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Principais conclusões
- O período de reembolso HELOC é quando você começa oficialmente a reembolsar o saldo devedor de sua linha de crédito.
- Uma vez iniciado o período de reembolso, a linha de crédito não poderá ser acessada para novos adiantamentos de crédito.
- Seu pagamento mensal provavelmente aumentará à medida que você começar a pagar a Saude Teu com juros.
- Se seus pagamentos forem muito altos, você pode considerar o refinanciamento do HELOC em outro HELOC, um empréstimo para compra de uma casa ou sua hipoteca primária.
Definição e exemplos de período de reembolso HELOC
Nos primeiros anos após a abertura de uma linha de crédito de home equity, ou HELOC, você só precisa fazer pagamentos mínimos baixos. Então começa o período de reembolso do HELOC. É quando a linha de crédito é fechada para novas compras e você é obrigado a devolver o Saude Teu com juros.
- Nome alternativo: período de reembolso da linha de crédito de home equity
Por exemplo, se você contratou um HELOC de 20 anos com período de saque de 10 anos, deverá pagar juros durante os primeiros 10 anos. O período de reembolso abrange os próximos 10 anos, quando você fará pagamentos do principal e dos juros.
Como funciona o período de reembolso HELOC?
Nos primeiros anos após a abertura de um HELOC – o período de saque – você só precisa fazer pagamentos mínimos ou apenas juros.Quando o período de saque termina, o período de reembolso começa e seus pagamentos mensais incluem o principal e os juros.
O período de reembolso normalmente pode durar de 10 a 20 anos, dependendo do credor.Assim que o período de reembolso começar, você não poderá mais sacar da linha de crédito. Nesse ponto, o HELOC torna-se efetivamente mais um empréstimo fechado.
Durante o período de reembolso, seu novo pagamento mensal é baseado em seu saldo, taxa de juros e duração do período de reembolso. Como o seu saldo deve ser totalmente reembolsado até a data de vencimento, o seu pagamento poderá aumentar significativamente em relação ao valor pago durante o período de saque.
Por exemplo, com um saldo de linha de crédito de $ 20.000 pago a 8% APR ao longo de 20 anos, assim que o período de reembolso começar, seu pagamento mensal seria de $ 167,29.
Observação
Se o seu HELOC tiver uma taxa de juros variável, o valor do seu pagamento mensal poderá mudar quando a taxa correlacionada mudar. Seu extrato mensal deve incluir sua taxa de juros.
Alguns HELOCs exigem que você faça um pagamento inicial assim que o período de reembolso terminar.Esse pagamento único pagaria o saldo total se você tivesse condições de fazê-lo.
Alternativas para um período de reembolso HELOC
Seu HELOC é protegido por sua casa, o que significa que você corre o risco de perder sua casa se não tiver condições de fazer os pagamentos mensais. Considere algumas alternativas que podem tornar o reembolso do seu saldo mais acessível.
Refinanciar em um novo HELOC
Uma opção para o período de reembolso é pedir emprestado outro HELOC para reembolsar o primeiro se você tiver patrimônio suficiente novamente. O novo HELOC começará novamente com um período de sorteio inicial, durante o qual você só precisará fazer pagamentos mínimos.
Observação
Tenha cuidado ao usar a nova linha de crédito para novas compras. Aumentar seu saldo pode tornar mais difícil fazer os pagamentos mensais assim que você iniciar o próximo período de reembolso.
Refinanciar em um empréstimo de capital próprio
Se outro HELOC não for uma opção, considere o refinanciamento para um empréstimo imobiliário em vez de uma linha de crédito. Um empréstimo para aquisição de uma casa própria oferece o benefício de um pagamento mensal fixo e previsível.Ao contrário de um HELOC, você não poderá tomar emprestado continuamente do empréstimo depois de fechado.
Refinanciar Saude Teu em sua hipoteca primária
Você pode refinanciar sua hipoteca existente e seu HELOC em um novo empréstimo com novos termos. Você obtém o benefício de ter um único pagamento mensal, mas pode ter que pagar os custos de fechamento do novo empréstimo.
Período de sorteio vs. período de reembolso
| Período de sorteio | Período de reembolso |
|---|---|
| Pagamentos apenas de juros (geralmente) | Pagamentos de principal e juros |
| Capacidade de usar a linha de crédito, até o limite | Sem acesso à linha de crédito |
Observação
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