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Economize para o seu fundo de emergência
É importante ter um fundo de emergência reservado para cobrir despesas inesperadas. Estudos mostram que quase 30% dos adultos nos EUA precisariam colocar uma despesa inesperada de US$ 400 em um cartão de crédito ou pedir dinheiro emprestado a familiares ou amigos para pagar por isso.
Essa emergência pode ser um conserto inesperado de carro, contas médicas caras ou uma perda repentina de emprego. Se você perdesse seu emprego, ficaria grato por ter guardado uma boa quantia de dinheiro em seu fundo de emergência para ajudá-lo até encontrar um novo emprego.
Idealmente, seu fundo de emergência deve conter dinheiro suficiente para cobrir despesas de três a seis meses. O Bureau of Labor and Statistics estima que o gasto médio das famílias em 2022 foi de US$ 72.967 ou US$ 6.081 por mês.Usando isso como exemplo, um fundo de emergência que cubra despesas de seis meses deve reter cerca de US$ 36.000.
Isso é apenas um exemplo. Economize o máximo que puder para começar e, com o tempo, seu fundo crescerá. Se você está trabalhando para se livrar das dívidas, economize o que puder até aumentar seu fundo de emergência para apenas um mês de renda. Se você é solteiro ou vive com apenas uma renda, pode considerar um fundo de emergência maior, pois pode não ter uma reserva caso perca o emprego.
Observação
Um fundo de emergência também pode ajudá-lo a cobrir despesas médicas inesperadas, que podem surgir mesmo se você tiver seguro. Se você não tem a opção de economizar em uma conta poupança de saúde (HSA), um fundo de emergência é sua próxima melhor escolha.
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Economize para a aposentadoria
Outro motivo importante para economizar dinheiro é a aposentadoria. Quanto mais cedo você começar a economizar para a aposentadoria, menos terá para economizar no futuro.
A poupança para a aposentadoria geralmente ocorre em contas especiais de aposentadoria, como a 401 (k). O dinheiro investido nessas contas especiais tem potencial para se valorizar, rendendo juros. Quando esses juros são compostos, eles crescem ainda mais rápido.
Por exemplo, se você abriu uma conta com $ 1, depositou $ 100 todos os meses durante 10 anos e ganhou 6,5% de juros compostos anualmente, você teria $ 16.195,18 após 10 anos. Continue assim por mais 10 anos – 20 no total – e você mais que dobrará seu dinheiro, para $ 46.593,89. Se você começou a investir aos 25 anos, com 30 anos economizando US$ 100 por mês a uma taxa de retorno de 6,5%, teria US$ 103.656,45 (incluindo juros compostos) aos 55 anos.
Essa taxa de retorno não é garantida e você corre o risco de perder seu dinheiro investindo.No entanto, historicamente, os ganhos têm sido todos positivos e, com tempo suficiente no mercado, mesmo as quedas acabam por recuperar.
Observação
Se você tem um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, você deve pelo menos tentar contribuir até o valor equivalente ao seu empregador. Eventualmente, você deve tentar contribuir com 10% a 15% de sua renda bruta. Você pode contribuir para seu 401 (k), bem como para uma conta de aposentadoria individual (IRA).
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Economize para um adiantamento em uma casa
Economize dinheiro para pagar a entrada de uma casa. Se você conseguir economizar 20% do preço de compra, poderá evitar o pagamento de seguro hipotecário privado (PMI) e receber melhores taxas de juros em um empréstimo residencial. Também pode reduzir o valor que você precisa pedir emprestado, tornando o pagamento da hipoteca mais acessível.
Se você acha que não pode economizar o suficiente para pagar 20%, ainda pode comprar uma casa. Certos programas apoiados pelo governo, como os empréstimos do Departamento de Assuntos de Veteranos (VA), da Autoridade Federal de Habitação (FHA) e do Departamento de Agricultura dos EUA (USDA), aceitam pagamentos iniciais mais baixos e, às vezes, até mesmo nenhum pagamento inicial.
Você pode determinar quanto economizar para uma casa a cada mês com base em suas circunstâncias e outras metas de economia.
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Economize para maximizar as taxas de juros
Onde você economiza seu dinheiro também é importante. Use uma conta poupança normal, uma conta poupança de alto rendimento, uma conta do mercado monetário, um título de capitalização ou um certificado de depósito (CD) para ganhar juros sobre suas economias. Quando as taxas de juros sobem, seu rendimento também sobe.
No entanto, à medida que as taxas de juros aumentam, as taxas do cartão de crédito também aumentam. Portanto, é ainda mais importante que você tenha dinheiro na poupança em caso de emergência, para não precisar depender de empréstimos caros para cobrir suas contas.
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Economize para férias, carro ou outra grande compra
Sua conta poupança não serve apenas para as coisas que você precisa – também pode servir para as coisas que você deseja. Economizar antecipadamente para uma grande compra significa que você não pagará a mais em custos financeiros, como juros e taxas, como faria se colocasse essas compras a crédito.
Você pode economizar para comprar um carro novo, pagando tudo de uma vez, em vez de fazer um empréstimo para comprar um carro. Então você evitará o pagamento do carro. Você pode até conseguir negociar um preço mais baixo pagando integralmente no local.
Ou talvez você esteja economizando para férias únicas ou para uma viagem ao exterior. Ter uma meta empolgante como essa pode tornar mais fácil motivar-se para economizar dinheiro.
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Economize para despesas irregulares ou recorrentes
Às vezes, você sabe que terá grandes despesas, mesmo que não tenha certeza de quanto serão ou quando exatamente ocorrerão. Para cobrir isso, crie um fundo de amortização. Os fundos de amortização são dinheiro reservado para despesas futuras conhecidas, como impostos, presentes de Natal, reparos de automóveis, melhorias na casa e outros custos irregulares.
Essas economias extras podem ajudar a evitar que você precise usar seu fundo de emergência. Afinal, pagar impostos não é uma emergência – você sabe que eles virão e pode se preparar.
Observação
Defina o valor do seu fundo de amortização com base no custo esperado, como com uma reforma de casa, ou na média dos custos anteriores, como com reparos de automóveis.
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Educação universitária
Não negligencie a poupança de dinheiro para a educação, seja para você ou para sua família. O ensino superior pode melhorar as perspetivas de carreira, dependendo do setor, mas tem um custo. O custo médio das mensalidades dentro do estado é de cerca de US$ 9.750, enquanto o custo médio das mensalidades fora do estado é de US$ 27.457.
Se você está economizando dinheiro para a educação de seus filhos, considere usar um plano 529. Esta é uma opção de poupança atractiva porque o dinheiro cresce sem impostos. Dependendo de onde você mora e da sua situação específica, também pode haver outros benefícios fiscais.
Observação
Pense em economizar para mais do que apenas mensalidades. Se você ou um membro da família frequentar a escola em tempo integral, você também pode economizar dinheiro para cobrir despesas de subsistência e muito mais.
Perguntas frequentes (FAQ)
Por que você deveria começar a economizar cedo?
A beleza do tempo é que você obtém os benefícios dos juros compostos. Quanto mais cedo você começar a economizar, mais tempo seu dinheiro terá para crescer e menos recuperação você terá que fazer à medida que envelhece.
Quais são algumas boas maneiras de economizar dinheiro?
Pague-se primeiro. Dessa forma, você sempre estará guardando uma porcentagem da sua renda. Coloque dinheiro em uma conta que você não pode acessar facilmente, como uma 401(k) patrocinada pelo empregador. Pague em dinheiro em vez de aumentar o saldo do cartão de crédito. Faça um estoque quando os itens essenciais estiverem à venda.
