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A falência do Capítulo 13 é às vezes chamada de falência de reorganização. Você estabelece um plano de pagamento de três a cinco anos para reduzir ou saldar sua dívida. O tribunal analisa seus bens e receitas ao decidir se aprova seu plano, e os planos não deixam muito espaço para luxos.
Os casos do Capítulo 13 exigem muita motivação para levar a cabo três a cinco anos de austeridade voluntária, mas essa é apenas uma das razões pelas quais falham. Saiba se vale a pena o Capítulo 13 e por que há uma baixa taxa de sucesso nesse tipo de falência.
Emoções, fortaleza e motivação
O Capítulo 13 é desafiador. O processo de preparação pré-petição é provavelmente o período de falência mais emocionalmente doloroso. Os devedores (aqueles que declaram falência) podem estar se perguntando:
- Este Capítulo 13 salvará minha casa (ou carro)?
- Posso arcar com os pagamentos?
- Por que preciso reunir todas essas informações?
- O tribunal aprovará meu plano?
- Estou fazendo a coisa certa?
- E se (meu chefe, meus vizinhos, o PTA) descobrir?
O Capítulo 13 não é fácil de executar e muitas coisas acontecem ao longo do caminho que podem inviabilizar um caso.
Falta de recursos
Muitos Capítulos 13 são apresentados para impedir uma execução hipotecária ou algum outro evento indesejado, como a reintegração de posse de um carro ou o julgamento de uma ação judicial sobre uma dívida. Muitas vezes, os clientes não consultam um advogado até o último minuto, o que não dá ao advogado muito tempo para revisar as finanças do cliente antes que o caso seja aberto. Isso terá que esperar até mais tarde, quando eles estiverem reunindo todas as informações necessárias para os cronogramas de falência.
Às vezes, só quando o advogado tem acesso aos detalhes sobre receitas e despesas é que ele percebe que o cliente não tem condições de manter a casa ou o carro modelo atrasado.
Perturbação na renda
Qualquer interrupção no fluxo de rendimento, como doença ou perda de emprego, tornará muito difícil manter ou retomar o plano de reembolso do Capítulo 13. As crianças nascem ou as suas necessidades mudam e os casamentos começam e terminam. É difícil passar cinco anos sem crédito, grandes reparos no carro, substituição de um eletrodoméstico, franquia de seguro, viagens de emergência ou até mesmo férias. Embora alguns desses itens possam ser incluídos em um orçamento do Capítulo 13, não há muito espaço para economia. Os credores não gostam quando você retém dinheiro que poderia estar pagando a eles.
Os clientes também ficam cansados e querem sair. Novamente, isso é uma função do tempo tanto quanto qualquer outra coisa. Cinco anos com um plano de reembolso rigoroso é exaustivo. Muitos clientes decidem que simplesmente não vale a pena, especialmente se eles entraram com o Capítulo 13 para salvar um ativo como uma casa.
Arquivando sem advogado
De acordo com os tribunais dos Estados Unidos, cerca de 9% dos casos de falência são movidos por devedorespara você mesmo(ou seja, por conta própria, sem assistência de advogado).
É possível resolver um caso do Capítulo 7 sem advogado, mas não é aconselhável. Os casos auto-arquivados do Capítulo 13 raramente são bem-sucedidos. A maioria não passa do estágio de confirmação do plano, se chegar tão longe. Os planos do Capítulo 13 estão sujeitos a disposições como o “Teste do Melhor Interesse dos Credores”, o “Teste de Boa Fé” e a “Viabilidade do Capítulo 13”. Advogados, administradores e juízes experientes em falências discutem constantemente sobre essas disposições, portanto, seriam extremamente desafiadoras para um leigo navegar.
Isto é confirmado num estudo conduzido pelo Tribunal de Falências do Distrito Central da Califórnia. O Distrito Central tem um interesse particular nesta questão porque tem maispara você mesmoarquivadores do que qualquer outro distrito do país. O estudo de 2018 descobriu que aproximadamente 63,8% dospara você mesmoOs arquivadores do Capítulo 7 obtiveram quitação (em comparação com 94,1% dos representados por um advogado). Menos de 3% daqueles que apresentam o Capítulo 13para você mesmoconseguiram confirmar os seus planos de reembolso (em comparação com 69,1% dos representados por um advogado).
Observação
Os arquivadores sem advogados têm mais sucesso nos casos do Capítulo 7 porque, em muitos aspectos, são mais simples. Não há plano de pagamento para negociar; você passa no teste de recursos ou não.
Ganhando tempo
Existem também razões estratégicas legítimas para abandonar o Capítulo 13 antes de os pagamentos serem concluídos.
Os devedores do Capítulo 13 entram com pedido por uma série de razões. Muitos arquivam o Capítulo 13 para aproveitar a suspensão automática, que interrompe as ações de cobrança, sem qualquer intenção de realmente concluir um caso. Os motivos comuns para registrar sem intenção de concluir o plano de pagamento incluem:
- Ter tempo para vender imóveis
- Retardar um processo e negociar um acordo
- Distribuindo honorários advocatícios por meio de pagamentos de planos
- Gerenciando empréstimos estudantis.
Nem todos os devedores nesses casos beneficiariam necessariamente da conclusão de um plano de pagamento e da recepção de uma quitação do Capítulo 13. O que eles precisavam era de tempo, e o arquivamento do Capítulo 13 forneceu isso.
