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A liquidação de dívidas é uma estratégia de reembolso de dívidas em que você negocia com seus credores para aceitar um pagamento parcial como satisfação total da dívida. Se o credor concordar, você paga apenas uma porcentagem do seu saldo devedor e o restante da dívida é cancelado definitivamente.
Razões pelas quais você pode se beneficiar com a liquidação de dívidas
Fora do setor de liquidação de dívidas, a liquidação de dívidas raramente (ou nunca) é recomendada como uma solução viável para lidar com suas dívidas. Muito disto tem a ver com o número de fraudes de liquidação de dívidas e com a má educação dos consumidores sobre os efeitos da liquidação de dívidas. Para certos consumidores, pode haver alguns benefícios na liquidação de dívidas.
Evite a falência
A maior razão pela qual as pessoas escolhem a liquidação de dívidas é evitar a falência. A falência é uma solução para dívidas que o acompanhará pelo resto da vida. O registro de falência permanece em seu relatório de crédito por 10 anos, mas muitos empréstimos, cartões de crédito e pedidos de emprego perguntam se você já entrou com pedido de falência. Se você responder não, e o banco descobrir mais tarde que você realmente declarou falência, você poderá ser considerado culpado de fraude. No caso de emprego, você pode perder o emprego.
Liquidar dívidas com seus credores, quando bem feito, pode ajudá-lo a evitar o pedido de falência e a lidar com as consequências da falência.
A liquidação de dívidas permanecerá em seu relatório de crédito apenas por sete anos. Não há nenhum registro público de que você já tenha liquidado suas dívidas, portanto, uma vez que o prazo do relatório de crédito tenha expirado em suas contas liquidadas, você não terá mais que lidar com a liquidação.
Obtenha alívio de dívidas avassaladoras
O objetivo da liquidação de dívidas não é superar seus credores, pagando-lhes apenas uma parte da dívida que você acumulou. Portanto, não é aconselhável acumular uma grande dívida de cartão de crédito com a expectativa de liquidar tudo.
Se você estiver legitimamente tendo problemas para pagar o que deve, a liquidação de dívidas pode ajudá-lo. Depois de negociar e pagar seu acordo, você estará essencialmente livre de dívidas em menos tempo e com um custo menor do que se tentasse pagar suas dívidas em um cronograma de pagamento típico.
Comparando a liquidação de dívidas com a falência, os credores podem não receber tanto de você, mesmo que você tenha entrado com o pedido de falência, Capítulo 13. Eles podem não receber nada se você declarar falência, Capítulo 7.Os credores sabem disso e é por isso que aceitam ofertas de liquidação de alguns consumidores.
Pague suas dívidas em menos tempo
Em um bom programa de liquidação de dívidas, você pagará suas dívidas em dois a quatro anos. Isso é muito menos tempo do que você gastaria para pagar suas dívidas normalmente (provavelmente não é uma opção se você estiver pensando em liquidar dívidas). Mesmo a consolidação de dívidas, a falência do Capítulo 13 e o aconselhamento de crédito têm períodos de reembolso de dívidas de três a cinco anos. Pode levar décadas para pagar a dívida se você seguir o cronograma de pagamento original.
Desvantagens da liquidação de dívidas
É claro que existem consequências negativas na liquidação de dívidas. Não há garantia de que os credores concordarão com as ofertas de liquidação e você poderá receber um desconto menor do que o esperado ou nenhum desconto. Além disso, seu crédito sofrerá entretanto (se ainda não o fez) e você poderá dever impostos sobre o valor da dívida cancelada.Como acontece com qualquer solução de dívida, você deve pesar os benefícios da liquidação da dívida e os efeitos colaterais negativos. No entanto, em todos os casos, quando a sua dívida atinge um nível incontrolável, os juros compostos tornam difícil não aceitar a liquidação da dívida se você se qualificar para isso.
