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Seu objetivo principal ao assumir um segundo emprego é provavelmente saldar dívidas ou atingir algum outro marco financeiro. No entanto, a renda adicional de um segundo emprego ou trabalho paralelo pode colocá-lo em uma faixa de impostos mais alta, reduzir sua elegibilidade para créditos fiscais e resultar em uma grande conta tributária na próxima temporada fiscal.
Saiba mais sobre como diferentes tipos de empregos, desde o trabalho assalariado tradicional até o freelancer, podem afetar seus impostos.
Principais conclusões
- Adicionar uma segunda renda à sua renda original pode, às vezes, empurrá-lo para uma faixa de impostos mais alta, de modo que você pagará uma porcentagem maior em impostos sobre a renda de um segundo emprego.
- É fundamental acertar a retenção na fonte se você estiver trabalhando por salário ou salário, para não ser atingido por uma conta fiscal surpresa na hora do imposto.
- Freelancers e funcionários podem remeter impostos estimados ao IRS para cobrir a renda adicional.
- A qualificação para alguns incentivos fiscais depende do seu rendimento bruto ajustado, pelo que poderá descobrir que um segundo emprego o torna inelegível.
Um segundo emprego tradicional
Você está trabalhando por um salário normal ou por hora se tiver um segundo emprego tradicional. Você receberá um W-2 na hora do imposto e terá que preencher um W-4 com suas informações de retenção na fonte.
Uma opção fácil pode ser reivindicar zero no seu segundo contracheque se você já tiver outro emprego onde os impostos são retidos. Pode ser uma boa ideia verificar a calculadora de retenção na fonte do IRS para descobrir se você precisa fazer ajustes para acomodar esse aumento em sua renda.O IRS vai querer o dinheiro de uma só vez quando você apresentar sua declaração de imposto de renda, se descobrir que você deve mais do que reteve.
Observação
Certifique-se de considerar seus impostos federais e estaduais ao determinar como eles serão afetados por um segundo emprego.
Trabalho adicional como freelancer
As coisas serão um pouco mais complicadas se você trabalhar como freelancer ou outro tipo de contratante independente. Você é responsável por fazer pagamentos estimados de impostos neste caso. Ninguém reterá impostos do seu pagamento e encaminhará o dinheiro ao governo em seu nome.
Os pagamentos estimados de impostos são devidos trimestralmente. Você pode determinar quanto deve enviar ao IRS para cobrir o imposto sobre essa nova receita conversando com um contador ou usando uma calculadora de impostos. Você também pode calcular quanto deve remeter preenchendo o Formulário 1040-ES do IRS.
Observação
Você terá que pagar impostos sobre trabalho autônomo, além do imposto de renda, se trabalhar por conta própria. Estes são os impostos da Segurança Social e do Medicare que normalmente você dividiria 50-50 com o seu empregador. Você terá que pagar 100% se trabalhar por conta própria porque é seu empregador, mas esses impostos podem e devem ser incluídos em seus pagamentos trimestrais.
Como um segundo emprego afeta sua faixa fiscal
O sistema tributário dos EUA é progressivo. As taxas de impostos aumentam à medida que você ganha mais. Isso poderia mudar sua faixa de impostos se você conseguir um segundo emprego, e sua renda aumentar o suficiente para empurrá-lo para a próxima faixa mais alta.
Talvez você seja solteiro e esteja prestes a ganhar US $ 40.000 em seu primeiro emprego. Isso o coloca em uma faixa de imposto de 12% para o ano fiscal de 2024. Suponha que você consiga um segundo emprego que lhe renderá US$ 10.000 adicionais por ano, elevando sua renda anual total para US$ 50.000. A parcela de sua renda superior a US$ 47.150 será tributada em 22% em 2024 porque você foi empurrado para uma faixa de impostos mais alta.
Isso significa que você pagará ao IRS 10% a mais em impostos sobre alguns dos rendimentos do seu segundo emprego.
Observação
Certifique-se de estar em dia com seus impostos em agosto ou setembro para ter tempo de começar a economizar dinheiro adicional antes do Dia do Imposto, se necessário. Você também pode fazer pagamentos estimados trimestralmente, mesmo que tenha impostos retidos de seus contracheques de um ou dois empregos regulares.
Um segundo emprego pode ser exatamente o que você precisa para saldar dívidas ou atingir outra meta financeira se sua renda cair o suficiente na faixa de impostos existente para que sua taxa de imposto não aumente sobre esses dólares adicionados.
Outras alterações na sua situação fiscal
Outras mudanças fiscais também podem ocorrer com mais renda. Um segundo emprego pode torná-lo inelegível para o Crédito de Renda Ganhada este ano, mesmo que você pudesse reivindicá-lo no ano passado, porque a qualificação para ele depende muito de sua renda.
Vários outros créditos e deduções fiscais também dependem de sua renda bruta ajustada (AGI), incluindo a dedução detalhada de despesas médicas, os créditos fiscais para educação e o crédito fiscal para cuidados de filhos e dependentes. Esses créditos são “eliminados gradualmente” e tornam-se menos vantajosos à medida que você ganha mais, até que finalmente ficam totalmente indisponíveis.
O resultado final
Trabalhar num segundo emprego pode ser cansativo e estressante, mas pode ser uma solução de curto prazo para uma necessidade financeira específica. Você pode descobrir que a renda adicional não compensa os impostos potenciais, dependendo de uma variedade de fatores. Talvez seja melhor cortar seus gastos e limitar-se a um orçamento.
Perguntas frequentes (FAQ)
Você tem que reivindicar a renda de um segundo emprego sobre seus impostos?
O IRS exige que você relate todos os rendimentos auferidos em qualquer trabalho, seja como empregado ou contratado independente. O pagador não precisa informar o que pagou ao IRS se você ganhar menos de US$ 600 como contratado independente, mas ainda assim deverá relatar esses ganhos em sua declaração de imposto de renda.
Como posso reduzir meus impostos?
Você pode procurar maneiras de reduzir sua conta de impostos. Se você está preocupado com o fato de que a renda de um segundo emprego pode empurrá-lo para uma faixa de impostos mais alta. Você pode detalhar suas deduções se pagar muito em juros de hipotecas, despesas médicas e doações de caridade, e isso soma mais do que a dedução padrão que você tem direito a reivindicar para seu status de registro. Você pode reivindicar várias deduções de trabalho autônomo.
