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Se quiser reduzir o número de ligações de telemarketing que você recebe todos os dias, você pode registrar seu número de telefone no National Do Not Call Registry. Depois de registrar seu número, os operadores de telemarketing geralmente não poderão ligar para você.
No entanto, muitos consumidores ficam chocados quando os cobradores de dívidas continuam ligando para eles, mesmo depois de adicionarem seu número ao registro. Antes de ficar com raiva, perceba que o National Do Not Call Registry provavelmente está funcionando como deveria. O motivo pelo qual você ainda recebe ligações de cobrança é que o registro não se aplica a cobradores de dívidas.
O objetivo do registro Do Not Call
O National Do Not Call Registry foi criado para impedir chamadas indesejadas de operadores de telemarketing. A Federal Trade Commission (FTC) define um operador de telemarketing como alguém que faz ou recebe ligações de ou para um cliente para fazer com que essa pessoa compre bens ou serviços ou faça uma doação.
A FTC define ainda um cobrador de dívidas como um indivíduo ou empresa que cobra ou tenta cobrar dívidas. Por definição, um cobrador de dívidas não é um operador de telemarketing – porque está pedindo que você cuide de uma obrigação existente e não esteja sob a jurisdição do National Do Not Call Registry.
O National Do Not Call Registry não inclui nenhum dos seguintes:
- Ligações de empresas com as quais você já tem relacionamento
- Chamadas para as quais você já deu permissão por escrito
- Chamadas que não sejam comerciais e não incluam anúncios não solicitados
- Chamadas feitas por ou em nome de organizações sem fins lucrativos
Como interromper chamadas de cobrança de dívidas
Se desejar interromper as ligações dos cobradores de dívidas, você deve enviar uma carta por escrito de cessação e desistência ao cobrador informando que não deseja mais ser contatado.
Envie sua carta por correio certificado e guarde uma cópia em seus registros, para ter a prova de que pediu ao cobrador de dívidas que parasse de ligar para você. Você pode pagar por um aviso de recebimento, que fornece um registro de que o coletor o recebeu. Você pode entrar com uma ação legal contra um cobrador de dívidas que continua ligando para você mesmo depois de você ter escrito uma carta pedindo que pare de contatá-lo.
Observação
Contar ao cobrador de dívidas não protege o seu direito de que ele pare de ligar para você; apenas uma carta ou o pagamento da dívida interromperão completamente as ligações.
Assim que o coletor receber sua carta, ele só poderá contatá-lo mais uma vez para avisar que não entrará em contato novamente ou para informar que ação, se houver, ele tomará a seguir.
Se você não conseguir que o cobrador de dívidas pare de ligar para você depois de enviar uma carta, entre em contato com o Consumer Financial Protection Bureau e registre uma reclamação contra o cobrador.
O Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) publicou exemplos de cartas que você pode seguir para orientá-lo em circunstâncias específicas de cobrança de dívidas. Os tópicos para os quais eles fornecem cartas são:
- Não devendo a dívida
- Precisando de mais informações sobre uma dívida
- Dizendo-lhes para cessarem e desistirem
- Dizendo-lhes para entrar em contato com seu advogado
- Notificação de como você deseja que um coletor entre em contato com você
Os cobradores também são obrigados a parar de ligar para você se você estiver sendo representado por um advogado pela dívida pela qual estão ligando. A chave é informar o cobrador porque ele não será responsabilizado por violar a Lei de Práticas Justas de Cobrança de Dívidas se não tiver conhecimento.
Estatuto de Limitações da Dívida
Os cobradores de dívidas têm apenas um período específico de tempo para processá-lo e tentar cobrar uma dívida. Isso é chamado de estatuto de limitações e é diferente em cada estado. Em alguns estados, o prazo de prescrição da dívida começa quando você efetua o último pagamento. Em outros, começa quando ocorreu o primeiro pagamento perdido.
Observação
Ao contar com o prazo prescricional para interromper os chamados de cobrança de dívidas, cabe a você comprovar por meio de documentação que a dívida está fora da prescrição.
Isso significa que se um cobrador processar você para cobrar uma dívida, o prazo de prescrição depende do estado em que você é processado. Se eles processarem você, você ainda acabará no tribunal, mas poderá argumentar que o prazo já passou. Um juiz decide se você pode ser processado com base no prazo de prescrição.
O prazo de prescrição pode ser reiniciado caso você faça um pagamento parcial, reconheça a dívida ou utilize a conta endividada. Também pode reiniciar se você enviar uma carta ao cobrador reconhecendo a dívida.
Os cobradores de dívidas podem continuar tentando
Lembre-se de que, se sua dívida ultrapassar o prazo de prescrição, você ainda deve a dívida. Você não pode ser processado por isso – a menos que reinicie acidentalmente o período – mas isso não impede os cobradores de dívidas de tomar outras ações legais contra você, como denunciá-lo às agências de crédito.
Eles também podem vender sua dívida a outro cobrador, o que pode iniciar todo o processo para fazer com que parem de ligar para você. Eles não podem processá-lo pela dívida (se já tiver passado do prazo de prescrição). No entanto, eles podem continuar vendendo a dívida a outros cobradores.
A melhor coisa que você pode fazer é trabalhar com o cobrador de dívidas para saldar sua dívida – ele pode aceitar um valor menor do que o originalmente devido porque comprou sua dívida com um desconto considerável.
