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Após a sua morte, alguém precisa cuidar dos seus assuntos. Por exemplo, você pode dever dinheiro a credores, possuir propriedades ou ter ativos que precisam ser distribuídos aos herdeiros. Em muitos casos, o processo de lidar com essas tarefas acontece em inventário.
Sucessões é um processo supervisionado pelo tribunal para verificar seu testamento e gerenciar seus ativos e passivos. Este processo começa com a prova de sua vontade, e um executor ou representante pessoal acabará por pagar aos credores e doar quaisquer bens restantes em seu patrimônio aos seus herdeiros.
Embora muitas pessoas naveguem no processo de inventário sem dificuldade, o inventário leva algum tempo e pode ser caro. Com um planejamento cuidadoso, entretanto, pode ser possível evitar os desafios frequentemente associados ao inventário.
Principais conclusões
- O processo de inventário, que é a administração do seu patrimônio após a sua morte, muitas vezes pode ser caro, demorado e estressante.
- É possível evitar inventário ou agilizar o processo com um planejamento patrimonial cuidadoso.
- Trustes, designações de beneficiários e estratégias de doação podem reduzir o tamanho do seu patrimônio.
- Nem sempre faz sentido evitar o inventário, pois pode ser útil na resolução de reclamações pendentes ou na resolução de questões complicadas.
Por que você deve evitar inventário
Evitar o inventário é um objetivo comum, mas o processo não é necessariamente complicado. Ainda assim, passar por inventário tem desvantagens potenciais, e é importante saber o que você está enfrentando – e decidir se prefere evitar o inventário.
Custo
Os custos envolvidos no inventário podem reduzir a quantidade de dinheiro deixada para os herdeiros. O processo de inventário pode incluir custas judiciais, honorários advocatícios, taxas de avaliação e avaliação e outros custos. O representante pessoal pode receber uma compensação pelo tempo e esforço necessários para concluir o processo, e seu estado pode cobrar taxas adicionais. Em última análise, o custo do inventário pode ascender a 2% a 5% do valor de uma propriedade.Dito isto, em alguns casos o custo é menor, ou pode disparar em situações complicadas.
Atrasos
O inventário leva tempo, potencialmente aumentando o estresse ou deixando os herdeiros em dificuldades financeiras. Em alguns casos, pode levar meses ou anos para concluir o processo. Mas outros métodos de transferência de activos (como nomear um beneficiário) podem ajudar outros a aceder aos fundos mais rapidamente.
Reclamações e disputas
Ao evitar o inventário, você reduz as chances de credores ou familiares insatisfeitos reivindicarem os bens do falecido. Como o processo de inventário é lento e faz parte do registro público, outras pessoas podem ter a oportunidade de interferir. Mas estratégias para evitar inventários podem ajudar a reduzir problemas.
Observação
Embora você possa economizar tempo e dinheiro evitando o inventário, nem sempre é a decisão certa. Em alguns casos, passar pelo processo de inventário ajuda a garantir que você satisfaça as reivindicações pendentes e resolva questões complicadas.Fale com um advogado de planejamento imobiliário para saber se faz sentido passar por inventário ou não.
4 maneiras de evitar inventário
Não é muito difícil evitar o inventário e você tem várias opções para fazer isso. As estratégias para evitar inventários normalmente se concentram em minimizar o tamanho do seu patrimônio. Se o valor dos seus ativos estiver abaixo dos níveis específicos determinados pelo seu estado, você poderá usar um processo de inventário simplificado.
A abordagem correta dependerá dos tipos de contas que você possui, de seus relacionamentos e de outros fatores, e pode fazer sentido usar uma combinação das estratégias a seguir.
Crie uma confiança viva revogável
Os ativos mantidos em trustes normalmente não estão sujeitos a inventário. Em vez disso, o documento fiduciário determina o que acontece com os ativos após sua morte. Por exemplo, o fundo pode dizer que os seus beneficiários recebem um montante fixo, ou o fundo pode distribuir fundos quando os beneficiários atingem determinados marcos (como a idade de 25 anos ou a formatura na faculdade).
Se você usar um trust vivo revogável, poderá manter o controle de seus ativos durante a vida. Dessa forma, você pode gastar dinheiro conforme necessário ou atualizar o trust se seus desejos mudarem.
Observação
Se você estabelecer um trust, é fundamental prosseguir e financiar o trust titulando ativos em nome do trust. Se você pular essa etapa, o trust poderá não atingir nenhum de seus objetivos.
