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Principais conclusões
- À medida que o custo dos bens e serviços continua a subir, o aumento do custo de vida (COLA) foi concebido para permitir que os rendimentos da reforma e da segurança social acompanhassem a taxa de inflação.
- COLA depende do Índice de Preços ao Consumidor como forma de determinar quanto devem ser os aumentos.
- Alguns defensores acreditam que o COLA deveria estar mais alinhado com o custo dos bens e serviços que as pessoas com mais de 62 anos utilizam.
- Com uma população envelhecida e um número crescente de americanos que dependem de benefícios da Segurança Social, a importância de calcular com precisão o COLA aumenta a cada dia que passa.
Definições e exemplos de aumento do custo de vida
O custo de todos os bens e serviços, incluindo os vitais, como alimentação, abrigo e cuidados médicos, continua a aumentar. Os rendimentos utilizados para pagar as necessidades vitais também precisam de aumentar, caso contrário, muitas pessoas não poderiam suportar o custo de vida. Os aumentos do custo de vida são projetados para ajudar a manter a quantidade de dinheiro que entra e permanece proporcional à quantidade de dinheiro que sai. Se as coisas custam mais, você precisa de mais dinheiro para pagá-las.
Por exemplo, o governo pode fornecer um COLA todos os anos sobre benefícios da Previdência Social. O ajuste do COLA da Administração da Previdência Social (SSA) para 2021 foi de 1,3%; para 2022, é de 5,9%.Isto significa que os beneficiários da Segurança Social receberão um aumento de 5,9% nos benefícios em 2022, em comparação com o aumento de 1,3% em 2021.
O Sistema de Aposentadoria dos Funcionários Públicos da Califórnia (CalPERS) é o sistema de pensões para funcionários públicos aposentados no estado. Também oferece um COLA com base em três fatores: o Índice de Preços ao Consumidor (IPC), a provisão do COLA contratada pelo empregador e o ano de aposentadoria.Neste sistema, quanto mais tempo a reforma tiver ocorrido, maior será o COLA que o beneficiário receberá. Isso ocorre porque os rendimentos da aposentadoria são baseados em quanto alguém ganhava quando se aposentou. Dado que os salários continuam a subir, alguém que se reformou recentemente receberia um benefício de reforma maior todos os meses e não necessitaria de um aumento de COLA tão grande como alguém que se reformou há 10 ou 20 anos, quando os salários eram mais baixos.
Como funciona o aumento do custo de vida?
A SSA baseia seus aumentos de COLA no IPC para Assalariados Urbanos e Trabalhadores Escriturários (CPI-W). O IPC-W é uma versão do Índice de Preços no Consumidor que analisa a variação média ao longo do tempo nos preços pagos pelos assalariados urbanos e pelos trabalhos de escritório por um cabaz de bens e serviços de consumo.
Observação
De acordo com o Bureau of Labor Statistics (BLS) dos EUA, o grupo demográfico que o IPC-W abrange compreende cerca de 32% da população dos Estados Unidos.
A Lei da Segurança Social define a fórmula usada para determinar cada COLA. Se o BLS está a tentar determinar o COLA para Janeiro de 2022, necessita de duas informações: o IPC-W da média do terceiro trimestre de 2021 e o IPC-W da média do terceiro trimestre do último ano em que o COLA entrou em vigor. Neste caso, 2020 foi o último ano de utilização do COLA.
Ele compara os dois para ver se houve aumento. Se o IPC-W aumentou, isso significa que os preços aumentaram. Caso os preços tenham aumentado, haverá reajuste do COLA. Se os preços permanecerem estáveis, não haverá COLA para esse trimestre. Além disso, é raro ver o COLA usado quando os preços caem, uma situação conhecida como deflação.
O IPC-W médio básico para o terceiro trimestre de 2020 foi 253.412 e o IPC-W médio para o terceiro trimestre de 2020 foi 268.421. Para chegar ao valor do COLA para 2022:
(268,421 – 253,512) / 253,512 x 100 = 5,9%
O COLA para 2023 será determinado após a divulgação dos números do terceiro trimestre de 2022.
