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Os beneficiários do Medicare gastam muito em medicamentos prescritos. Entre 2007 e 2021, quase 6,8 milhões de beneficiários do Medicare gastaram mais de 2.000 dólares em despesas correntes com medicamentos durante pelo menos um ano.Com muitos idosos com rendimentos fixos, não é de admirar que estejam à procura de formas de poupar.
Felizmente, a Lei de Redução da Inflação limita os custos totais do próprio bolso para a cobertura de medicamentos do Medicare Parte D (autônoma ou como parte de um plano Medicare Advantage) em não mais do que US$ 2.000 em 2025. Isso será indexado pela inflação nos anos futuros. O limite para 2026 é de US$ 2.100.
Infelizmente, o governo federal não permite o uso de cupons de medicamentos juntamente com o Medicare Parte D.No entanto, isso não significa que você não possa usar os cupons. Saiba mais sobre cupons de medicamentos, Medicare Parte D e como saber qual opção usar.
O Estatuto Anti-Retrocesso
As Emendas da Previdência Social de 1972 tornaram ilegal para as empresas farmacêuticas oferecer descontos em medicamentos adquiridos por meio do Medicare. Incluído nessas alterações está o Estatuto Anti-Propina (AKS).
A AKS proíbe qualquer pessoa – incluindo os fabricantes de medicamentos – de dar a um cliente qualquer coisa de valor que possa resultar em referências de itens ou serviços pagos por um programa federal de saúde.
Infelizmente, cupons e descontos para medicamentos se enquadram nessa categoria. Se uma empresa farmacêutica o motivar a escolher opções mais caras, o Medicare provavelmente gastaria mais dinheiro do que gastaria se você escolhesse alternativas de custo mais baixo, como medicamentos genéricos.
Mesmo que o fabricante ofereça um desconto, seus cupons de medicamentos geralmente são reservados para os medicamentos mais novos e caros.
Esses cupons de medicamentos geralmente têm vida curta e têm máximos anuais que deixariam você e o Medicare responsáveis pelo pagamento da taxa restante pelo resto do ano. O AKS foi promulgado para evitar que alguém abuse do sistema. Desta forma, o Medicare consegue manter os seus custos baixos.
Infelizmente, isso não ajuda necessariamente as pessoas que estão tentando obter seus medicamentos o mais rápido possível.
Regras da mordaça de farmácia
É perfeitamente legal usar cupons de medicamentos. No entanto, você tem que pagar do próprio bolso e não pode usar seu plano Medicare Parte D para essa receita.
O problema é que nem sempre é claro quando você economizaria mais dinheiro: é mais barato pagar do próprio bolso ou com seu plano Parte D? Esta confusão é resultado de farmácias que nem sempre são acessíveis ou totalmente claras sobre as suas opções.
Os gestores de benefícios farmacêuticos (PBMs) atuam como “intermediários” que negociam contratos entre farmácias e empresas farmacêuticas. Eles estabelecem formulários de medicamentos, estabelecem descontos e abatimentos com os fabricantes de medicamentos e processam solicitações de medicamentos prescritos. Em muitos estados, parte desta negociação do contrato inclui o que é chamado de regra da mordaça de farmácia.
No caso de uma regra de piada de farmácia, o farmacêutico não está autorizado a informá-lo sobre opções de medicamentos mais baratos, a menos que você pergunte. Em outras palavras, eles não podem fornecer informações voluntárias sobre maneiras pelas quais você pode obter o medicamento por um preço mais baixo, mas podem responder às suas perguntas se você perguntar sobre isso.
Isto não é surpreendente quando se percebe que os PBM estão a tentar proteger os seus investimentos. Eles querem que você use os medicamentos em seus formulários para que possam gerar o máximo lucro. Isso pode fazer com que você pague mais do que precisa.
Felizmente para os consumidores, a maioria dos estados aprovou leis para impedir que os PBMs imponham regras de mordaça nas farmácias.E a legislação federal, a Lei Conheça o Preço Mais Baixo de 2018, que foi promulgada no final de 2018, impede especificamente os PBMs de estabelecerem cláusulas de mordaça em farmácias que afetariam os beneficiários do Medicare.
Usando cupons de medicamentos versus usando Medicare
Nem sempre é óbvio quando você deve usar um cupom de medicamento em vez de usar o Medicare. Como os Centros de Serviços Medicare e Medicaid (CMS) exigem que um farmacêutico use seu plano Parte D, a menos que você diga especificamente para não fazê-lo, você precisa falar com seu farmacêutico.
Os farmacêuticos podem ajudá-lo a descobrir se um cupom de medicamento oferece ou não um negócio melhor do que o copagamento do seguro. Você precisará tomar uma decisão com base na sua situação pessoal.
A medicação não é coberta pela Parte D
Se você tentou outras opções econômicas para sua condição e elas não foram eficazes, é razoável considerar um medicamento que não seja coberto pelo seu plano da Parte D. No entanto, você deve considerar que o medicamento pode aumentar seus custos diretos quando os cupons de medicamentos não estiverem mais disponíveis.
É improvável que alcance sua franquia
Uma franquia é um valor que você deve gastar todos os anos antes de seu seguro entrar em vigor. Se você tiver uma franquia alta (a franquia máxima para a Parte D é de $ 590 em 2025)e não espere gastar mais do que esse valor ao longo do ano, pode fazer sentido usar cupons de medicamentos em vez do seu seguro.
Limite de gastos da Parte D
A partir de 2025, haverá um limite anual para seus gastos diretos com medicamentos da Parte D, sem incluir o custo de seus prêmios. Esse limite é de US$ 2.000 em 2025, indexado à inflação em anos futuros (o limite é de US$ 2.100 em 2026). Esse limite pode tornar mais vantajoso o uso da cobertura da Parte D do que um cupom de medicamentos, uma vez que o dinheiro que você paga pelos medicamentos quando usa um cupom não contará para o limite de medicamentos da Parte D.
Alterações na cobertura da Parte D
Você pode estar tomando um medicamento que era coberto pelo seu plano da Parte D no passado, mas agora o plano mudou. Por exemplo, agora pode cobrir uma parcela menor ou até mesmo nenhum custo dos seus medicamentos. Nesse caso, usar um cupom de medicamento é algo a se considerar.
Sua melhor opção é contratar um plano Parte D diferente que melhor atenda às suas necessidades. Como você não pode alterar os planos até o período anual de inscrição aberta do Medicare, você pode considerar o uso de cupons de medicamentos nesse meio tempo.
Resumo
Você não pode usar cupons de medicamentos em conjunto com a cobertura do Medicare Parte D. Mas isso não significa que você não possa usar os cupons. Use o cupom de medicamento ou seu plano de medicamentos da Parte D – o que economizar mais dinheiro. Se não tiver certeza do que fazer, converse com seu farmacêutico.
