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Os consumidores às vezes se perguntam se o histórico de sua conta corrente afeta seu relatório de crédito ou, inversamente, se os bancos exigem um relatório de crédito para abrir uma conta corrente. Alguns bancos online começaram a implementar a prática, mas não é muito comum. Um cheque especial aqui ou ali não aparecerá na pontuação FICO, mas pode aparecer em um banco de dados interno usado por muitos bancos.
Neste artigo, aprenda como as contas bancárias e o histórico de crédito estão vinculados e por que é do interesse do consumidor manter um bom crédito e um histórico bancário sólido.
O que você deve saber sobre ChexSystems
Embora os bancos não verifiquem os relatórios de crédito no sentido tradicional, existe um relatório especial que os bancos podem obter do ChexSystems. Além de um aplicativo interno e da verificação de identidade, os bancos normalmente consultam um banco de dados sobre clientes potenciais. A adição deste mecanismo fornece uma ferramenta extra de avaliação de risco para os bancos, da qual os consumidores devem estar cientes.
Os relatórios ChexSystems não são tão conhecidos como pontuações FICO ou agências de crédito, mas os consumidores têm direito a um relatório ChexSystems gratuito por ano. Este relatório especializado permanece separado dos sistemas tradicionais de pontuação de crédito. Tal como acontece com o seu relatório de crédito, é uma boa ideia revisar periodicamente as informações do seu arquivo ChexSystems para ter certeza de que tudo está correto. As informações permanecem no relatório durante cinco anos, o que é um pouco menos do que o padrão para pontuação de crédito, que normalmente é de sete a 10 anos.
Os dados da ChexSystems afetarão sua capacidade de abrir uma conta?
Extrair dados da ChexSystems não representa uma ameaça para a maioria dos consumidores. Ao contrário da grande quantidade de informações coletadas pelas agências de crédito, a ChexSystems relata principalmente questões maiores: taxas de saque a descoberto não cobradas, número de contas, taxas de saque a descoberto repetidas ou fraude. Muitos bancos permitem que os clientes escrevam extratos explicando questões menores, como o acúmulo de taxas de cheque especial durante um período de desemprego.
Alguns consumidores gostam de pular de um banco para outro para adquirir “brindes”. Isto pode custar caro a longo prazo se os bancos perceberem um padrão de comportamento e se recusarem a abrir contas.
Um banco pode negar aos clientes a oportunidade de abrir uma conta se os dados fornecidos pela ChexSystems mostrarem um padrão de comportamento arriscado ou fraudulento. Certifique-se de verificar o relatório gratuito anualmente para verificar possíveis erros. Você pode corrigir erros em seu relatório da ChexSystems registrando uma disputa com a ChexSystems. Geralmente conclui as investigações em 30 dias.
Nota
Você pode adicionar uma declaração de até 100 palavras (200 se você for residente do Maine) ao seu arquivo ChexSystems para explicar informações negativas. Você pode considerar esta opção se tiver informações negativas devido a desemprego, contas médicas ou outros eventos de vida.
As contas bancárias estão indiretamente vinculadas ao seu crédito
Só porque o relatório de crédito não afeta sua conta corrente, entretanto, não significa que o inverso não seja verdadeiro. Os credores exigirão uma conta corrente ao solicitar um empréstimo ou linha de crédito. Muitas vezes, os hábitos de consumo e os saldos das contas são monitorados para garantir um padrão de comportamento responsável. Um cliente em busca de uma hipoteca, por exemplo, pode levantar uma bandeira vermelha se milhares de dólares em compras de sapatos ou cobranças da Best Buy aparecerem em um extrato bancário logo antes do fechamento.
Todo mundo comete erros de vez em quando, mas evitar taxas de cheque especial e manter hábitos bancários sólidos pode compensar no longo prazo. As contas bancárias podem afetar o seu crédito, portanto, fazer um orçamento agora pode economizar milhares de juros no futuro. Se você entrar em uma situação de cheque especial, trabalhe com o banco para resolvê-la o mais rápido possível. Mantenha outra conta conectada à sua conta corrente ou considere abrir uma linha de crédito com seu banco que possa ser usada para proteção de cheque especial.
