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Seu limite de crédito é o saldo pendente mais alto que o emissor do seu cartão de crédito permite que você tenha, mas isso não significa que você deva aproveitar todo o seu crédito disponível. Estourar o limite do seu cartão de crédito – ou seja, cobrar seu saldo até o limite de crédito – pode custar pontos de pontuação de crédito, pois as pontuações de crédito consideram a quantidade de crédito que você está usando. Atingir seu limite de crédito sem pagar o saldo do cartão de crédito todos os meses também pode ser um sinal de que você está gastando além de suas possibilidades.
Como é estar no limite máximo
Digamos que você tenha um cartão de crédito com limite de US$ 4.000. Se o seu saldo também for de US$ 4.000, você estourou o limite do seu cartão de crédito e não tem mais espaço para gastar. Quaisquer taxas ou mesmo juros mensais podem elevar seu saldo para além de US$ 4.000.
Observação
Os emissores de cartão de crédito são obrigados a obter sua permissão antes de processar transações que possam ultrapassar seu limite de crédito. Caso contrário, se você não tiver aceitado, essas transações serão recusadas. Muitos emissores de cartão de crédito não incluem mais uma taxa de limite de crédito no preço do cartão de crédito.
Passos para se recuperar do limite máximo
Saldos elevados de cartão de crédito podem ser devidos aos seus próprios hábitos de consumo, ou seja, comprar mais do que você pode pagar ou fazer compras. Esse não é o caso para todos. Em tempos de dificuldades financeiras, por exemplo, devido a divórcio ou perda de emprego, poderá ter de confiar nos seus cartões de crédito apenas para cobrir as suas despesas normais. Em ambas as situações, existe uma maneira de pagar o saldo do cartão de crédito e saldar as dívidas do cartão de crédito.
Pare de gastar em seus cartões
Antes de poder pagar o saldo do seu cartão de crédito, você terá que parar de gastar. Caso contrário, você acumulará continuamente mais equilíbrio. Interrompa todas as assinaturas desse cartão de crédito e remova-o como opção de pagamento para qualquer compra com um clique.
Se você estiver passando por uma crise financeira, talvez precise depender de seus cartões de crédito por mais algum tempo enquanto procura outras opções. Assim que puder, guarde seus cartões de crédito até pagar o saldo.
Avalie seu orçamento
Fazer o pagamento mínimo não é suficiente se você quiser se livrar do saldo alto do cartão de crédito. Um saldo de US$ 5.000 a uma TAEG de 20,21% levará mais de 45 anos para ser pago com pagamentos mínimos (assumindo que sejam fixados em 2% da Saúde Teu) de acordo com uma calculadora de pagamento mínimo de cartão de crédito. Idealmente, você deve pagar o máximo que puder todos os meses para fazer um progresso significativo na redução do saldo do cartão de crédito.
O valor que você pode pagar com seu cartão de crédito estourado depende de suas receitas e despesas mensais. Consultar seu orçamento ajuda você a ver onde pode cortar gastos e liberar fundos para aplicar no saldo do cartão de crédito.
Se você ainda não tem um orçamento, este é um bom momento para criá-lo. Você entenderá melhor suas despesas e terá um plano de gastos sólido para o mês.
Configurar um plano de pagamento
Depois de saber quanto você pode pagar com seu cartão de crédito a cada mês, você pode criar um plano para pagar seu saldo. Decida quanto você pagará em seu saldo a cada mês.
Você não precisa fazer acordos de pagamento com o emissor do cartão de crédito, mas anotar seu plano de pagamento mantém você responsável e ajuda a ver quanto deve pagar a cada mês.
Observação
Use uma calculadora de pagamento de cartão de crédito para descobrir quanto tempo levará para pagar o saldo do cartão de crédito com base no seu pagamento mensal.
Reduza seu saldo ainda mais rápido aproveitando as oportunidades de fazer pagamentos extras. Se o seu cartão estourado for um cartão de recompensas, considere resgatar quaisquer recompensas acumuladas por um crédito no extrato para reduzir seu saldo.
Alivie a carga da dívida
Se você ainda tiver uma pontuação de crédito muito boa, poderá ter outras opções para lidar com seu saldo estourado. Transferir seu saldo para outro cartão de crédito – de preferência um com TAEG promocional de 0% nas transferências de saldo – maximizará o impacto de seus pagamentos. Sem que sejam adicionados juros ao seu saldo todos os meses, o pagamento integral irá reduzir o saldo do seu cartão de crédito.
O empréstimo pessoal é outra opção para “pagar” o saldo do cartão de crédito. Você ainda deverá a mesma quantia em dinheiro, mas a consolidação com um empréstimo pessoal oferece um pagamento mensal fixo e um cronograma de pagamento fixo. Um empréstimo ideal tem uma taxa de juros mais baixa e um período de reembolso relativamente curto.
Observação
Depois de consolidar o saldo do seu cartão de crédito, seja por meio de uma transferência de saldo ou pagando com um empréstimo pessoal, tenha cuidado ao usar seu cartão de crédito novamente. Você pode ficar tentado a aproveitar seu crédito recém-disponível, mas lembre-se de que estourar o limite do seu cartão novamente significa dobrar a dívida a ser paga.
Procure assistência
Você ainda tem opções mesmo quando seu crédito não está nas melhores condições. Primeiro, você pode tentar negociar com os emissores do cartão de crédito. Solicitar uma taxa de juros mais baixa reduzirá seus encargos financeiros e permitirá que uma parte maior do seu pagamento seja destinada à redução do saldo do cartão de crédito. Ou o emissor do seu cartão de crédito pode oferecer opções de dificuldades se você não conseguir efetuar os pagamentos mínimos regulares com cartão de crédito.
Trabalhar com uma agência de aconselhamento de crédito é outra opção quando você não consegue fechar um acordo com o emissor do cartão de crédito, tem vários saldos de cartão de crédito esgotados ou precisa de ajuda para organizar suas finanças. Uma agência de aconselhamento de crédito pode trabalhar com você e seus credores para criar um plano de reembolso com um pagamento mensal acessível e um cronograma de reembolso fixo.
Principais conclusões
- O primeiro passo para pagar um cartão de crédito estourado é parar de usá-lo.
- Use seu orçamento para descobrir quanto você pode pagar a cada mês e faça um plano.
- Explore outras opções, como transferência de saldo, consolidação com empréstimo pessoal, negociação de uma taxa de juros mais baixa ou aconselhamento de crédito ao consumidor.
