Descubra o quanto a dívida é demais

A maioria das pessoas tem algum tipo de dívida. Pode ser uma hipoteca, um empréstimo para adquirir um automóvel, um empréstimo estudantil ou até mesmo o saldo de um cartão de crédito. Ter dívidas significa que você prometeu uma certa quantia de sua renda futura para pagar um saldo e, para maior comodidade, também pagará juros.

Certos níveis de dívida podem ser administráveis ​​e não causar grande pressão no seu orçamento. Por outro lado, ter muitas dívidas pode causar uma vida financeira pouco saudável. Mesmo que você possa arcar com os pagamentos mensais, sua dívida ainda pode afetar sua capacidade de cumprir outras metas financeiras e de vida. Se você teme ter dívidas demais, há uma maneira de ver exatamente onde você está.

Você tem muitas dívidas?

Você já deve ter sentido os efeitos de ter muitas dívidas. Por exemplo, você pode ter muitas dívidas se precisar usar seu cartão de crédito para pagar despesas comuns, ficar frequentemente sem dinheiro antes do próximo salário ou não tiver dinheiro suficiente para criar um fundo de emergência ou economizar para a aposentadoria. Esses são sinais de que você está gastando muito de sua renda no pagamento de dívidas.

Em vez de adivinhar, você pode calcular o seu nível de endividamento em relação à sua renda. Uma das maneiras mais fáceis de calcular a carga da sua dívida é descobrir a sua relação dívida/renda. Este número compara o pagamento mensal da dívida com a sua renda mensal.

Você pode calcular o índice dívida / rendimento de duas maneiras diferentes. Você pode incluir todas as suas dívidas ou apenas as dívidas não hipotecárias. Deixar de fora sua hipoteca permite medir apenas o valor da dívida do consumidor que você possui. Carregar grandes dívidas de consumo, como cartões de crédito, empréstimos pessoais, empréstimos para automóveis e contas médicas, causa mais problemas financeiros se você ficar para trás. Por outro lado, se você quiser uma visão completa de sua dívida, inclua todas as suas dívidas, incluindo a hipoteca.

Calculando a sobrecarga da dívida

Digamos que você queira medir o valor da dívida do consumidor que possui. Basta somar o valor que você gasta todos os meses em cartões de crédito e empréstimos (não em hipotecas) e, em seguida, dividir esse valor pela sua renda mensal total. Multiplique o resultado por 100 para obter uma porcentagem. O resultado é a sua relação dívida / rendimento.

Por exemplo, suponha que sua renda mensal seja de US$ 3.000. Digamos também que você gaste US$ 300 em pagamentos com cartão de crédito e US$ 450 em um empréstimo para comprar um automóvel. O cálculo da proporção seria de $ 750 / $ 3.000 = 0,25. Em seguida, multiplique por 100 para obter uma relação dívida-renda de 25%. Neste exemplo, você gasta um quarto de sua renda com dívidas de consumo. Considere desta forma: para cada US$ 1 que você ganha, você gasta 25 centavos em dívidas, ficando com 75 centavos para poupanças, despesas não relacionadas a dívidas e outras metas financeiras.

Compreendendo sua dívida total

Haverá momentos em que você desejará avaliar o quadro total da dívida, principalmente se você for proprietário de uma casa. O cálculo da relação dívida / rendimento é o mesmo, a única diferença é que você inclui todos os pagamentos mensais da dívida, incluindo a hipoteca.

Para calcular a relação dívida / rendimento total, some o total das despesas mensais da dívida. Isso inclui pagamentos de cartões de crédito, empréstimos estudantis, hipotecas ou aluguel, pensão alimentícia ou pensão alimentícia e outros empréstimos ou cartões de crédito. Em seguida, totalize sua renda mensal, incluindo salário líquido, pensão alimentícia ou pensão alimentícia, bônus ou dividendos.

Divida o total de pagamentos da dívida pela sua renda total (não se esqueça de multiplicar por 100) para obter a relação dívida / rendimento.

Se você determinar que tem muitas dívidas, poderá elaborar um plano para reduzi-las. Isso não apenas facilitará o gerenciamento de suas finanças, mas também melhorará seu crédito.