Table of Contents
Quando uma hipoteca é totalmente quitada, um documento de Satisfação da Hipoteca é a prova legal de que a hipoteca foi encerrada e o título está livre de gravames. Este documento deve ser arquivado junto a uma autoridade local, como um registrador de condado ou registrador municipal, dependendo dos requisitos estaduais e locais.
Compreender a importância deste documento pode ajudar os proprietários a reter a documentação correta, caso uma transferência seja cruzada e alguém pense que ainda deve pagamentos de hipoteca a um credor quando já tiver concluído a hipoteca.
Definição e exemplo de satisfação de hipoteca
Uma Satisfação de Hipoteca é emitida quando o prazo total de sua hipoteca é concluído ou quando você paga antecipadamente sua hipoteca até o ponto em que todo o saldo é liquidado. Embora você receba uma notificação sobre a criação deste documento, a documentação oficial geralmente é arquivada junto a uma autoridade local. Isso pode incluir entidades como um registrador de condado ou registrador de ações, mas você pode conversar com seu credor específico sobre as exigências locais ou estaduais em sua área.
Este documento é uma chave para atualizar seu histórico de crédito e registros de propriedade de um determinado imóvel. Sem ele, o título da sua propriedade pode conter uma garantia desatualizada do credor, o que pode resultar em confusão sobre a propriedade e potencialmente afetar a sua capacidade de vender ou refinanciar. Concluir seu empréstimo hipotecário e ter um Satisfação de Hipoteca protocolado é uma documentação oficial que afirma que você não tem mais essa dívida e que a casa tem um título claro.
- Nomes alternativos: quitação de hipoteca, liberação de hipoteca, cancelamento de hipoteca
Por exemplo, digamos que você fez recentemente o último pagamento de uma hipoteca de 30 anos. O seu credor hipotecário deve preparar o documento de Satisfação da Hipoteca, assiná-lo e autenticá-lo e arquivá-lo junto às autoridades competentes. Você pode então usar este documento para provar que é o proprietário total de sua propriedade e que não há gravames contra ela. Isso será necessário caso você pretenda vender o imóvel ou usá-lo como garantia para um novo empréstimo.
Observação
Se o seu credor original vendeu sua hipoteca para outra empresa, como um gestor de hipotecas, essa empresa será responsável por preparar e apresentar a Satisfação da Hipoteca.
Como funciona a satisfação da hipoteca?
Seu credor é encarregado de lidar com a papelada de Satisfação da Hipoteca, e o que ele deve fazer varia de acordo com onde você mora e quais leis regem essa documentação. Sem esse pedido, você poderá ter problemas com a busca do título se for vender o imóvel no futuro.
Após 15 ou 30 anos de um empréstimo hipotecário típico, você pagará o último pagamento da hipoteca. Neste ponto, o credor hipotecário emitirá um aviso oficial de que concluiu o empréstimo hipotecário, que seu título está livre de quaisquer gravames e que ele apresentou a documentação apropriada de Satisfação da Hipoteca às autoridades locais. Se houver quaisquer outros detalhes relacionados à quitação da hipoteca que você precise saber, eles os enviarão neste momento.
A documentação que eles lhe enviarem informando que a Satisfação da Hipoteca foi protocolada será útil se você decidir tomar um empréstimo contra sua casa no futuro. Isso significa demonstrar que a casa é um ativo totalmente pago e, portanto, torna mais seguro emprestar-lhe dinheiro do que se você devesse uma quantia substancial sobre essa propriedade.
Outra circunstância em que a Satisfação da Hipoteca pode ser útil é quando você faz pagamentos extras em sua hipoteca, finalizando os pagamentos mais rápido do que o prazo planejado do empréstimo. Seu credor pode entrar em contato com você para saber se você ainda deve pagamentos.
Observação
Acompanhe todos os pagamentos extras e guarde a documentação que receber sobre a Satisfação da Hipoteca, para que possa provar que não está faltando nenhum pagamento.
Como obter a satisfação da hipoteca
Seu credor deve registrar uma Satisfação de Hipoteca junto às autoridades apropriadas e você deve receber a documentação de que o empréstimo foi concluído simplesmente pagando o pagamento final. O que você realmente receberá, entretanto, varia de acordo com a jurisdição.
Por exemplo, no condado de Suffolk, Nova York, o secretário do condado envia um cartão postal informando aos proprietários quando uma satisfação de hipoteca é registrada em sua propriedade. Muitas pessoas agrupam o imposto sobre a propriedade no pagamento da hipoteca, portanto, esta notificação mostra-lhes, em primeiro lugar, que precisarão fazer outro acordo para pagar o imposto sobre a propriedade, agora que não estão pagando a hipoteca.Seu credor individual também enviará a você a documentação confirmando esse pedido.
Se você não receber a documentação, no entanto, você pode entrar em contato com seu credor e perguntar o que normalmente acontece nesse processo e solicitar a documentação de que o penhor da propriedade foi liberado.
Os credores normalmente desejam apresentá-los imediatamente porque o custo e o tempo envolvidos em apresentá-los após o fato são maiores. No entanto, se o seu credor faliu, você pode considerar passar pelo processo de liberação de garantia bancária fracassado do FDIC para obter sua Satisfação da Hipoteca.
Principais conclusões
- Uma Satisfação de Hipoteca é um documento assinado apresentado a uma autoridade local relevante que verifica se um empréstimo hipotecário foi totalmente liquidado e não é mais um penhor sobre seu título.
- Esta documentação pode ser útil se você quiser usar sua casa como garantia para um novo empréstimo.
- O credor deve apresentar a Satisfação da Hipoteca, mas se você não receber nenhuma informação sobre ela, verifique se ela foi concluída.
