Como começar a construir riqueza

Economizar dinheiro é importante, quer você esteja criando um fundo de emergência ou trabalhando para atingir uma meta de longo prazo, como férias ou aposentadoria. Mas há uma diferença entre poupar dinheiro e construir riqueza.

Se você economizar 10% de sua renda a cada ano, o dinheiro aumentará com o tempo e você acabará com uma economia que poderá usar quando precisar. Se você investir o dinheiro que economiza, entretanto, seu dinheiro poderá gerar mais dinheiro por meio do ganho de juros ou dividendos.

É aqui que você começa a acumular a verdadeira riqueza.

Como investir gera riqueza

Usar o dinheiro que você economiza para ganhar mais dinheiro é o truque para construir riqueza. Investir permite que você faça isso de duas maneiras.

1. O dinheiro que você investe rende juros, então você eventualmente terá mais dinheiro do que investiu.
2. Se você investe em ações e fundos que rendem dividendos, seu dinheiro rende à medida que cresce.

Investir permite que você aproveite os juros compostos. Com o tempo, você ganha juros não apenas sobre o dinheiro que economiza, mas também sobre os juros que ganhou em anos anteriores. Isso aumenta passivamente sua riqueza ao longo do tempo.

Se você economizar US$ 50 por mês durante 30 anos, economizará US$ 18.000. Mas se você ganhar 5% em juros compostos todos os anos, ao final de 30 anos terá mais de US$ 39.000.

Esses US$ 21.000 extras são a riqueza que seu dinheiro construiu.

Passos para começar a construir riqueza

Investir dinheiro costuma ser um comportamento aprendido. Algumas pessoas vêm de famílias onde aprenderam estratégias de poupança, mas nunca foram além de colocar o dinheiro em uma conta poupança no banco.

Algumas pessoas vêm de famílias onde não se ensinava poupança e a família sempre viveu no limite de sua renda. E algumas pessoas vêm de famílias onde o investimento faz parte do planeamento financeiro e é ativamente ensinado à próxima geração.

Não importa em que tipo de ambiente financeiro você cresceu, você pode decidir qual estratégia deseja usar quando for adulto e tomar suas próprias decisões financeiras.

Etapa 1: definir metas de economia

Se você está focado em construir riqueza, é útil ter um objetivo claro em mente. Decida se você deseja:

• Independência financeira
• Poupança confortável para a aposentadoria
• A capacidade de se aposentar mais cedo
• Dinheiro para começar um negócio
• Renda extra todo mês
• Uma rede de segurança financeira

Depois de conhecer seu objetivo, isso o ajudará a determinar:

• Quanto tempo você tem para atingir esse objetivo
• Quanto você precisa economizar
• Quão arriscados seus investimentos podem ser
• Que tipo de investimentos fazer
• Quanto você deve investir em investimentos por mês

Etapa 2: comece com uma conta poupança com juros altos

Antes de começar a investir, você precisa economizar para o investimento inicial. Muitas instituições têm um investimento inicial mínimo, geralmente entre US$ 1.000 e US$ 10.000, embora US$ 3.000 seja um limite comum.

Você ainda pode aproveitar as vantagens dos juros compostos ao economizar US $ 3.000 usando uma conta poupança com juros altos. Isso permite que seu dinheiro cresça mais rapidamente à medida que você economiza, mas antes de começar a investir. As contas de poupança com juros altos também oferecem rendimentos mais elevados sobre os depósitos em comparação com as contas de poupança tradicionais.

Algumas instituições também oferecem contas correntes com juros altos, embora geralmente exijam que você se esforce para ganhar seus juros, como lançar um certo número de transações de débito por mês ou ter um determinado valor em depósitos em um determinado período de tempo.

Outra opção é usar certificado de depósito ou CD. Estas contas garantem um determinado montante de juros pagos numa data fixa e são relativamente fiáveis ​​no curto prazo, especialmente em valores mais baixos. Escolha um CD que vença em um curto período de tempo, geralmente entre seis meses e cinco anos, dependendo de quanto tempo você espera precisar economizar para ganhar seu investimento inicial.

Etapa 3: Aprenda sobre investimentos 

Se você não cresceu aprendendo a investir e seus pais não investiram, pode ser intimidante começar. Existem tantas opções diferentes para escolher, incluindo ações individuais, fundos de índice, títulos governamentais e fundos mútuos. Pode ser difícil prever o crescimento ou entender quando comprar e vender.

Se você está aberto ao risco, pode estar interessado em comprar e vender ações individuais para obter o maior lucro possível. Isso pode lhe render um dinheiro significativo, mas também requer altos níveis de atenção aos seus investimentos e pode fazer com que você perca quantias significativas de dinheiro.

Se você é novo em investimentos, a maneira mais segura e fácil de investir é escolher alguns bons fundos mútuos ou de índice com histórico comprovado e mantê-los mesmo quando o mercado sobe e desce. Isto permite-lhe recuperar dos pontos baixos do mercado e protege-o das flutuações do mercado.

Quando você olha para um fundo mútuo, você deseja escolher um que esteja aberto há vários anos, cobre taxas baixas, seja administrado por gestores de confiança e tenha um histórico de obter mais lucro do que perder dinheiro.

Ao começar a investir, outras coisas a considerar incluem:

• Diversificação.Ter uma variedade de investimentos oferecerá mais proteção contra as flutuações do mercado.
• Vantagens fiscais.Certos títulos podem estar isentos de impostos estaduais, locais ou federais. Os investimentos em fundos de aposentadoria ou educação também oferecem frequentemente vantagens fiscais.
• Acesso.Alguns investimentos, como ações ou títulos, podem ser vendidos a qualquer momento, enquanto contas como certificados de depósito podem restringir quando você pode sacar.Certifique-se de ter acesso ao dinheiro para uma emergência sem pagar taxas exorbitantes.

Etapa 4: Faça um progresso constante

Tome medidas todos os meses para progredir. Em vez de economizar uma grande quantia em alguns meses e depois retirar dinheiro da poupança em outros meses, coloque uma quantia menor em cada mês para estar sempre economizando. Isso permite que seu dinheiro ganhe juros e cresça continuamente.

Configure transferências recorrentes do seu banco para seus investimentos (ou poupanças de alto rendimento). Isso permite que você automatize suas contribuições, que é a maneira mais fácil de garantir que você continue investindo.

Etapa 5: trabalhe com um planejador financeiro

Um planejador financeiro pode ajudá-lo a compreender os diferentes produtos disponíveis e os riscos associados a cada um. Quanto maior o retorno geralmente significa que há mais risco envolvido. Aos vinte e poucos anos, você pode escolher produtos com maior taxa de retorno porque tem a oportunidade de esperar a recuperação do mercado.

À medida que você se aproxima da aposentadoria, você pode querer trabalhar com um gestor de patrimônio para ajudá-lo a mudar para investimentos mais conservadores para proteger seu dinheiro. Você também pode querer trabalhar com um planejador financeiro se:

• Você está investindo quantias maiores de dinheiro.
• Seus objetivos ou receitas mudaram drasticamente desde que você começou a investir.
• Sua família está crescendo e você precisará pagar as despesas com educação.
• Você gostaria de fazer a transição para viver exclusivamente com a renda do investimento, em vez de um salário ou vencimentos.

Se você pretende colocar 10% de sua renda diretamente em investimentos, especialmente se estiver alocando outros fundos para poupanças para a aposentadoria, você começará a acumular riqueza e a criar um futuro financeiro mais estável para si mesmo.