Nomeie os beneficiários de suas contas
Você pode fazer com que algumas contas sejam transferidas diretamente para um beneficiário após a morte. Em vez de ter os ativos em seu patrimônio, os fundos ignoram o inventário, minimizando o tamanho do seu patrimônio.Você pode nomear beneficiários de contas de aposentadoria e apólices de seguro de vida, e isso pode oferecer benefícios fiscais para seus herdeiros.Verifique com seu CPA e outros profissionais financeiros para elaborar uma estratégia que gerencie os impostos e atenda às suas metas de planejamento patrimonial.
As contas tributáveis e as contas bancárias podem ter beneficiários em alguns casos. Com um registro de Transferência por Morte (TOD) ou Pagável por Morte (POD), o beneficiário nomeado pode assumir uma conta com relativa facilidade.
Observação
É fundamental revisar e atualizar periodicamente seus beneficiários. As instruções em seu testamento não se aplicam a propriedades que são repassadas a terceiros por meio de designação de beneficiário. Mesmo que o seu testamento diga algo diferente das instruções do beneficiário, a designação do beneficiário terá precedência porque esses bens não estarão no seu património.
Propriedade Própria em Conjunto
Quando você possui uma propriedade como inquilino conjunto com direito de sobrevivência, esses ativos vão automaticamente para o coproprietário (ou múltiplos proprietários) após sua morte. Como resultado, eles não farão parte do seu inventário e o seu testamento não rege a forma como esses ativos são distribuídos. É comum que os casais possuam propriedades em conjunto, o que facilita a gestão dos bens domésticos e alivia o fardo dos sobreviventes após a morte.
No entanto, existem vários tipos de propriedade conjunta e nem todos funcionam como inquilinos conjuntos com direito de sobrevivência. Por exemplo, propriedades pertencentes a inquilinos em comum podem ir para sua propriedade, e as coisas podem ficar complicadas em estados de propriedade comunitária.
Observação
Num estado de propriedade comunitária, quaisquer bens adquiridos por qualquer um dos cônjuges durante o casamento são considerados propriedade igual de ambos os cônjuges.
Doe propriedades antes de morrer
Seu patrimônio consiste em propriedades que você possui no momento da morte. Se você der bens a outras pessoas durante a vida, poderá reduzir seu patrimônio e pode ser satisfatório ver outras pessoas desfrutarem (ou usarem) de bens durante sua vida. Por exemplo, você pode doar dinheiro para crianças ou doar bens para instituições de caridade.
Lembre-se de que você não sabe quanto tempo viverá ou quanto dinheiro precisará para cuidados de saúde e outras despesas. Portanto, certifique-se de poder viver confortavelmente antes de abrir mão irrevogavelmente do controle dos ativos.
O resultado final
Depois que um ente querido morre, o processo de inventário pode adicionar uma tarefa demorada e estressante a tudo o mais com o qual os sobreviventes precisam lidar. Além disso, o inventário custa dinheiro – às vezes uma quantia significativa. Com algum planejamento, pode ser possível evitar ou simplificar o inventário.
Tarefas simples, como nomear beneficiários, são muito úteis, e táticas mais complicadas também podem ajudar. Se você estiver preocupado com o impacto do inventário sobre seus familiares ou seus bens, fale com um advogado de planejamento imobiliário licenciado em seu estado. Essa é a melhor maneira de obter uma estimativa realista dos custos e você poderá obter algumas ideias excelentes sobre como administrar seu patrimônio.
Perguntas frequentes (FAQ)
Quanto tempo leva o inventário?
O processo de inventário pode ser rápido ou lento e depende da complexidade do patrimônio e das leis estaduais. Em alguns estados, a propriedade deve permanecer aberta durante vários meses – no mínimo. Quando as coisas ficam complicadas ou controversas, o processo pode levar anos.
Quanto uma propriedade deve valer para ser objeto de inventário?
Cada estado estabelece limites sobre quando uma propriedade se qualifica para um inventário simplificado ou acelerado. Verifique com seu estado ou um advogado local para descobrir se você é elegível ou não. Nomear beneficiários e outras estratégias podem ajudar a minimizar o tamanho do seu patrimônio.
Um testamento sempre terá que ser homologado?
É possível liquidar um patrimônio sem passar pelo processo de inventário. Mas o grau de envolvimento dos tribunais e os requisitos para provar isso dependerão das leis estaduais, da propriedade e de outros fatores. Verifique com um advogado do seu estado ou autoridades locais para confirmar se o inventário é necessário ou não.
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