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O crédito costuma ser usado para se referir ao dinheiro que você pediu emprestado ou a uma quantia que pode pedir emprestado ao banco ou ao emissor do cartão de crédito. Você pode usar o crédito para diversos fins, desde que cumpra as condições de pagamento. Existem dois tipos básicos de crédito: crédito aberto e crédito fechado. É importante saber que tipo de crédito você possui e está disponível para você.
Crédito fechado vs. crédito aberto
Com o crédito ilimitado, você pode continuar usando o mesmo crédito continuamente, desde que faça os pagamentos mensais mínimos em dia todos os meses.
O crédito fechado é um tipo de empréstimo que você contrata apenas uma vez, como um empréstimo parcelado. Depois de reembolsar seu saldo, você não poderá usar o crédito ou empréstimo novamente. Você terá que solicitar um novo crédito se precisar pedir um empréstimo novamente.
A maioria dos empréstimos é um tipo de crédito fechado. Você deve reembolsar o valor total do empréstimo mais juros e quaisquer taxas dentro de um período de tempo específico. O prazo para reembolso do crédito fechado é normalmente expresso em meses.
Como ser aprovado para crédito fechado
Você pode solicitar crédito fechado em um banco ou cooperativa de crédito. Você pode usar o que pediu emprestado para qualquer finalidade. Ou o credor pode exigir que você use o crédito para um tipo específico de finalidade. Por exemplo, um empréstimo para compra de um automóvel é um tipo de crédito fechado que deve ser usado para comprar um automóvel. Um empréstimo pessoal, em comparação, é um crédito fechado que você pode usar como quiser.
Para ser aprovado para crédito fechado, o credor verificará seu histórico de crédito. Eles podem exigir que você tenha uma boa pontuação de crédito para ser aprovado. Em alguns casos, pode ser necessário fazer um pagamento inicial. Sua pontuação de crédito afetará o valor que você pode pedir emprestado e a taxa de juros que você paga.
Condições de pagamento em crédito fechado
Sempre que você pedir dinheiro emprestado, terá que pagar juros. Com o crédito fechado, a taxa de juros normalmente é fixa durante todo o período em que o empréstimo estiver pendente.
Ocasionalmente, você pode ter um crédito fechado com taxa de juros variável. O crédito fechado geralmente tem uma taxa de juros mais baixa do que o crédito aberto, o que o torna melhor para empréstimos de longo prazo. Você pagará menos juros em geral aproveitando uma taxa de juros mais baixa.
Você terá um pagamento devido todos os meses até que o Saude Teu seja liquidado. Uma parte do seu pagamento irá para Saúde Teu e o restante para juros.
Se você atrasar um pagamento, será cobrada uma taxa de atraso. As agências de crédito podem receber um aviso de atraso no pagamento se o atraso for superior a 30 dias.Você pode até ser considerado inadimplente se sua conta estiver vencida há 30 a 90 dias (dependendo dos termos).Nesse ponto, o credor cobrará todo o saldo devido e você não terá a opção de fazer pagamentos mensais. Este também é o caso do crédito aberto.
Com o crédito ilimitado, você só precisa fazer um pequeno pagamento mínimo mensalmente para seu saldo pendente. No crédito fechado, você terá um pagamento fixo que permite quitar seu saldo com um valor definido a cada mês, o que pode facilitar o orçamento.
Os pagamentos mensais do crédito fechado são normalmente mais elevados do que os pagamentos mensais do crédito aberto, mesmo para o mesmo montante emprestado. Como você tem um cronograma de pagamento fixo a cumprir, não terá flexibilidade para fazer pagamentos mensais mais baixos, se necessário.
Como o crédito fechado afeta seu crédito
Seu mix de crédito representa 10% de sua pontuação de crédito FICO.Ter mais tipos de crédito é considerado melhor do que ter apenas um tipo de crédito. Portanto, se você já possui cartões de crédito (crédito aberto) e adiciona um empréstimo pessoal (crédito fechado), isso pode ajudar na sua pontuação.
Caso contrário, o crédito fechado afeta o seu crédito da mesma forma que outras contas de crédito. Se o credor reportar sua conta às agências de crédito, seus pagamentos pontuais ajudarão a aumentar sua pontuação de crédito. Os atrasos nos pagamentos, por outro lado, podem fazer com que sua pontuação de crédito caia.
Enquanto a conta estiver sendo reembolsada, o credor enviará atualizações mensais sobre o status da sua conta às agências de crédito. Assim que terminar de pagar, a conta será encerrada e permanecerá em seu relatório de crédito por mais 10 anos ou mais. Qualquer informação negativa associada à sua conta desaparecerá do seu relatório de crédito após sete anos.
Contas de crédito fechadas garantidas versus não garantidas
O crédito fechado pode ser garantido ou não garantido. O crédito fechado garantido exige que você apresente uma garantia que o credor poderá tomar posse se você deixar de cumprir os termos do empréstimo. Isso pode ser necessário para empréstimos maiores ou quando seu crédito não permite que você se qualifique para crédito fechado sem garantia. Garantir crédito fechado pode melhorar sua capacidade de aprovação, aumentar o valor que você pode emprestar e reduzir sua taxa de juros.
O crédito fechado sem garantia, por outro lado, exige apenas que você atenda aos requisitos de crédito e concorde em reembolsar o empréstimo no prazo. Você não precisa apresentar garantias que possam ser recuperadas em caso de inadimplência, mas pode ser mais difícil qualificar o empréstimo.
Conclusão
A maneira mais simples de saber se você está solicitando crédito fechado é verificar se você pode continuar usando a linha de crédito continuamente ou se só pode pedir um empréstimo uma vez. Se você pedir um empréstimo uma vez e depois reembolsar os fundos, estará solicitando um crédito fechado. Certamente tem suas vantagens. Como acontece com qualquer situação de empréstimo, certifique-se de que você pode pagar confortavelmente os pagamentos mensais antes de assumir uma nova obrigação de dívida.
