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Ao contrário da maioria dos tipos de seguro (que você compra para se sustentar em caso de dificuldades financeiras), você provavelmente compra um seguro de vida para se sustentar.outra pessoadepois que você se for. Se você não tiver certeza se precisa de seguro de vida acima de 50 anos, primeiro determine quem depende financeiramente de você. Em seguida, você deve determinar que quantia de dinheiro seria suficiente para substituir o que você está fornecendo atualmente para eles.
Principais conclusões
- Se você não tiver certeza se precisa de seguro de vida acima de 50 anos, primeiro determine quem depende financeiramente de você.
- Em seguida, determine que quantia de dinheiro seria suficiente para substituir o que você está fornecendo atualmente para eles.
- Se você tiver mais de 50 anos, for fumante e/ou tiver problemas moderados de saúde, poderá conseguir um seguro de vida, mas terá que pagar mais por ele do que uma pessoa mais jovem, saudável e não fumante pagaria.
- A maioria dos seguros de vida pode ser agrupada em duas categorias principais: seguro de vida ou seguro de vida com valor monetário.
Dependentes Financeiros
Os dependentes financeiros podem incluir cônjuge, filhos, pais ou irmãos que você sustenta financeiramente. Descubra quanto apoio financeiro você fornece a eles. O que eles fariam se você fosse embora? Você pode comprar uma apólice de seguro de vida e nomear vários beneficiários, fornecendo assim um valor específico a várias pessoas sem ter que comprar várias apólices de seguro de vida.
Se não houver ninguém financeiramente dependente de você, você ainda pode querer um seguro de vida porque deseja sustentar alguém. Por exemplo, alguns pais desejam pagar um prémio mensal ou anual para saberem que um determinado montante será pago aos seus filhos após a sua morte. Outros pais acham que os filhos receberão o que sobrar e isso será suficiente. É uma escolha pessoal.
Obtendo seguro de vida acima de 50 anos
Para obter um seguro de vida, você deve passar por uma subscrição. Esse processo envolve responder perguntas de saúde e geralmente também exige que uma enfermeira faça um exame físico. Se você estiver com ótima saúde, passar pela subscrição não deverá ser problema. Se você tiver mais de 50 anos, for fumante e/ou tiver problemas moderados de saúde, poderá conseguir um seguro de vida, mas terá que pagar mais por ele do que uma pessoa mais jovem, saudável e não fumante pagaria.
Quanto seguro de vida você precisa?
Determinar a quantidade certa de seguro de vida será importante. Quanto mais você compra, mais custará. Um agente de seguros de vida terá um incentivo para recomendar que você precise de seguro de vida adicional, pois eles são pagos com base em comissão. Você pode procurar os serviços de um consultor financeiro sem comissão para ajudá-lo a determinar se precisa de seguro de vida e, em caso afirmativo, o valor certo.
Observação
O seguro de vida deve se enquadrar em seu plano financeiro geral e ser projetado para ajudá-lo a atingir suas metas e objetivos, incluindo a meta de sustentar seus entes queridos quando você partir.
Que tipo de seguro de vida você deve comprar?
Existem muitos tipos de seguro de vida que você pode adquirir, mesmo com mais de 50 anos. A maioria dos seguros de vida pode ser agrupada em duas categorias principais: seguro de vida ou seguro de vida com valor monetário.
A vida a prazo funciona como outras formas de seguro. Você tem um prêmio anual e, desde que pague, terá seguro de vida. Assim como outras formas de seguro, não há valor em dinheiro associado a uma apólice de seguro de vida.
Com o seguro de vida com valor monetário, uma parte do prêmio que você paga vai para cobrir o custo do seguro e uma parte vai para uma conta poupança. O seguro de vida com valor monetário vem em muitas formas, como seguro de vida ou vida universal. Cada tipo terá diretrizes diferentes que se aplicam ao valor em que seu dinheiro está investido e quando e como você pode acessá-lo.
O seguro temporário é bom para necessidades temporárias, como custear a faculdade do seu filho ou pagar uma hipoteca. Depois que os filhos terminarem a faculdade ou a hipoteca for paga, você não precisará mais desse seguro de vida, então cancele-o.
O seguro de vida com valor monetário é bom para necessidades permanentes, o que significa que não importa quanto tempo você viva, você quer saber se tem uma apólice em vigor que será paga quando você morrer.
Observação
O seguro de vida com valor monetário também pode proporcionar uma forma de aumentar o dinheiro sem impostos para pessoas com rendimentos muito elevados que já financiam integralmente outros planos de poupança com impostos diferidos, como 401(k)se IRAs.
Seguro de vida como investimento
Existem duas maneiras de encarar o seguro de vida: como seguro e como investimento. Em primeiro lugar, é um seguro. Você paga um custo de seguro dentro de todas as apólices de seguro de vida.
Se você considerar isso como um investimento, poderá calcular a taxa interna de retorno que a apólice pode fornecer, dependendo de quanto tempo você vive.
Por exemplo, se você pagar US$ 5.000 por ano por US$ 500.000 de seguro de vida e morrer cinco anos depois, essa apólice fornecerá uma taxa de retorno de 326%. Se você pagou US$ 5.000 por ano durante 30 anos por US$ 500.000 de seguro de vida e depois faleceu, essa apólice pagou um retorno de 6,94% sobre o seu dinheiro.
Algumas pessoas compram seguro de vida para os pais como investimento. Isto pode parecer mórbido ou inapropriado, mas também pode ser uma estratégia eficaz, uma vez que o seguro de vida é um pagamento garantido. Algumas empresas emitirão seguro de vida para pessoas mesmo na faixa dos 80 anos.Os prémios nesta idade serão bastante caros, mas, novamente, algumas pessoas encaram isto estritamente como um investimento e decidem que vale a pena.
