Como identificar seus pontos cegos financeiros

Os pontos cegos financeiros são aquelas áreas de sua gestão de dinheiro que você nunca consegue realizar ou tarefas financeiras das quais talvez nem esteja ciente. 

Mesmo que suas finanças estejam no caminho certo, não fique confiante demais e presuma que tem tudo sob controle, alertou Melissa Joy, planejadora financeira certificada (CFP) e presidente da Pearl Planning. “Você pode se basear em coisas que entende, como alocação de ativos ou taxas de gerenciamento”, disse Joy. “Mas então você deixa outras coisas sem solução e não chega a algumas coisas muito básicas.” 

Aprender sobre pontos cegos financeiros comuns e o que observar pode ajudá-lo a descobrir como cobrir suas bases. Aqui estão algumas fontes comuns de pontos cegos financeiros e como lidar com cada um deles.

Você não precisa ‘gastar dinheiro para ganhar dinheiro’

Você provavelmente já ouviu o ditado “Você precisa gastar dinheiro para ganhar dinheiro”. Talvez você até tenha ouvido isso de um conhecido do ensino médio tentando convencê-lo a se juntar à equipe de marketing multinível ou de um profissional de marketing tentando lhe vender um curso de desenvolvimento profissional. Mas proceda com cautela: é muito fácil deixar de gastar dinheiro quando você acredita que cada dólar gasto resultará em mais ganhos posteriormente. 

“Cuidado com as pessoas que lhe dizem que você precisa ou deve fazer certas coisas para garantir um resultado”, disse Kayla Walter, CFP que se concentra em ajudar mulheres solteiras da geração Y, num e-mail para Saude Teu.

Há alguma verdade nesta frase, se você mudar um pouco: você tem que oferecer algo de valor para ganhar dinheiro. “Você tem que ser sábio com o dinheiro que ganha para que ele possa render dinheiro para você”, aconselhou Walter. Procure maneiras de investir seu tempo, energia e recursos (incluindo dinheiro) para criar valor que irá gerar renda e riqueza futuras. 

Não deixe que as diretrizes financeiras governem suas finanças

As regras financeiras gerais podem nos fornecer um ponto de partida útil quando desenvolvemos habilidades de gestão de dinheiro. Mas tratar estas orientações como absolutas também pode criar pontos cegos financeiros se isso significar que perdemos outras soluções e opções potenciais.

Veja as restituições de impostos, por exemplo. Muitas pessoas pensam que obter uma restituição de impostos é uma coisa ruim, disse Riley Adams, contadora e fundadora do site de finanças pessoais Young and the Invested, em um e-mail para Saude Teu. 

“Claro, você perde o acesso ao dinheiro e não ganha nada com ele enquanto ele estiver nas contas do Tio Sam”, disse Adams. “Mas qual é a alternativa?” Colocar esse dinheiro no bolso mais cedo, como parte de cada contracheque, não significa que você o usará com sabedoria. Para muitas pessoas, ter os impostos deduzidos dos seus contracheques é uma forma de poupança forçada, e obter um reembolso total do imposto pode ser mais benéfico financeiramente do que receber contracheques ligeiramente maiores ao longo do ano.

Em última análise, as suas movimentações financeiras nem sempre têm de seguir as “regras” ou fazer sentido para os outros – se funcionar para si, funciona. 

Não se compare com os outros

“Um dos maiores pontos cegos financeiros é a comparação constante, especialmente com as mídias sociais”, disse Courtney LaCalamito, CPA e proprietária do site financeiro Your Average Dough, por e-mail. É muito fácil ter a ideia de que você é a única pessoa que não está investindo em criptomoedas, não possui uma casa ou não pode pagar férias anuais no exterior. 

Mas tenha cuidado com essas comparações baseadas em status. “Essa inveja do estilo de vida dos outros pode levar as pessoas a desistir de seus objetivos financeiros ou a ter problemas financeiros porque desejam o que outras pessoas têm”, acrescenta LaCalamito. 

O impulso de comparar pode ser usado de forma construtiva quando você procura modelos financeiros, sugeriu Adams. “As pessoas podem tornar-se mais conscientes das suas fraquezas financeiras e pontos cegos observando a forma como as outras pessoas vivem e depois comparando isso com a sua própria situação”, disse ele. 

Você pode sentir ciúme ao saber que um amigo pagou empréstimos estudantis ou dívidas de cartão de crédito, por exemplo. Mas você poderia reformular esse sentimento e, em vez disso, usar seu amigo como inspiração para sua própria jornada de pagamento de dívidas. Você pode até pedir dicas de como fizeram isso, para aproveitar algumas de suas estratégias.

