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É natural entrar em pânico quando um ente querido morre e você começa a perceber que suas contas médicas e de cartão de crédito realmente se acumularam. Você é responsável por pagá-los?
Na maioria dos casos, a resposta é não. Geralmente, o espólio do falecido é responsável pelo pagamento de quaisquer dívidas pendentes. Existem exceções, no entanto, como se você for o cônjuge sobrevivente e viver em um estado de propriedade comunitária, ou se você for fiador de uma dívida específica, mas na maioria das vezes, os herdeiros não “herdam” a dívida.
A responsabilidade pelo pagamento das contas do falecido e em que valores depende da lei estadual e se o patrimônio do falecido é solvente.
Principais conclusões
- O patrimônio do falecido é responsável pelo pagamento de quaisquer dívidas pendentes.
- Um patrimônio solvente é aquele que possui bens e dinheiro suficientes para saldar as dívidas do falecido após sua morte.
- Numa massa insolvente, as dívidas são priorizadas e pagas em conformidade, sendo que as dívidas médicas recentes geralmente têm prioridade.
- Se você assinou com o falecido um cartão de crédito ou um empréstimo para adquirir um automóvel, essa dívida não desaparece com a morte e você provavelmente assumirá a responsabilidade.
O que é uma propriedade solvente?
O executor ou representante pessoal nomeado para administrar o patrimônio pagará as contas do falecido como parte do processo de inventário.Diz-se que um patrimônio é solvente se o falecido deixou bens e dinheiro suficientes para saldar suas dívidas após sua morte. O total excede o valor devido quando se soma o valor de tudo o que possuíam, incluindo o dinheiro em suas contas bancárias.
O executor usará seu dinheiro e liquidará ativos, se necessário, para saldar todas as contas e credores.
A equação inclui bens que o falecido possuía em seu nome exclusivo e que compõem seu inventário. Os ativos que não precisam passar por inventário para serem transferidos para beneficiários vivos sãonãoincluídos, como contas de aposentadoria com beneficiários nomeados ou imóveis que passam diretamente para um coproprietário por força da lei. O executor não tem controle sobre eles.
Um exemplo
O patrimônio do falecido é considerado solvente se o valor de todos os ativos do falecido totalizar US$ 500.000 e suas dívidas, incluindo hipotecas e empréstimos para automóveis, forem iguais a US$ 350.000. O representante pessoal pode pagar suas contas integralmente, embora possa ter que vender o carro e o imóvel para cobrir esses empréstimos.
O que sobra – neste caso, US$ 150.000 – vai para os beneficiários indicados no testamento do falecido, ou para os herdeiros, caso eles não tenham deixado testamento. Herdeiros são indivíduos tão intimamente relacionados com ele que herdam por lei estadual na ausência de um plano patrimonial.
O que é uma propriedade insolvente?
Uma massa insolvente é aquela que não possui bens suficientes para pagar todas ou mesmo algumas das contas do falecido. O total é igual ou inferior às dívidas que ele tinha quando o valor do patrimônio sucessório é computado.
O representante pessoal deve priorizar o pagamento das contas do falecido de acordo com as leis estaduais e federais quando o patrimônio estiver insolvente. Estes estatutos determinam quais credores devem ser pagos integralmente, quais receberão apenas o pagamento parcial e quais não receberão nada.
Observação
Os credores normalmente não dividem o dinheiro e os ativos disponíveis igualmente quando um patrimônio está insolvente. Em vez disso, as dívidas são priorizadas de acordo com as leis federais e estaduais.
As contas médicas têm precedência em alguns estados se forem incorridas dentro de um determinado período de tempo antes da data da morte do falecido, geralmente 60 dias. O representante pessoal teria que pagar primeiro essas e outras dívidas “prioritárias”, e os credores, como os credores de cartão de crédito, compartilhariam então proporcionalmente qualquer dinheiro que sobrasse.
