causados por ventos fortes. As tempestades de vento incluem ciclones, tornados e furacões, que danificam a parte externa da propriedade. Dependendo da causa e extensão do dano, esta cobertura pode segurar o interior.
O interior geralmente é incluído se o vento causar uma abertura para o interior, como soprar uma janela. Algumas apólices têm franquias adicionais para danos causados por tempestades de vento.
Saudação
As políticas podem incluir danos causados por granizo. Na maioria dos casos, o interior da estrutura só é coberto se o próprio granizo romper a estrutura e causar danos internos. Se o granizo entrasse por causa de uma janela que você abriu, o dano não seria coberto, porque o granizo não rompeu as paredes externas por si só.
Motim ou comoção civil
Um motim é frequentemente definido como três ou mais pessoas causando danos materiais. Uma comoção civil é definida como dano causado por um maior número de pessoas.
Aeronave
Os danos às aeronaves são causados por quaisquer máquinas voadoras, como balões, helicópteros, aviões ou naves espaciais. Você deve verificar com seu provedor de apólices sobre danos causados por drones.
Neve
Algumas políticas cobrem a neve como um perigo. Muitas vezes inclui danos à sua casa causados pelo peso do gelo, neve e granizo.
Água e Esgoto
Em alguns estados, as seguradoras são obrigadas por lei a oferecer cobertura para danos causados à sua casa por reservas de água e esgoto. Em alguns estados, pode ser necessário adquirir um seguro de esgoto separado para cobrir danos.
Principais conclusões
- Um perigo coberto no seguro residencial refere-se aos eventos que podem causar danos pelos quais sua seguradora pagará.
- Os perigos cobertos incluem fogo, vento, neve ou vandalismo.
- Os danos causados pelas inundações não são cobertos pelo seguro residencial. Requer uma apólice de seguro contra inundações separada.
- Em uma apólice de risco nomeado, o seguro cobre os perigos específicos declarados na apólice.
- Uma apólice de risco aberto ou de todos os riscos cobre todos os perigos, exceto aqueles excluídos da apólice.