Sua história com dinheiro é importante

Uma importante fonte de pontos cegos financeiros é o seu próprio histórico e histórico financeiro, de acordo com Walter. “Muitas pessoas acreditam que o dinheiro é algo que está fora de nós. Mas a forma como gastamos o dinheiro, na verdade, tem muito a ver com a nossa psicologia e com as coisas que aprendemos subconscientemente enquanto cresciam”, explicou ela. 

Na verdade, pesquisas sugerem que a maioria dos nossos comportamentos e crenças financeiras são definidos por volta dos 7 anos de idade.E todos nós temos certos “scripts financeiros” ou atitudes e crenças padrão sobre dinheiro. Por exemplo, se você cresceu ouvindo seus pais reclamarem de nunca ter dinheiro suficiente e sugerindo que a vida seria mais fácil com mais, você pode ter internalizado um roteiro de “adoração ao dinheiro”. Quando adulto, esse roteiro pode fazer você sentir que nunca está satisfeito com suas finanças e acreditar que seria mais feliz se ganhasse mais dinheiro.

“A maneira como as pessoas gastam seu dinheiro agora é um resultado direto do ambiente em que foram criadas e de como viam outras pessoas ao seu redor lidando com dinheiro”, disse Walter. Para entender suas tendências financeiras e pontos cegos, reflita sobre sua educação e o que ela lhe ensinou – ou não – sobre dinheiro. 

Você não pode esperar que a aposentadoria se encaixe

O planejamento da aposentadoria é uma tarefa financeira comumente procrastinada, disse Joy. “As pessoas sabem que estão atrás ou que não estão indo bem o suficiente, e isso as faz congelar”, explicou ela.

Por exemplo, consideremos que num inquérito, 49% das mulheres e 33% dos homens não conseguiram estimar quanto dinheiro precisariam na reforma.Embora os benefícios da Segurança Social financiem, em média, 27% dos custos de reforma, 20% das pessoas dizem que não esperam que a Segurança Social exista quando se reformarem.A mudança das políticas fiscais e dos custos dos cuidados de saúde também pode fazer com que pareça impossível planear adequadamente as suas necessidades futuras.

“Você não sabe o que vai acontecer na vida”, acrescentou Joy. “Haverá momentos em que você lidará com adversidades que não poderia esperar.” 

Então, como você pode lidar com essa incerteza? Antecipe-se à data da sua aposentadoria e comece a pensar sobre como você deseja que seja sua vida, quanto planeja gastar e quanto precisará economizar para sustentar esse estilo de vida. Calculadoras de aposentadoria online e ferramentas de projeção podem ser um ponto de partida útil.

Em seguida, faça um plano com base na sua trajetória atual. “O processo de planejamento financeiro é iterativo”, acrescentou Joy, e não algo único. “Você segue na direção certa, gerencia suas ações e ajusta o curso à medida que sabe mais.” É importante criar um plano de aposentadoria flexível e estar pronto para dinamizar conforme necessário.

Agora é o melhor momento para trabalhar em direção às metas financeiras

Finalmente, o momento das movimentações financeiras pode ser outro ponto cego. Você pode facilmente acabar em qualquer um dos extremos da linha do tempo: sentindo-se pressionado a marcar todas as suas metas financeiras o mais rápido possível ou procrastinando incessantemente para começar a trabalhar para alcançá-las. Esteja você apressado ou atrasado em suas finanças, ambos podem criar pontos cegos em seu dinheiro.

Agoraé o melhor momento para trabalhar em direção às metas financeiras. Mas em vez de tentar resolver tudo de uma vez, escolha apenas um objetivo e divida-o em pequenas ações semanais ou diárias. LaCalamito recomenda pesquisar algumas opções para esse objetivo e, em seguida, experimentar para encontrar uma abordagem que funcione para você. “Como todos os humanos têm conexões diferentes, o que funciona para uma pessoa pode não funcionar para outra”, disse ela. 

Seja construindo um fundo de emergência, economizando para um grande objetivo ou pagando dívidas, as ações que você realiza ao trabalhar em direção a uma meta financeira começarão a se tornar hábitos. E à medida que você atualiza suas finanças em uma área, isso naturalmente estabelece as bases para sua próxima movimentação de dinheiro. “Assim como existe poder composto com juros, existe poder composto em boas decisões financeiras”, disse Joy.