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Você já ouviu o termo fundo de amortização? Um fundo de amortização é uma quantia de dinheiro que você reserva (geralmente economizando um pouco a cada mês) que é completamente separada de sua conta poupança ou de seu fundo de emergência.
Um fundo de amortização pode ser usado para pagar reparos domésticos, economizar para um carro novo, pagar suas férias ou cobrir grandes contas médicas.
Ao reservar o dinheiro antes de usá-lo, você evitará usar seu fundo de emergência desnecessariamente. Além disso, você terá mais poder de negociação na hora de comprar. Algumas empresas também usam o termo fundos de amortização para despesas planejadas.
Quando se trata de finanças pessoais, um fundo de amortização é uma excelente rede de segurança financeira. Ele mantém você sem dívidas, dentro do orçamento e no caminho certo para atingir seus objetivos financeiros.
Quando devo usar fundos de amortização?
Existem vários motivos e maneiras diferentes de usar seus fundos de amortização. Se você tiver uma despesa planejada (como férias) ou uma despesa anual (como mensalidades da pré-escola), poderá configurar um fundo de amortização para isso.
Coisas como férias, reforma de casa e impostos podem gerar fundos de amortização. Mesmo que você não saiba o custo exato, ainda é uma boa ideia criar um fundo de amortização para despesas importantes. Dessa forma, pelo menos parte da despesa fica coberta. Por exemplo, você pode criar um fundo de amortização para cobrir despesas médicas.
Ao configurar seus fundos de amortização, você precisará decidir quanto alocar para o fundo. Em seguida, divida esse valor pelo número de meses que você tem até fazer a compra ou esperar a despesa. Por fim, você adiciona esses valores ao seu orçamento para ter certeza de que terá dinheiro suficiente para cobrir todas as suas despesas mensais, além do seu fundo de amortização.
Se o seu fundo de amortização for para algo como conserto de carro ou despesas médicas, talvez você precise determinar quanto gostaria de ter no fundo sem saber o custo real. Você pode reservar o dinheiro até atingir esse valor. Depois de usar o dinheiro do fundo, você poderá reabastecer conforme necessário
Tipos de contas de fundo de amortização
Você deve manter seus fundos de amortização em contas bastante líquidas. Uma conta do mercado monetário com taxas de juros altas é uma boa escolha. O tipo de conta que você escolher também depende da finalidade do fundo.
Se você estiver trabalhando em direção a uma meta maior por vários meses ou anos no futuro, poderá colocar o dinheiro em uma conta que não seja tão facilmente acessível, mas que tenha um rendimento maior.
No entanto, você não deve colocar seus fundos de amortização no mercado de ações. Se você quiser ganhar juros mais altos sobre seus fundos de amortização, considere colocá-los em uma conta poupança que ofereça uma taxa de juros mais alta do que o seu banco local.
Você pode optar por ter contas de poupança separadas para diferentes fundos de amortização. Por exemplo, as reparações de automóveis podem acontecer a qualquer momento e esse dinheiro tem de estar acessível muito rapidamente. O pagamento inicial de uma casa não precisa ser tão líquido, pois você saberá com antecedência quando precisará dos fundos. Isso pode permitir que você obtenha uma taxa de retorno mais alta sobre o dinheiro que está economizando.
Fundos de amortização vs. poupança
Com sua conta poupança, você está trabalhando para construir riqueza. À medida que você acumula suas economias, elas eventualmente começarão a funcionar para você. Você não quer mergulhar nisso.
No entanto, com um fundo de amortização, você está economizando para as despesas planejadas, o que significa que o dinheiro sempre foi destinado a ser gasto. Não é provável que um fundo de amortização aumente seu patrimônio líquido geral, mas permite que você faça as coisas que deseja, como comprar um carro novo, sair de férias ou dar entrada em uma casa.
Fundos de amortização versus fundos de emergência
Os fundos de amortização são projetados especificamente para despesas planejadas. Por exemplo, você o usaria para substituir o telhado, já que provavelmente é uma despesa conhecida. Outra despesa planejada são as férias. Outra despesa é um novo par de óculos, se você sabe que ganha um novo par todo ano, pode planejá-los.
No entanto, uma reparação inesperada do carro seria coberta pelo seu fundo de emergência, enquanto você usaria um fundo de amortização para substituir os pneus, uma vez que se trata de uma despesa esperada.
Você pode ser um profissional em aumentar seu fundo de emergência ou manter um orçamento mensal. Mas adicionar fundos de amortização ao seu conjunto de habilidades financeiras pode ajudá-lo a administrar melhor seu dinheiro e a se concentrar em seus objetivos financeiros.
Atualizado por Rachel Morgan Cautero.
