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Se você está deixando de comprar casas que exigem reparos estéticos porque não tem fundos para consertá-las, a Federal Housing Administration (FHA) tem um programa que pode beneficiá-lo. Não deve ser confundido com o programa 203(k) muito mais complicado da FHA, um empréstimo 203(k) limitado elimina grande parte da papelada envolvida e simplifica o processo de obtenção de fundos de reabilitação. Os compradores de casas – especialmente os de primeira viagem – muitas vezes ficam desanimados com a ideia de ter que fazer melhorias substanciais na casa. Para aqueles dispostos a assumir o trabalho, um empréstimo Limited 203(k) pode ser o melhor lugar para começar.
Principais conclusões
- Ao comprar um fixador superior, você pode solicitar um empréstimo FHA Limited 203K para consertar qualquer casa que precise de reparos.
- Os compradores de casas podem aproveitar as vantagens do programa Limited 203 (k) e financiar até US$ 35.000 em sua hipoteca para fazer uma atualização, melhoria ou reparo.
- Existem condições e requisitos especiais, incluindo os tipos de reparos ou melhorias cobertos pelo programa.
Como funciona um empréstimo 203 (k) limitado
Antes dos empréstimos Limited 203(k), quando alguém comprava uma casa, solicitava uma hipoteca e um empréstimo imobiliário separado para consertá-la, resultando em dois empréstimos. No entanto, muitos credores não concedem empréstimos de reabilitação e alguns não financiam empréstimos de capital no fechamento, especialmente se não houver capital próprio. Um empréstimo limitado 203(k) é incluído no saldo do empréstimo original, resultando em um empréstimo.
Os compradores de casas podem aproveitar as vantagens do programa Limited 203 (k) e financiar até US$ 35.000 em sua hipoteca para fazer uma atualização, melhoria ou reparo. Pode ser uma hipoteca de taxa ajustável ou de taxa fixa, e a Saude Teu pode exceder o preço de compra do imóvel. Felizmente, os mutuários não são obrigados a contratar consultores profissionais, engenheiros licenciados ou arquitetos. Seu inspetor residencial pode montar uma lista de reparos e melhorias recomendados, e você pode ser econômico e decidir quais projetos realizar sozinho.
Reparos e melhorias elegíveis
O empréstimo Limited 203(k) permite reparos simples que podem ser facilmente estimados e concluídos. Muitos são considerados reparos cosméticos leves, mas alguns exigirão a contratação de um empreiteiro licenciado se isso estiver fora da área de especialização do mutuário. Aqui está uma lista aprovada de reparos e melhorias do Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano (HUD) dos EUA:
- Telhados, calhas e calhas
- Sistemas HVAC
- Encanamento e elétrica
- Pequenas remodelações de cozinha e casa de banho
- Pisos: carpete, azulejo, madeira, etc.
- Pintura interior e exterior
- Novas janelas e portas
- Proteção contra intempéries e isolamento
- Melhorias para pessoas com deficiência
- Melhorias na eficiência energética
- Estabilizando ou removendo tinta à base de chumbo
- Decks, pátios, varandas
- Conclusão da cave e impermeabilização
- Sistemas sépticos ou de poço
- Compra de novos eletrodomésticos de cozinha ou lavadora/secadora
- Reparar ou remover uma piscina subterrânea
Observação
A lista está sujeita a alterações frequentes, portanto, verifique novamente com o credor de sua preferência.
Reparos não permitidos
A seguir está uma lista de reparos que não são elegíveis:
- Paisagismo ou jardinagem
- Grande remodelação
- Movendo uma parede de suporte
- Acréscimos de quartos ou complementos para a casa
- Reparando danos estruturais
- Novas piscinas
- Uma banheira de hidromassagem externa, spa, banheira de hidromassagem ou sauna
- Churrasqueiras, lareiras externas ou lareiras
- Balneários
- Quadras de tênis
- Antenas parabólicas
- Cirurgia de árvores (exceto quando eliminar um perigo para melhorias existentes)
- Murais de fotos
- Gazebos
Condições e Termos Especiais
Existem condições especiais envolvidas no programa para limitar o abuso. Para começar, o mutuário deve ocupar o imóvel, que não pode ficar vago por mais de 15 dias. Se o trabalho exigir uma licença, os mutuários deverão obter uma licença e uma aprovação antes de começar, mas o trabalho deverá começar dentro de 30 dias a partir do fechamento e ser concluído dentro de seis meses. Todas as melhorias nas estruturas existentes devem cumprir os Padrões Mínimos de Propriedade (MPS) do HUD e os códigos de construção locais.
Requisitos para realizar o trabalho
Os mutuários podem selecionar entre empreiteiros licenciados para realizar o trabalho, mas o credor pode revisar a experiência, histórico e referências do empreiteiro. Eles também vão querer uma cópia da estimativa do contratante e do acordo entre eles e o mutuário. Os mutuários também podem providenciar a realização de parte ou de todo o trabalho sob um acordo de autoajuda. Projetos do tipo “faça você mesmo” podem exigir o fornecimento ao credor de documentação que comprove o conhecimento, a experiência e a capacidade do mutuário para realizar o trabalho necessário.
Desembolso de Pagamentos
Há um máximo de dois pagamentos a cada contratante, incluindo o mutuário, desde que o mutuário trabalhe sob um plano de autoajuda, e não é permitido um adiantamento superior a 50%. As ajudas de custo para bricolage não incluem mão de obra, apenas custos de materiais. O pagamento final é pago após a apresentação da prova de pagamento aos subcontratados, fornecedores ou outros possíveis requerentes de penhor.
Empréstimos abaixo de US$ 15.000
Se você solicitar um empréstimo inferior a US$ 15.000, o credor não será obrigado a inspecionar a obra concluída ou autorizar um terceiro a inspecionar a obra concluída. Uma carta do mutuário ou cópias dos recibos do contratante serão suficientes como aviso de conclusão, desde que o credor não tenha motivos para determinar a necessidade de uma inspeção de terceiros.
