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Está tendo problemas para abrir uma conta bancária? Então você poderá ter um registro no ChexSystems, um banco de dados que os bancos usam para verificar se clientes em potencial têm contas pendentes em outros bancos. Você também pode ter um relatório ChexSystems se tiver um histórico de devolução de cheques ou manuseio incorreto de suas contas.
Quando você solicita uma nova conta, os bancos e cooperativas de crédito passarão seu nome pela ChexSystems e poderão optar por não abrir uma conta para você com base nas informações que encontrarem. A boa notícia é que se você descobrir que tem um histórico na ChexSystems, existem maneiras de esclarecer seu relatório.
Obtendo uma cópia do seu relatório
Você pode obter uma cópia do seu relatório ChexSystems visitando o site e solicitando um. A Lei de Transações de Crédito Justas e Precisas dá direito a um relatório por ano.
Este relatório mostrará os bancos que reportaram você à ChexSystems. Haverá uma lista de contas que foram encerradas pelo banco, bem como todo o dinheiro que você ainda deve. O histórico da conta permanecerá em seu relatório por cinco anos, mas você poderá pagar saldos pendentes devidos aos bancos. Depois de fazer isso, muitos bancos podem considerar abrir uma conta para você.
Pagando saldos nos bancos
Depois de ver o que você deve e a quem, você poderá começar a fazer pagamentos de dívidas para saldar quaisquer saldos devidos. Você pode até conseguir reduzir alguns dos saldos. Tente visitar o banco e conversar com um representante de atendimento ao cliente. Eles podem estar dispostos a renunciar a todas ou algumas das cobranças para você, dependendo das circunstâncias. No mínimo, eles podem explicar quais foram as cobranças e por quanto tempo sua conta ficou negativa.
Lembre-se de que você precisará entrar em contato com cada banco separadamente e trabalhar com eles para saldar eventuais saldos. Você pode economizar para pagar cada saldo integralmente ou conversar com o banco sobre a configuração de um plano de pagamento. Assim que o Saude Teu for quitado, solicite que cada banco informe à ChexSystems que a conta foi quitada integralmente.
Disputando uma conta fraudulenta
Também existe a possibilidade de alguém ter aberto uma conta em seu nome sem a sua permissão ou conhecimento, também conhecido como roubo de identidade. Se essa pessoa administrar mal a conta, isso poderá aparecer no seu relatório ChexSystems. Você precisa seguir várias etapas para contestar isso e remover a conta do seu relatório ChexSystems. Você também deve obter uma cópia do seu relatório de crédito e verificar se há sinais de roubo de identidade.
Se você encontrar evidências de roubo de identidade em seu ChexSystems ou relatório de crédito, execute as seguintes etapas para remediar o problema:
- Entre em contato com o banco e explique que você não abriu a conta. Você também deve solicitar informações básicas sobre a conta para poder registrar seu boletim de ocorrência.
- Faça um boletim de ocorrência e explique que você não abriu a conta e que sua identidade foi roubada. Você precisará de uma cópia deste relatório para seus próprios registros e de uma para cada banco ou administradora de cartão de crédito onde uma conta foi aberta de forma fraudulenta.
- Envie o boletim de ocorrência ao banco e entre em contato com as agências de crédito e a ChexSystems, explicando que a conta foi aberta em decorrência de roubo de identidade. Você também precisará contestar a conta e cobranças fraudulentas, o que a ChexSystems permite que você faça online, por correio ou por fax. Lembre-se de que esse processo pode levar até 30 dias.
Viver sem conta bancária
Se você tiver um relatório sobre a ChexSystems, talvez não encontre um banco ou cooperativa de crédito disposto a abrir uma conta corrente para você até que você esclareça os problemas. Pode ser difícil viver sem uma conta corrente e é necessário um planejamento cuidadoso. Você pode nem mesmo se qualificar para cartões de crédito ou débito pré-pagos. Para pagar suas contas, pode ser necessário usar ordens de pagamento. Você também terá que encontrar um lugar que desconte seus contracheques para você. Não é fácil, mas pode ser feito.
Se você tiver cuidado ao fazer um orçamento e economizar dinheiro todos os meses, poderá começar a consertar a situação. Depois de limpar seus saldos pendentes, você poderá limpar seu relatório ChexSystems.
Depois de deixar seu relatório em melhor forma, você poderá abrir uma conta corrente e poupança, o que tornará o gerenciamento de seu dinheiro muito mais fácil. Certifique-se de manter sua conta em situação regular para não se encontrar na mesma situação no futuro.
Perguntas frequentes
Quanto tempo as informações da ChexSystems permanecem em seu registro?
A ChexSystems geralmente mantém as informações relatadas em registro por cinco anos, a menos que o relator original solicite sua remoção.
Como posso saber se estou no ChexSystems?
Assim como acontece com seus relatórios de crédito, você tem direito a um relatório ChexSystems gratuito a cada 12 meses e sempre que lhe forem negados serviços bancários devido a informações em seu relatório. Você pode solicitar um relatório on-line, por telefone ou por correio.
Quais bancos não usam ChexSystems?
Existem muitos bancos que não usam ChexSystems ou são tolerantes com as informações que aparecem em seu relatório. Esses bancos de segunda chance são bons lugares para começar se você estiver tendo problemas para abrir uma conta.
Atualizado por Rachel Morgan Cautero.