Infelizmente, os beneficiários ou herdeiros do falecido normalmente não recebem nada quando um patrimônio está insolvente, mas também não são responsáveis pelo pagamento da Saúde Teu das dívidas não pagas do falecido. As empresas que não foram pagas integralmente geralmente têm que dar baixa em suas dívidas.
Contas de lares de idosos
As contas do lar de idosos podem ser complicadas em alguns estados. Várias jurisdições permitem que essas instituições processem filhos adultos por parte das contas médicas não pagas de seus pais, se o patrimônio não puder cobri-las.
Observação
Verifique com um advogado local se seus pais faleceram após uma estadia longa e cara em uma casa de repouso. Descubra a posição do seu estado em relação a essas contas e se você tem alguma responsabilidade.
Dívidas Fiadas
A situação também muda com dívidas que não foram contraídas em nome exclusivo do falecido. Se você assinou com eles um cartão de crédito ou um empréstimo para adquirir um automóvel, essa dívida não desaparece com a morte deles, mesmo que seu patrimônio esteja insolvente.
O direito do consumidor supera o direito imobiliário neste caso e a responsabilidade recai sobre você como co-devedor. O credor tem outra pessoa contratualmente responsável pelo dinheiro, e está totalmente dentro de seu direito perseguir o co-devedor por todo o saldo não pago, como se o falecido tivesse vivido, mas tivesse inadimplente no empréstimo.
Dívidas conjugais em estados de propriedade comunitária
As dívidas contraídas por qualquer um dos cônjuges em estados de propriedade comunitária são geralmente consideradas igualmente devidas por ambos, mesmo que apenas um dos cônjuges tenha contraído a dívida. Elas são efetivamente devidas pela “comunidade” conjugal, e não por qualquer um dos cônjuges individualmente, de modo que o cônjuge sobrevivente poderá permanecer responsável por essas dívidas.
“Poderia” é a palavra central. Essas leis podem ser particularmente complexas e variar um pouco entre os estados de propriedade comunitária: Califórnia, Texas, Nevada, Novo México, Arizona, Louisiana, Wisconsin, Idaho e Washington a partir de 2019.
Se você mora em uma dessas jurisdições e seu cônjuge faleceu, fale com um advogado para ter certeza absoluta de que compreende seus direitos e responsabilidades. Alguns destes estados não consideram que as dívidas médicas sejam da comunidade conjugal, mas outros consideram.
Observação
Na maioria dos casos, você vai ser responsável por pelo menos parte das dívidas de cartão de crédito em estados de propriedade comunitária, sejam elas em nomes conjuntos ou apenas em nome de seu cônjuge.
Se o falecido recebeu Medicaid
Os estados normalmente reservam-se o direito de solicitar o reembolso dos benefícios do Medicaid mesmo quando o falecido deixa uma massa insolvente. Isto tem o efeito de empurrar estas dívidas para a frente da linha de “prioridade” para pagamento em massas insolventes, embora o estado normalmente não possa perseguir parentes para pagamento ou tentar cobrar se o falecido deixou um cônjuge sobrevivente que ainda está vivo.
As regras do Medicaid podem ser extremamente complicadas e também podem variar de estado para estado. Você vai querer falar com um advogado para descobrir sua posição se seus pais ou entes queridos estavam recebendo esses benefícios.
Perguntas frequentes (FAQ)
Você pode negociar contas médicas com seguro após uma morte?
Hospitais e seguradoras às vezes estão dispostos a negociar contas médicas, e podem estar dispostos a fazê-lo após uma morte. Isso dependerá, porém, das empresas e de suas políticas de cobrança. Se você for responsável pelas contas médicas de seu cônjuge após a morte dele, por exemplo, pode valer a pena ligar e ver se o hospital reduzirá as despesas.
Quanto tempo leva para pagar as contas médicas após uma morte?
Quanto tempo leva para liquidar as contas médicas de uma pessoa após sua morte depende do número de contas, do tamanho delas e se o patrimônio da pessoa deve passar por inventário. O processo de inventário às vezes pode ser longo, dependendo da complexidade do patrimônio, o que pode aumentar o tempo necessário para liquidar contas médicas.
