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O Plano de Acesso Justo aos Requisitos de Seguro (FAIR) é um programa exigido pelo estado que fornece acesso justo ao seguro para indivíduos que estão tendo problemas para segurar suas propriedades devido ao fato de as seguradoras os considerarem de alto risco. O plano FAIR é um “plano de mercado compartilhado”.
Principais conclusões
- Os Planos FAIR oferecem seguro para pessoas que, de outra forma, teriam o seguro de suas propriedades negado por estarem em uma área de alto risco ou por terem outros problemas graves.
- As casas de alto risco incluem aquelas em regiões propensas a desastres naturais ou em áreas de alta criminalidade, residências em mau estado ou casas com muitos sinistros anteriores.
- Podem ser necessárias etapas extras para ser elegível para um Plano FAIR, como limitar o risco instalando dispositivos de alarme, válvulas de reserva de água ou substituindo a fiação de sua casa.
Os planos FAIR ajudam a cobrir propriedades de maior risco
Os Planos FAIR são programas estaduais que às vezes são subsidiados por seguradoras privadas. Esses planos geralmente oferecem seguro para pessoas que, de outra forma, teriam a cobertura negada em suas propriedades por estarem em uma área de alto risco ou por terem outros problemas de alto risco relacionados.
O departamento de seguros do seu estado pode fornecer mais informações sobre seu Plano FAIR específico, ou você pode verificar a lista estado por estado de onde pode obter ajuda para o programa de seguro do Plano FAIR abaixo.
O Plano FAIR e Seguro de Alto Risco
Com seguros de alto risco, a seguradora decidiu que o risco de sinistros em um local ou área específica é alto com base em:
- Dados geográficos
- Manutenção
- “Histórico de perdas” ou alto número de incidentes de sinistros no local ou residência específica.
Onde você consegue seguro para uma área de alto risco?
As seguradoras padrão não são especializadas em propriedades de alto risco e, portanto, muitas vezes se recusam a segurá-las, por não segurarem em primeiro lugar ou por se recusarem a renovar um local de alto risco quando o prazo da apólice de seguro terminar. As diretrizes de subscrição de uma seguradora geralmente ditarão com quais riscos ela se sente confortável. Você pode obter seguro para propriedades de alto risco de seguradoras especializadas, algumas das quais podem ser seguradoras não admitidas. As seguradoras não admitidas muitas vezes pensam fora da caixa ou se especializam em riscos com os quais outras seguradoras se sentem desconfortáveis.
O que torna uma casa de alto risco?
- Se você mora em uma área propensa a desastres naturais, como tornados, ou onde há alta incidência de furacões ou tempestades de vento, sua propriedade pode ser considerada de alto risco.
- Se você mora em uma área propensa a altos níveis de criminalidade, como vandalismo ou roubo.
- Se a sua casa não foi reformada ou está em mau estado.
- Se você teve muitas reclamações.
O que fazer se você tiver problemas para encontrar um seguro residencial
Se você estiver comprando sua primeira casa ou um imóvel novo e estiver tendo dificuldade em encontrar uma seguradora para segurá-lo, tente perguntar ao seu corretor de imóveis se ele conhece seguradoras ou corretores locais que redigirão apólices na área. Os corretores de seguros têm acesso a muitas seguradoras diferentes e trabalharão para encontrar algo para você.
Você também pode entrar em contato com o escritório do comissário de seguros do estado local e eles indicarão a direção certa. Você ainda poderá encontrar uma apólice com uma seguradora privada que seja confortável e ofereça boa cobertura. O Plano FAIR deve ser utilizado como último recurso.
Você também pode tentar negociar: considere os motivos pelos quais o seguro foi recusado e tente negociar com a seguradora. Muitas vezes, se você fizer ajustes ou reparos, ou considerar franquias mais altas, poderá obter cobertura. Certifique-se de tentar de tudo com algumas seguradoras padrão antes de optar pelo Plano FAIR.
Condições para ser elegível para o Plano FAIR
Segundo o Insurance Information Institute, mesmo o Plano FAIR tem condições que devem ser cumpridas. Só porque você tem uma casa de alto risco, não significa que o Plano FAIR irá aceitá-lo. Você pode ser solicitado a limitar o risco de incêndio, roubo ou danos causados pela água instalando dispositivos antirroubo ou de alarme, ou pode ser solicitado a instalar válvulas de reserva de água ou fazer reparos em sua casa, como substituir ou consertar um telhado ou sua fiação. Se esses tipos de condições o tornassem elegível para o seguro padrão, provavelmente seria melhor fazer os reparos necessários e contratar uma seguradora padrão. As seguradoras padrão geralmente são mais baratas do que as seguradoras de alto risco.
