O que é riqueza geracional?

Definição e exemplo de riqueza geracional

A riqueza geracional, por vezes conhecida como “riqueza familiar” ou “riqueza herdada”, refere-se a qualquer tipo de bem familiar que uma geração transmite à seguinte.

• Nomes alternativos: riqueza herdada, riqueza familiar, riqueza multigeracional, riqueza intergeracional

Muitas pessoas podem associar a riqueza geracional à riqueza financeira, como dinheiro, ações, títulos, imóveis e empresas familiares, mas a riqueza geracional pode incluir muito mais do que dinheiro e bens valiosos. Também pode assumir a forma de tradições, heranças, legado educacional e conexões.

Assim, por exemplo, quando um avô morre, ele pode ter um último testamento que especifica que a sua fortuna de 2 milhões de dólares será dividida igualmente e transmitida aos seus cinco netos. The money and assets passed to these grandchildren would then be considered generational wealth.

Como funciona a riqueza geracional?

In some ways, generational wealth can be viewed as a type of financial planning. Uma das principais razões para construir riqueza geracional é criar recursos financeiros significativos para que você possa ajudar a preparar seus filhos e netos para o sucesso financeiro muito depois de você partir.

Quando uma doação substancial em dinheiro ou bens é transferida de uma pessoa viva para outra, isso é conhecido como transferência entre vivos.

Destinatários da riqueza geracional

A maior parte da riqueza geracional nos EUA é geralmente recebida como uma herança transmitida após a morte de um membro da família. Como resultado, as famílias que constroem e transferem riqueza geracional para a próxima geração têm uma vantagem significativa sobre aquelas que não o fazem. Por exemplo, podem não ter dificuldades financeiras, de abrigo ou de insegurança alimentar porque receberam dinheiro ou bens, em vez de terem de trabalhar para ganhar dinheiro e acumular eles próprios as suas poupanças.

Um estudo da Reserva Federal mostrou que as famílias brancas têm muito mais probabilidades de receber uma herança e também estão mais inclinadas a esperar uma herança. Os dados mostraram que 30% das famílias brancas receberam uma herança em comparação com 10% das famílias negras, 7% das famílias hispânicas e 18% das famílias de outras raças. Além disso, as famílias brancas também prevêem receber heranças relativamente maiores.

Propriedade de casa própria e a lacuna de riqueza geracional

A capacidade de transmitir riqueza entre gerações é um tema que pode surgir nas discussões em torno da desigualdade de riqueza e das disparidades raciais de riqueza. Passing down assets such as homes, property, or family businesses is a critical part of building generational wealth.

Para muitas famílias, a propriedade da casa própria é o activo mais significativo na construção de riqueza, mas existem disparidades de riqueza racial como resultado das disparidades na propriedade da casa própria. Por exemplo, no quarto trimestre de 2021, a taxa de propriedade de casas negras era de 43%, em comparação com 74% para brancos nos EUA, de acordo com o último relatório do U.S. Census Bureau.

No entanto, políticas e práticas anteriores nos EUA, como a discriminação habitacional, a redlining e a gentrificação, tiveram um impacto severo nos esforços de construção de riqueza nas comunidades de cor. Por exemplo, em Seattle, os critérios seguidos pelos credores tradicionais proibiam historicamente que compradores não-brancos tivessem acesso aos empréstimos necessários para a compra de uma casa.

Isto, juntamente com a incapacidade de aceder a outros recursos e serviços essenciais, como empréstimos da Small Business Administration (SBA), apoio académico e cuidados de saúde equitativos, perpetuou a disparidade de riqueza geracional nesta área.

Por exemplo, existe uma forte correlação entre o ensino superior e um potencial de ganhos mais significativo. Portanto, alguém que pode entrar na idade adulta com pouca ou nenhuma dívida porque a sua família poderia pagar os seus estudos universitários pode ter uma vantagem significativa na acumulação da sua própria riqueza.

Como construir riqueza geracional

A criação de riqueza geracional suficiente para ser transmitida às gerações futuras começa com a construção de uma base financeira sólida.

• Construa suas economias: Ter um fundo de emergência irá prepará-lo para despesas inesperadas. Além disso, você pode economizar para metas de curto prazo, como adiantamentos de uma casa.
• Invista para o futuro: A compra de ações, títulos e outros veículos de investimento pode ajudar seu dinheiro a crescer por meio do poder dos juros compostos.
• Pagar dívidas: A eliminação de dívidas com juros elevados, como cartões de crédito, pode ser uma estratégia útil para construir riqueza geracional.
• Economize para a aposentadoria: Contas de aposentadoria como 401(k) e IRA podem oferecer vantagens fiscais que podem ajudá-lo a criar segurança financeira para a aposentadoria e aumentar seu potencial de construção de riqueza geracional.
• Comece seu próprio negócio: Construir uma empresa familiar lucrativa pode oferecer oportunidades para você criar uma vida financeiramente bem-sucedida e transmiti-la às gerações futuras.
• Compre uma casa: A propriedade de uma casa própria é um fator chave para a construção de riqueza nos EUA. Possuir, em vez de alugar, proporciona um ativo que pode ser transmitido à próxima geração como um lugar para morar ou mesmo como uma propriedade para a criação de renda adicional.

Transmitindo riqueza geracional

Algumas maneiras pelas quais a riqueza geracional pode ser transmitida de uma geração para a próxima incluem:

• Através de herança após a morte
• Transferir ativos como presente
• Pagando pelo ensino superior
• Designando um beneficiário
• Comprando seguro de vida
• Formando uma confiança
• Ter uma última vontade e testamento

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