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Se você pretende abrir uma nova conta bancária, escolha com sabedoria. Mudar de conta é um processo demorado e erros podem custar caro. Mas viver com uma conta inadequada pode esgotar seu tempo e o saldo de sua conta. Pode ser hora de uma mudança, mas certifique-se de que seja ocertomudar.
Nota
Os serviços bancários básicos são bastante semelhantes de banco para banco, portanto, focar em alguns recursos principais pode ajudá-lo a restringir sua lista e descartar opções que não atendem às suas necessidades.
Taxas baixas
Uma das características mais importantes da sua próxima conta bancária deve ser uma estrutura de taxas acessível. De preferência, você pode fazer transações bancárias sem pagar nenhuma taxa. As cobranças bancárias consomem qualquer dinheiro que você consegue economizar em sua conta, e as cobranças de manutenção mensais automáticas colocam você em modo de recuperação antes mesmo de ter a chance de usar sua conta.
A verificação gratuita não morreu. Encontrar uma conta gratuita é especialmente fácil se você estiver aberto ao banco on-line, mas também poderá encontrar cheques gratuitos em instituições físicas na maioria das áreas. As cooperativas de crédito, em particular, são uma excelente opção para verificação gratuita, e também vale a pena conferir os pequenos bancos locais.
Se precisar de algumas ideias, veja algumas das melhores contas correntes disponíveis atualmente.
Isenções de taxas
Se você não conseguir encontrar uma conta totalmente gratuita, a isenção de taxas é a próxima melhor opção. Muitos bancos e cooperativas de crédito que cobram taxas de manutenção também oferecem maneiras de evitar essas taxas: se você atender a critérios específicos, não precisará pagar determinadas taxas. Por exemplo, se você configurar um depósito direto com seu empregador ou manter um valor mínimo em sua conta ao longo do mês, poderá evitar taxas mensais de manutenção.
Opções razoáveis de saque a descoberto e fundos insuficientes
Algumas taxas vêm automaticamente com a sua conta e outras são o resultado de transações na sua conta. A proteção de cheque especial é um serviço opcional que você pode adicionar à sua conta, mas provavelmente é uma má ideia se você realmente for usar o serviço.Bancos e cooperativas de crédito podem cobrar US$ 35 ou mais pelo privilégio de usar seu cartão de débito para comprar algo quando sua conta corrente estiver vazia.
Ainda assim, você pode acabar pagando taxas de fundos insuficientes, mesmo que tenha optado por não usar o cheque especial (a desativação afeta apenas transações únicas com cartão de débito).Essas taxas são semelhantes às taxas de cheque especial. Se você estiver pagando, vale a pena descobrir se o seu banco tem uma solução mais acessível. Você pode configurar uma transferência de sua conta poupança (que pode custar mais ou menos US $ 10) ou uma linha de crédito de cheque especial.
Depósito Móvel
A maioria dos bancos possui um site que permite visualizar os saldos de suas contas e movimentar dinheiro entre contas. A maioria dos bancos também oferece aplicativos e sites móveis otimizados para seu telefone ou tablet (e todos esses aplicativos fazem mais ou menos a mesma coisa). Então, o que você deve procurar no aplicativo do seu próximo banco?
Na era do banco on-line, há muito poucas situações em que você precisa ir fisicamente a uma agência (o que pode significar lidar com trânsito, filas e horário bancário limitado). Depositar um cheque era tradicionalmente uma dessas situações – você deseja depositar o cheque em sua conta com segurança e rapidez.
Felizmente, você também pode depositar cheques enviando uma foto ao seu banco – sem necessidade de caixa. O serviço normalmente é gratuito e você pode até conseguir fazer depósitos em sua conta após o horário padrão da agência. Quase qualquer dispositivo móvel com câmera resolverá o problema, mas é uma boa ideia garantir que seu banco tenha um aplicativo para o seu dispositivo.
Você pode não receber muitos cheques, mas quando recebe, é bom evitar visitas desnecessárias a uma agência bancária. Os cheques ainda são usados para diversas transações importantes quando sua vida está em transição: um novo emprego, um novo apartamento e assim por diante. O depósito de cheque móvel torna essas transições muito mais fáceis.
Nota
Como vice-campeão – especialmente se você ocasionalmente precisar depositar dinheiro – você pode optar por um banco com vários caixas eletrônicos locais que aceitam depósitos.
Transferências on-line e pagamento de contas
O dinheiro é eletrônico. Certifique-se de que você pode tirar vantagem desse fato.
No mínimo, sua conta corrente deve incluir pagamento de contas online gratuito. Você precisa agendar pagamentos de qualquer lugar, a qualquer hora (seja seu banco imprimindo e enviando um cheque pelo correio ou enviando os fundos por ACH).
Outra característica crítica é a capacidade de transferir fundos para outra conta bancária. Você pode manter contas em vários bancos diferentes, cada um servindo a uma finalidade diferente: um banco pode pagar um APY alto em poupanças e outro pode oferecer uma rede conveniente de caixas eletrônicos. Movimentar dinheiro fisicamente – ou mesmo usar cheques – é complicado e as transferências eletrônicas são muito caras para o uso diário. Escolha um banco que facilite as transferências entre bancos, para que você possa movimentar dinheiro com apenas alguns cliques.
Quer enviar dinheiro para amigos e familiares (para pagar sua parte no jantar, por exemplo)? Alguns bancos também oferecem serviços de pagamento pessoa a pessoa (P2P). Na maior parte, esses serviços são específicos do banco e são mais úteis quando todos os envolvidos usam o mesmo banco. Se todos tiverem um banco diferente, o que acontece com mais frequência, poderá haver opções melhores.
Caixas eletrônicos grátis
O dinheiro não ésempreeletrônico. Esteja você indo para um restaurante que não aceita plástico ou comprando itens usados no Craigslist, às vezes o dinheiro antigo é a única opção.
Conseguir dinheiro é tão fácil quanto visitar um caixa eletrônico, e isso não falta, mas você pagará diversas taxas se usar um caixa eletrônico que não faça parte da rede do seu banco. Depois que o seu banco e a operadora do caixa eletrônico entrarem em contato com você, essas taxas podem acabar sendo relativamente altas em termos percentuais.
Se você for ao caixa eletrônico mais de algumas vezes por ano, encontre uma maneira de minimizar essas taxas. Você sempre pode usar caixas eletrônicos que fazem parte da rede do seu banco gratuitamente (ou, se você usar uma cooperativa de crédito, há uma boa chance de visitar o caixa eletrônico de uma cooperativa de crédito diferente sem nenhum custo).
Nota
Se usar caixas eletrônicos na rede não for uma opção, tente usar um banco que reembolse suas taxas de caixa eletrônico. Vários bancos (online e físicos) oferecem esse recurso. Certifique-se de ler as letras miúdas para descobrir quaisquer limitações. Os bancos podem ter um limite máximo em dólares a cada mês e outras restrições podem ser aplicadas.
