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As seguradoras tendem a classificar certos condutores como de alto risco, mas o que isso realmente significa?
Se você é um motorista estereotipadamente arriscado – alguém com muitas multas por excesso de velocidade, hábitos de direção imprudentes e talvez DUIs registrados – provavelmente não é surpresa que as companhias de seguros não estejam aproveitando a oportunidade para segurá-lo e aceitá-lo em seu grupo de risco. Mas há outras coisas menos óbvias que podem torná-lo um risco maior aos olhos das seguradoras:
- Ser muito velho ou muito jovem
- Ser solteiro
- Ter crédito ruim
- Dirigindo um carro esportivo
- Morando em uma cidade de alta densidade
Se você se considera um motorista com um histórico de pensar que está acima da lei, você pode ser considerado um motorista de alto risco tanto pela lei quanto pelas seguradoras. Para as seguradoras, os condutores de alto risco são indivíduos que a empresa acredita terem maior probabilidade de lhes custar dinheiro do que o cliente médio.
Se você foi condenado por delito de consumo de álcool, obteve muitas infrações de trânsito em um curto período de tempo, dirigiu sem carteira de motorista ou teve sua carteira de motorista suspensa ou revogada recentemente, você pode ter recebido uma ordem judicial para um SR-22 ou uma Declaração de Responsabilidade. Você será obrigado a manter esta documentação arquivada no DMV estadual assim que encontrar uma seguradora disposta a aceitá-lo.
Observação
Um SR-22 não é um tipo de seguro – é um formulário que prova ao governo que você tem seguro.
Se você teve uma condenação grave, com certeza pagará por ela na seguradora. Dirigir embriagado pode aumentar seus prêmios e até mesmo multas por excesso de velocidade podem aumentar consideravelmente sua taxa.
Considere as grandes seguradoras
Se você acha que grandes e prestigiosas seguradoras relutariam em segurá-lo, você está errado. Claro, você pagará mais do que um motorista de baixo risco, mas muitas grandes seguradoras têm os recursos e a vontade para elaborar apólices de seguro que funcionem para você. Geico, Nationwide e Farmers Insurance têm subsidiárias que trabalham especificamente com motoristas de alto risco. Você nem precisa se inscrever por meio de outra empresa; em vez disso, você passará pelo mesmo processo de inscrição que todo mundo passa.
Mas não despreze as seguradoras fora do padrão
Embora os principais players possam parecer a escolha mais fácil, nem sempre serão os mais adequados para cada pessoa. Existem dezenas de pequenas seguradoras projetadas apenas para motoristas de alto risco, também conhecidas como seguradoras não padronizadas, e vale a pena conferir.
Observação
Se você não conseguir encontrar uma empresa que faça seguro para você, verifique os planos de seguro do governo estadual disponíveis em sua área, como último recurso.
É mais importante do que nunca fazer compras
Só porque você é um motorista de alto risco não significa que deva aceitar prêmios altíssimos sem pestanejar. Como acontece com qualquer decisão financeira importante, é muito importante pesquisar e comparar as opções.
Embora você provavelmente não fique muito feliz por ser rotulado de alto risco, há muitas opções que o deixarão segurado com segurança e na estrada em pouco tempo. Você ainda estará pagando mais do que pagaria se não fosse rotulado como motorista de alto risco, mas definitivamente vale a pena fazer compras. Como você está começando pagando muito mais, vale ainda mais a pena fazer compras do que para alguém que não apresenta alto risco.
E não são apenas preços premium que você deve comprar. Você também deve tentar encontrar um plano de pagamento flexível (se precisar) e tantas personalizações que possam tornar sua vida mais fácil. Você também deve tentar encontrar empresas que permitam personalizar a cobertura em si, para que você pague apenas pelo que realmente precisa. No entanto, se você tiver um SR-22, pode haver requisitos mínimos específicos que você deve cumprir.
Não se esqueça de pedir descontos. Agrupar seu seguro, ter um bom histórico de condução e ter um veículo seguro podem economizar dinheiro todos os meses.
Como o seguro para motoristas de alto risco difere de um plano automóvel típico
A maior diferença nos planos de seguro automóvel para motoristas de alto risco é o custo. Infelizmente, os condutores de alto risco pagarão provavelmente cerca de 25% mais em prémios pelas suas apólices de seguro automóvel do que aqueles que não são considerados de alto risco.
Os motoristas de alto risco poderão comprar uma apólice padrão a uma taxa mais alta de uma seguradora tradicional ou poderão se qualificar para uma apólice fora do padrão de uma seguradora privada especializada em motoristas de alto risco. Com isso, há restrições sobre quem pode dirigir o carro ou quanto de cobertura você pode adquirir.
Observação
É uma boa ideia entrar em contato com seu profissional de seguros ou com o departamento de seguros estadual para obter uma lista de empresas que vendem seguros de automóveis fora do padrão.
Considere pagar uma franquia mais alta
A disposição de pagar franquias mais altas indica à seguradora que você tem interesse financeiro em não causar nenhuma despesa a ela – porque você também estará sujeito a isso! Geralmente, se você estiver disposto a assumir um valor dedutível mais alto, terá prêmios mais baixos a cada mês.
