Evite reter sua conta corrente

Se você já tentou depositar um cheque grande em seu banco, pode ter percebido que o banco reteve os fundos.

Pode ser frustrante não ter acesso ao seu dinheiro imediatamente, mas é importante perceber como funcionam os retentores – e por que existem.

Quando você pode se controlar

Quando você faz um depósito, o dinheiro não é creditado imediatamente no banco. Ele deve passar por uma câmara de compensação central operada pelo Federal Reserve Bank dos EUA antes que o banco receba o crédito e lhe entregue o dinheiro. Embora alguns pagamentos sejam efetuados imediatamente, há certas transações que podem exigir uma retenção temporária dos fundos em sua conta 

Nota
Qualquer depósito em cheque pode fazer com que o banco retenha brevemente sua conta, mas alguns tipos de cheques têm maior probabilidade de retenção.

Seu banco pode suspender os seguintes tipos de cheques:

• Verificações de liquidação de seguros:Os cheques de liquidação de seguros são comumente devolvidos ou contestados. Por esse motivo, eles podem causar uma sinalização automática de retenção, mesmo que o valor seja muito pequeno. Se você estiver depositando esse tipo de cheque, esteja preparado para potencialmente reter o cheque e aguardar alguns dias para que ele seja processado no banco.
• Cheques grandes:Cheques de grandes quantias geralmente têm uma retenção sobre eles. Isso é para que o banco possa se proteger contra perda de fundos caso o cheque não seja compensado. Se o seu cheque for de pelo menos $ 5.000 ou mais, espere que o cheque seja retido até que ele seja compensado.Isso é especialmente verdadeiro se você não tiver uma quantia significativa de dinheiro no banco (ou seja, o suficiente para cobrir o cheque) ou se o cheque for um cheque pessoal e não um cheque comercial.
• Cheques fora do estado:Cheques de bancos de fora do estado também podem gerar retenções. Essas retenções podem ser mais longas do que os outros tipos de retenções, porque o banco terá que esperar um pouco mais para receber os fundos do outro banco, uma vez que está localizado fora do estado. Essas retenções podem ser feitas por até 10 dias úteis.

Nota
Você pode estar mais suscetível a retenções de seus fundos se sua conta tiver sido aberta recentemente ou se você tiver muitos saques a descoberto ou cheques devolvidos.

Depois que uma retenção for feita em sua conta, você precisará aguardar que o dinheiro seja liberado para você. O banco geralmente estabelece uma retenção geral que pode durar de 5 a 10 dias úteis. Você pode ligar para o banco depois de alguns dias para saber se o dinheiro foi coletado e se o banco liberará a retenção antecipadamente. Fale com um representante e não consulte o saldo mostrado em um extrato do caixa eletrônico.

Cada banco tem suas próprias políticas, e os bancos também podem reter temporariamente cheques bancários e depósitos em dinheiro, portanto, tenha isso em mente também.

Como lidar com uma retenção em sua conta

Quando você retém sua conta, pode se sentir frustrado, especialmente se precisar dos fundos imediatamente. Infelizmente, o caixa ou representante do atendimento ao cliente que está ajudando você não pode alterar a política do banco.

Se você quiser uma exceção à política, provavelmente precisará falar com o gerente. Geralmente, eles não abrirão uma exceção, a menos que você esteja no banco por um longo período de tempo e tenha bastante dinheiro no banco. No entanto, eles poderão disponibilizar imediatamente uma parte do depósito para você.

Como evitar uma retenção de conta

É importante considerar maneiras de evitar completamente a situação de suspensão de conta. Uma das coisas que você pode fazer é transferir o dinheiro através do ACH diretamente para sua conta. Muitas empresas podem fazer isso, e isso realmente depende de quem está pagando o dinheiro e do motivo disso.

Nota
Antes de aceitar um cheque grande, você pode querer ver se uma transferência ACH é uma opção.

Você também pode solicitar um cheque administrativo, que consiste em fundos garantidos, embora o banco também possa reter brevemente esses fundos.

Lembre-se, os detentores protegem você

Embora possa ser frustrante não ter acesso imediato ao seu dinheiro, é importante perceber que a retenção também o protege. Se o cheque voltar e você já gastou todo o dinheiro, terá que devolvê-lo. Isso pode sacar sua conta e fazer com que outros pagamentos sejam devolvidos. 

Se o cheque for de um valor grande, pode ser difícil conseguir o dinheiro rapidamente ou você pode até acabar prejudicando seu crédito como resultado de um cheque devolvido. É por isso que é aconselhável garantir que os fundos sejam liberados em sua conta antes de começar a gastá-los.

Perguntas frequentes (FAQ)