Quando procurar o seguro do plano FAIR
Se você esgotou todas as opções descritas acima e não consegue encontrar uma seguradora que aceite seu risco, você tem a opção de solicitar um seguro com o Plano FAIR. Tenha em mente, porém, que se o motivo da recusa em segurar o seu imóvel não for devido a assuntos fora do seu controle, até mesmo o Plano FAIR tem o direito de recusar a cobertura se você não seguir as recomendações. A situação varia caso a caso, por isso o melhor é contactá-los diretamente para discutir as condições do Plano FAIR aplicáveis à sua situação. Você também pode ser elegível para endossos de seguro adicionais que podem melhorar a cobertura básica.
Onde encontrar ajuda de seguro do plano FAIR, estado por estado
Associação de subscrição de seguros do Alabama
Associação de Plano FAIR da Califórnia
Plano FAIR de Connecticut
Instalação de colocação de seguros de Delaware
Centro de Seguro de Propriedade do Distrito de Columbia
Citizens Property Insurance Corporation [Flórida]
Associação de Subscrição da Geórgia
Associação de Plano FAIR de Illinois
Associação de subscrição de seguros básicos de propriedade de Indiana
Associação de Plano FAIR de Iowa
Centro de colocação para toda a indústria do Kansas
Associação de resseguros do plano FAIR de Kentucky
Corporação de seguros de propriedade de cidadãos de Louisiana
Associação de seguros conjuntos de Maryland
Associação de subscrição de seguros de propriedade de Massachusetts
Associação de seguro de propriedade básica de Michigan
Plano FAIR de Minnesota
Associação de subscrição de tempestade de vento do Mississippi
Centro de colocação de seguro de propriedade do Missouri
Associação de subscrição de seguros de Nova Jersey
Programa de seguro de propriedade do Novo México
Associação de subscrição de seguros de propriedade de Nova York
Associação Conjunta de Subscrição da Carolina do Norte – Plano FAIR
Associação de Subscrição de Seguros da Carolina do Norte – Pool de Seguros de Propriedade Costeira
Associação de subscrição do plano FAIR de Ohio
Associação de Plano FAIR de Oregon
Instalação de colocação de seguros da Pensilvânia
Associação Conjunta de Resseguros de Rhode Island
Associação de Subscrição de Vento e Granizo da Carolina do Sul
Associação de Plano FAIR do Texas
Associação de seguros de tempestade de vento do Texas
Associação de seguros de propriedade de Virgínia
Plano FAIR de Washington
Associação de seguros de propriedade essencial da Virgínia Ocidental
Plano de seguro de Wisconsin
Como obter seguro quando você mora em uma área de alto risco
Se você não conseguiu obter seguro para sua casa porque ele foi designado como de alto risco ou se o seguro foi recusado e você já tentou negociar com seguradoras privadas padrão e esgotou todas as outras opções, entre em contato com o administrador do Plano FAIR em seu estado para obter mais informações sobre o Plano FAIR e como obter seguro para sua casa.
Números de telefone do administrador do plano FAIR por estado
Alabama: 334-943-4029
Califórnia: 213-487-0111
Connecticut: 860-528-9546
Delaware: 215-629-8800
Distrito de Colúmbia: 202-393-4640
Flórida: JUA 850-513-3700
Associação de Subscritores de Tempestades de Vento da Flórida: 904-296-6105
Geórgia: 770-923-7431
Havaí: 808-531-1311
Illinois: 312-861-0385
Indiana: 317-264-2310
Iowa: 515-255-9531
Kansas: 785-271-2300
Kentucky: 502-425-9998
Plano FAIR da Louisiana: 504-831-6930
Maryland: 410-539-6808
Massachusetts: 617-723-3800
Michigan: 313-877-7400
Minesota: 612-338-7584
Mississipi: 601-981-2915
Missouri: 314-421-0170
Nova Jersey: 973-622-3838
Novo México: 505-878-9563
Nova York: 212-208-9700
Ohio: 614-839-6446
Oregon: 503-643-5448
Pensilvânia: 215-629-8800
Rhode Island: 617-723-3800
Carolina do Sul: 803-737-6180
Texas: 512-899-4900
Virgínia: 804-591-3700
Washington: 425-745-9808
Virgínia Ocidental: 215-629-8800
Wisconsin: 414-291-5353
Perguntas frequentes (FAQ)
O que o seguro do plano FAIR cobre?
Os planos FAIR não cobrem tantos perigos quanto uma apólice de seguro residencial padrão, mas as coberturas exatas variam de acordo com o estado. Todos os planos FAIR cobrem perdas devido a incêndios, vandalismo, tumultos e tempestades de vento. Na Califórnia, a cobertura também inclui perdas por incêndios florestais. A Geórgia e Nova York oferecem cobertura contra vento e granizo para algumas áreas costeiras. Uma dúzia de estados também inclui cobertura de responsabilidade.
Quanto custa o seguro de alto risco para uma casa?
As taxas de prêmio dos planos FAIR variam de acordo com o estado, a área de cobertura e o nível de risco, mas podem ser significativamente mais altas do que as taxas das apólices padrão.
