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Comprar ou vender algo sempre traz riscos, especialmente se você não estiver familiarizado com a organização com a qual está lidando. E mesmo quando você tem parceiros de negócios de confiança, circunstâncias imprevistas podem causar interrupções com consequências financeiras reais. Felizmente, existem maneiras de gerenciar seu risco.
Uma carta de crédito é um método de pagamento que facilita o comércio internacional e uma variedade de outras transações. Com uma carta de crédito, compradores e vendedores podem reduzir o risco, garantir o pagamento dentro do prazo e ter mais confiança na entrega confiável de bens ou serviços. Aprender sobre os diferentes tipos de cartas de crédito pode ajudá-lo a escolher qual usar e a entender com o que você está trabalhando.
Carta de Crédito Comercial
Esta é uma carta de crédito padrão comumente usada no comércio internacional. Também pode ser referido como “crédito documentário” ou “carta de crédito de importação/exportação”.Um banco atua como um terceiro neutro para liberar fundos quando todas as condições do acordo forem atendidas.
Carta de Crédito Espera
Este tipo de carta de crédito é diferente: ela fornece pagamento se algofalharacontecer.Em vez de permitir uma transação, uma carta de crédito standby oferece compensação quando algo dá errado. As cartas de crédito standby são geralmente semelhantes às cartas de crédito comerciais, mas só são pagáveis quando o beneficiário (ou “beneficiário”) puder provar que não recebeu o que foi prometido em um contrato. As cartas de crédito stand-by são uma forma de seguro que garante que você receberá o pagamento e também podem garantir que os serviços serão executados de forma satisfatória. Eles podem ser usados com cartas de crédito transferíveis.
Cartas de crédito confirmadas (e não confirmadas)
Quando uma carta de crédito é confirmada, outro banco (presumivelmente um banco de confiança do beneficiário) garante que o pagamento será efetuado. Os exportadores podem não confiar em um banco que emite uma carta de crédito em nome de um comprador. Por exemplo, se o exportador não estiver familiarizado com esse banco, o vendedor poderá não ter confiança de que o pagamento chegará algum dia. Como resultado, o exportador poderá exigir que um banco no seu país de origem confirme a carta. Se o banco emissor não pagar – e o exportador puder cumprir todos os requisitos da carta de crédito – o banco confirmador terá de pagar ao exportador (e tentar cobrar do banco emissor mais tarde).
Cartas de crédito consecutivas
Uma carta de crédito consecutiva permite que intermediários conectem compradores e vendedores.Esta estratégia um tanto complicada utiliza duas cartas de crédito para que cada parte seja paga individualmente: um intermediário é pago pelo comprador e um fornecedor é pago pelo intermediário. O comprador final e o intermediário podem usar uma carta de crédito “mestra”, e o intermediário e o fornecedor podem usar uma carta de crédito baseada na carta mestra.
Cartas de crédito rotativo
Uma carta de crédito rotativa é útil para pagamentos múltiplos. Se um comprador e um vendedor esperam fazer negócios repetidamente, eles podem preferir não receber uma nova carta de crédito para cada transação (ou para cada etapa de uma série de transações). Esse tipo de carta de crédito permite que as empresas usem uma única carta de crédito para inúmeras transações até que a carta expire, e as cartas podem ser válidas por três anos ou menos.
Carta de Crédito à Vista
O pagamento sob uma carta de crédito à vista ocorre assim que o beneficiário apresenta documentos aceitáveis ao banco apropriado. O banco tem vários dias para analisar os documentos e garantir que atendem aos requisitos da carta de crédito. Se os documentos estiverem em boas condições, o banco deverá pagar imediatamente.
Carta de crédito de pagamento diferido
Com este tipo de carta de crédito, o pagamento nãonãoacontecer imediatamente após a aceitação dos documentos.Algum período de tempo acordado passa antes que o vendedor receba os fundos. Uma carta de crédito com pagamento diferido é naturalmente um negócio melhor para os compradores do que para os vendedores, pois dá ao comprador tempo para encontrar falhas em algo que o vendedor faz. Essas cartas também podem ser conhecidas como cartas de crédito de “prazo” ou “uso”.
Carta de crédito com cláusula vermelha
Com cláusula vermelha, o beneficiário tem acesso ao dinheiro antecipadamente. O comprador permite a emissão de um empréstimo sem garantia como parte da carta de crédito, que é essencialmente um adiantamento. O vendedor ou beneficiário pode então usar o dinheiro para comprar suprimentos, fabricar mercadorias ou concluir trabalhos e enviar mercadorias ao comprador.
Carta de Crédito Irrevogável
Uma carta de crédito irrevogável não pode ser alterada sem autorização de todas as partes envolvidas.Quase todas as cartas de crédito são agora irrevogáveis, porque as cartas de crédito revogáveis simplesmente não proporcionam a segurança que a maioria dos beneficiários deseja.
Perguntas frequentes (FAQ)
Quais são as vantagens de usar uma carta de crédito?
As cartas de crédito colocam o risco da transação no banco, e não no comprador ou vendedor. Eles fornecem um método de pagamento seguro que garante que o dinheiro chegará aonde precisa. As cartas de crédito também oferecem às partes a oportunidade de incluir salvaguardas, estipulações ou outras medidas de controle de qualidade.
Como você consegue uma carta de crédito?
Muitos bancos oferecem cartas de crédito, então você pode obtê-las entrando em contato com um representante do seu banco. Os bancos com comércio internacional dedicado ou divisões comerciais provavelmente oferecerão cartas de crédito. Se o seu banco não oferecer cartas de crédito, provavelmente poderá indicar uma instituição que o fará.
Quanto custa uma carta de crédito?
O custo de uma carta de crédito depende do banco que a emite. A taxa normalmente é imposta como uma porcentagem do valor da transação. Você pode esperar pagar alguns pontos percentuais, mas o custo exato dependerá do seu histórico de crédito e do banco em questão.
Quando um exportador pode precisar renunciar a uma carta de crédito?
Se um importador estiver em uma posição de negociação mais forte do que o exportador, e o importador não quiser usar uma carta de crédito, então o exportador poderá não ter escolha a não ser pular uma carta de crédito.
