Hábitos que o ajudarão a saldar dívidas

Lidar com dívidas pode ser desafiador e estressante, mas você não está sozinho. Em Dezembro de 2021, os americanos detinham colectivamente 108,3 biliões de dólares em dívidas rotativas, grande parte da qual é dívida de cartão de crédito.

Criar um plano para saldar sua dívida é o primeiro passo para a liberdade da dívida, mas você pode fazer mais para facilitar o processo. A adoção de hábitos financeiros saudáveis ​​ajudará você a se livrar das dívidas e a melhorar suas finanças em geral. Não tem certeza de quais hábitos mudar? Experimente uma dessas estratégias que funcionará para pessoas com qualquer dívida.

Crie e use um orçamento

Estabelecer um orçamento estabelece uma base sólida para suas finanças. Além de ajudar a orientar suas decisões de gastos, um orçamento também pode lhe dar uma ideia mais precisa de quanto dinheiro você entra e sai a cada mês. Observar isso de perto pode ajudá-lo a descobrir áreas onde você pode liberar dinheiro – e então usar esse dinheiro “extra” para pagar dívidas mais rapidamente.

Embora você possa criar um orçamento em um caderno ou planilha, o uso de um aplicativo de orçamento pode tornar mais fácil manter o controle. Além de ajudá-lo a definir suas categorias de orçamento e despesas projetadas, um aplicativo pode acompanhar seus gastos ao longo do mês e informar sua situação o tempo todo. Alguns dos melhores aplicativos de orçamento incluem recursos adicionais como rastreamento de contas, alertas de gastos ou gerenciamento de investimentos.

Crie economias de emergência

Ter um fundo de emergência é fundamental para evitar dívidas. Sem acesso a poupanças de emergência, poderá ter de recorrer a cartões de crédito ou empréstimos para cobrir despesas inesperadas.

Embora seja importante priorizar o pagamento da dívida, você não precisa escolher entre pagar a dívida e economizar dinheiro. Você pode – e deve – fazer as duas coisas, mesmo que não tenha muito dinheiro extra depois de contas e despesas. Tudo se soma e essas estratégias podem ajudá-lo a economizar alguns dólares de cada vez:

• Configure transferências automáticas recorrentes para uma conta poupança.
• Use programas bancários que arredondam cada transação de débito e transfiram a diferença para a poupança.
• Divida seu contracheque de depósito direto em várias contas bancárias. 

Faça pagamentos extras

Pagar mais do que o mínimo é a chave para economizar dinheiro com juros e eliminar dívidas anos antes do previsto. Usar uma estratégia como a bola de neve da dívida ou a avalanche de dívidas é mais eficaz do que distribuir pagamentos maiores ao acaso entre todas as suas dívidas. Ambos os métodos de pagamento de dívidas exigem que você faça pagamentos globais maiores para uma dívida alvo, enquanto paga o mínimo de suas outras dívidas. Com a bola de neve da dívida, sua dívida alvo é aquela com menor saldo. A avalanche de dívidas, por outro lado, visa a dívida com a taxa de juro mais elevada.

Fazer pagamentos extras para sua dívida reduz seu saldo muito mais rápido e acelera o processo de pagamento da dívida. Sempre que você receber uma quantia extra de dinheiro, como uma restituição de imposto ou um bônus, considere investir pelo menos uma parte dele em sua dívida.

Definir metas

Embora o pagamento de sua dívida provavelmente esteja no topo da lista de coisas que você deseja realizar, esse não precisa ser seu único objetivo financeiro. Na verdade, definir outras metas pode ajudá-lo a se manter motivado para cuidar de suas finanças. Por exemplo, você pode sonhar em comprar uma casa, tirar férias luxuosas ou economizar até US$ 10.000. 

Comemore pequenas vitórias

Mesmo com uma estratégia sólida e pagamentos extras, o pagamento da dívida pode demorar muito. É importante reconhecer e comemorar seu progresso ao longo do caminho à medida que você avança em direção ao seu objetivo. Mesmo coisas aparentemente pequenas, como pagar um saldo ou chegar a US$ 1.000 em sua conta poupança, valem a pena comemorar – e podem ajudar a motivá-lo a trabalhar em prol de vitórias maiores.

Procure assistência

Você não precisa passar pela jornada da dívida sozinho. Você pode encontrar apoio em grupos online, mídias sociais ou amigos que pensam como você. Grupos do Facebook, fóruns do Reddit e hashtags do Instagram são boas maneiras de se conectar com outras pessoas que estão trabalhando para se livrar das dívidas. Você também pode alcançar pessoas que pagaram suas dívidas e estão dispostas a ajudar outras pessoas em seu caminho para a liberdade das dívidas.

Se você estiver tendo dificuldades para efetuar os pagamentos mínimos, considere obter ajuda profissional por meio de uma agência de aconselhamento de crédito ao consumidor confiável. Essas empresas podem ajudá-lo a criar um orçamento, fazer um plano para saldar sua dívida ou trabalhar com seus credores. Um conselheiro de crédito pode negociar taxas de juros mais baixas e pagamentos mínimos. Eles também podem criar um plano de pagamento de dívidas que o ajude a resolver sua dívida de uma vez por todas.

O resultado final

Estabelecer melhores hábitos financeiros exige tempo e prática e, com consistência e tempo, você ficará melhor nisso. E os sacrifícios que você está fazendo hoje valerão a pena quando você estiver aproveitando as recompensas do seu trabalho árduo: um saldo devedor de $ 0 e um progresso saudável em direção aos seus objetivos financeiros.