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Um cheque pendente é um cheque que o destinatário não deposita. Depois que esses cheques são finalmente depositados, eles podem causar problemas contábeis. Além disso, os cheques que nunca são descontados podem constituir “bens não reclamados” que são entregues ao Estado.
Por que os cheques pendentes são importantes
Quando você paga alguém com cheque, seu beneficiário deve depositar ou descontar o cheque para receber o pagamento. O banco do beneficiário solicitará dinheiro ao seu banco e a transação será concluída quando o seu banco enviar fundos ao banco do beneficiário. Alternativamente, se ambos usarem o mesmo banco ou cooperativa de crédito, a transação será concluída quando o dinheiro for transferido de sua conta para a conta do beneficiário.
Se um cheque for destruído ou nunca depositado, o dinheiro permanece na conta do pagador. À primeira vista, isso pode parecer uma reviravolta positiva para o pagador. No entanto, isso pode causar problemas no futuro.
Saldo da conta inflacionado
Se você preencher um cheque e o dinheiro nunca sair de sua conta, você poderá desenvolver a falsa crença de que pode gastar esses fundos, mas o dinheiro ainda pertence ao beneficiário. Se o beneficiário finalmente depositar o cheque após meses de atraso, você corre o risco de sacar sua conta a descoberto e devolver o cheque.
Ativos não reclamados
As empresas devem rastrear itens pendentes para evitar violar as leis de propriedade não reclamada. Se os pagamentos a funcionários ou fornecedores não forem descontados, eles eventualmente deverão entregar esses ativos ao Estado. Isso normalmente ocorre depois de alguns anos, mas os cronogramas variam de estado para estado.
Contabilidade Empresarial
As empresas devem monitorar receitas, despesas e contas a pagar.Quando os pagamentos permanecem pendentes, podem surgir complicações. O pagamento vai para a contabilidade geral, mas as empresas devem fazer ajustes durante a reconciliação e podem precisar reemitir cheques obsoletos.
Nota
As empresas que lidam mal com esses tipos de situações contábeis estão efetivamente violando a lei.
O que fazer com cheques pendentes
Para remediar essas situações rapidamente, seja proativo com cheques pendentes. Afinal, você ainda deve o dinheiro e terá que pagá-lo mais cedo ou mais tarde. Seu primeiro passo deve ser usar um sistema de contabilidade que deduza quaisquer cheques não descontados de seus fundos disponíveis. Depois disso, há mais algumas etapas que você pode seguir para rastrear um cheque antigo.
Ligue ou escreva
Ligue ou envie um e-mail para os beneficiários que não depositaram os cheques e certifique-se de que o cheque foi, de fato, recebido. Se eles tiverem o cheque, tente persuadi-los a depositá-lo. Se isso não funcionar, envie uma carta informando aos beneficiários que o cheque não foi apresentado e solicite oficialmente que sejam notificados caso não tenham recebido o pagamento.
Mantenha registros
Comunicação de documentos relativos a cheques pendentes. Esta documentação será útil se você precisar provar aos reguladores estaduais que fez tentativas razoáveis para concluir o pagamento. Se um cheque pendente for descontado depois que você solicitou a um banco a suspensão do pagamento, você será responsável por provar que tomou as medidas necessárias para concluir o pagamento.
Pagamento de contas on-line
Os indivíduos podem reduzir os saques surpresa em contas pessoais usando o pagamento de contas on-line em vez de emitir cheques em papel.
Nota
Os pagamentos online oferecem uma forma mais direta de transferir fundos entre você e o beneficiário. Isso reduz as oportunidades de complicações.
Você deve preencher outro cheque?
Depois de falar com o seu beneficiário, ele poderá solicitar outro cheque. Antes de enviar um, peça ao beneficiário que devolva o cheque antigo para eliminar a possibilidade de ambos os cheques serem depositados, intencionalmente ou não.
Pode ser necessário emitir um novo cheque sem recuperar o cheque antigo se o cheque original for perdido ou destruído. Isto representa uma situação espinhosa – dois cheques podem estar circulando para um único pagamento. Se o cheque antigo for depositado, seu banco poderá honrá-lo e, conseqüentemente, você poderá acabar pagando o dobro.
Felizmente, os bancos não têm a obrigação legal de honrar cheques emitidos há mais de seis meses. Se o cheque antigo não tiver seis meses ou se você quiser uma camada extra de proteção, duas estratégias podem protegê-lo.
Parar o pagamento
Se o valor for grande o suficiente para causar problemas ou se você tiver dúvidas sobre o beneficiário, peça ao seu banco para interromper o pagamento do cheque antigo. Existem desvantagens nesta estratégia: os pedidos de suspensão de pagamento custam dinheiro e duram apenas seis meses. Se a sua ordem de suspensão de pagamento for dada oralmente, em vez de por escrito, ela será válida apenas por duas semanas. Se você tiver preocupações contínuas sobre um cheque pendente, talvez seja necessário fazer solicitações repetidas.
Buscar acordo
Peça ao beneficiário que assine um documento prometendo não depositar os dois cheques. Isso não impedirá que os bancos processem dois depósitos, mas o documento pode fornecer uma trilha útil em papel se você quiser contestar um dos depósitos.
Por que os cheques não são descontados
Os cheques não são depositados por vários motivos:
- Sem urgência:Às vezes, os beneficiários não conseguem processar o cheque. Isso geralmente acontece quando eles não precisam desesperadamente de dinheiro para fazer compras imediatas.
- Caindo nas rachaduras:Às vezes, os cheques são perdidos. Eles podem ficar enterrados sob pilhas de papel ou cair atrás de mesas.
- Problemas de entrega:Os cheques podem ser devolvidos a você pelo correio se o endereço do beneficiário tiver mudado.
Cheques pendentes emitidos para você
Se um cheque foi emitido para você e ainda está pendente após seis meses, entre em contato com o emissor do cheque e solicite uma substituição. Conforme mencionado acima, pode ser necessário devolver o cheque original ou assinar documentos confirmando que o cheque foi perdido ou destruído. Você também pode precisar se comprometer a não depositar os dois cheques. Se você não conseguir encontrar o emissor, consulte o programa de propriedades abandonadas do seu estado para reivindicar ativos.
Perguntas frequentes (FAQ)
O que acontece com um cheque pessoal não descontado?
Assim como os cheques comerciais, os cheques pessoais geralmente são considerados inválidos após seis meses (180 dias). Cheques pessoais pendentes podem causar problemas de orçamento, mas pode ser mais fácil lembrar um amigo ou membro da família de descontar um cheque do que um beneficiário comercial.
O que significa quando um cheque diz “anulado após 90 dias”?
Algumas empresas imprimem “Anulado após 90 dias” em seus cheques para incentivar os destinatários a depositar os cheques mais rapidamente. A maioria dos bancos continuará a honrar cheques durante 180 dias completos, mas isso não é garantido. Para evitar problemas, você deve descontar ou depositar um cheque imediatamente após recebê-lo.