Um ajuste de custo de vida é usado tanto pelo governo quanto pelas empresas. Para o governo, utiliza o reajuste com benefícios para as pessoas que atende, como o uso do COLA para ajustar os benefícios da Previdência Social. O governo também usa o COLA para ajustar os salários dos seus funcionários. Os empregadores federais e estaduais costumam aumentar os salários de acordo com o Índice de Preços ao Consumidor. Por exemplo, para os benefícios do Sistema de Aposentadoria dos Funcionários Federais (FERS) ou FERS Especial, os aumentos de preços são diferentes para inflação abaixo de 2%, entre 2% e 3% e acima de 3%.
As empresas também podem usar o COLA para ajustar os salários dos funcionários, embora isso não seja tão comum. Em ambientes competitivos e com fins lucrativos, as empresas podem conceder aumentos com base apenas no mérito. Outras empresas podem utilizar o COLA para ajustar os salários durante tempos económicos de expansão, mas podem cortar o ajustamento quando os tempos económicos são maus. Afinal, as empresas, sejam elas públicas ou privadas, têm que manter um nível de rentabilidade.
Alternativas para oCOLA
Alguns criticaram a forma como o ajustamento do custo de vida é calculado. Conforme afirmado, a SSA baseia os seus aumentos do COLA no IPC-W. Esse índice baseia-se nos padrões de gastos dos assalariados urbanos e dos trabalhadores administrativos. Os indivíduos que compõem o índice estão trabalhando e recebendo salários. Eles não são aposentados.
É razoável acreditar que os padrões de gastos seriam diferentes para aqueles que trabalham em comparação com aqueles que estão aposentados, especialmente quando se trata de custos com saúde. Então, porquê basear um aumento nos benefícios da Segurança Social num índice que acompanha um grupo demográfico que não está a receber benefícios da Segurança Social?
Uma solução proposta é basear o COLA num índice que acompanhe especificamente as despesas dos idosos; um índice como o IPC-E. O CPI-E acompanha as despesas dos americanos com 62 anos ou mais. Embora tenha havido um esforço para substituir o uso do IPC-W pelo IPC-E, isso ainda não se concretizou.
Importante
O IPC-E ainda é considerado um índice de preços “experimental”, enquanto o IPC-W é um índice de preços “oficial”.
Acontecimentos notáveis
O Congresso adicionou o COLA aos benefícios da Segurança Social em 1975. O país enfrentava uma inflação de dois dígitos na altura. O presidente Nixon retirou o dólar americano do padrão ouro em 1971. Isso significava que o dólar não era mais resgatável pelo seu valor em ouro. Como resultado, o valor do dólar despencou. Quando o valor do dólar cai, os preços das importações sobem e isso contribui para a inflação.
Antes de 1975, o Congresso tinha que votar a favor de cada mudança nos benefícios da Previdência Social. O COLA permitiu que os benefícios aumentassem automaticamente com o aumento dos preços. Os ajustes ocorreram na hora certa. Em 1975, o COLA subiu 8,0%. Ficou em torno de 6,0% por alguns anos, depois disparou para 9,9% em 1979. Aumentou 14,3% em 1980 e 11,2% em 1981. Naquela época, o presidente do Federal Reserve, Paul Volcker, havia aumentado a taxa dos fundos federais para 20%.Isso ajudou a controlar a inflação, mas pode ter levado a consequências indesejadas, como permitir ou contribuir para a recessão que se seguiu.
Desde 1982, o COLA manteve-se abaixo dos 7,4% ao ano. Isso porque a inflação de dois dígitos foi eliminada. Graças a Volcker, as empresas sabem que só podem aumentar os preços até certo ponto antes de a Reserva Federal intervir e aumentar as taxas de juro. Na verdade, o COLA tem estado principalmente em 4% ou menos desde 1992 – as únicas exceções foram em 2009, quando o COLA aumentou 5,8%, e agora em 2022, quando o COLA aumentará 5,9%.
