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Os cartões de crédito e débito são ferramentas úteis para pagamentos. Eles eliminam a necessidade de carregar dinheiro e trabalham online e pessoalmente na maioria dos estabelecimentos. No entanto, esta conveniência pode levar as pessoas a partilhar os seus cartões com outras pessoas.
Embora não seja apenas possível, mas extremamente fácil, usar o cartão de débito ou crédito de outra pessoa ou emprestar o seu, nem todos os bancos ou empresas de cartão de crédito permitirão que você faça isso. Mesmo que a prática não seja proibida pelo emissor, tanto a pessoa que empresta quanto a que usa o cartão correm o risco de ter problemas se o emissor ou outras autoridades descobrirem.
Compreendendo os termos do seu cartão
Antes de compartilhar seu plástico com um parente, amigo ou funcionário, revise o contrato do titular do cartão de débito ou crédito para determinar se o compartilhamento é permitido.
A maioria dos emissores exige que você faça um esforço para evitar o uso não autorizado do cartão, que é o uso do seu cartão de débito ou crédito sem a sua permissão. Contudo, nem todos os emissores tratam o compartilhamento de cartões como uso não autorizado. Alguns emissores proíbem totalmente qualquer pessoa que não esteja identificada no cartão de usá-lo. Outros observam que se você der permissão a outra pessoa para usar seu cartão, isso não será considerado uso não autorizado, mas você será responsável por todas as cobranças feitas por ela.
Usando um cartão com permissão
Obter aprovação para fazer transações com o cartão de outra pessoa ou dar permissão a alguém para usar o seu é melhor do que não fazê-lo, mas é importante fazer sua lição de casa e agir da maneira certa.
Obtendo permissão
Supondo que o emissor do cartão permita que o titular do cartão conceda permissão a outra pessoa, o titular do cartão deverá consultar o contrato do titular do cartão para determinar como conceder essa permissão. Alguns estipulam que você autoriza outra pessoa a usar seu cartão simplesmente emprestando-o ou disponibilizando o número da conta para outra pessoa.
Se não houver instruções específicas para conceder permissão para uso do cartão, é uma boa ideia que o titular do cartão entregue uma nota assinada ao mutuário concedendo-lhe permissão para usar o cartão. Se um comerciante descobrir que você não é o titular do cartão e questioná-lo, apresente a nota como explicação.
Observação
Os comerciantes têm a perder com transações não autorizadas.
Os comerciantes correm o risco de sofrer um estorno, que é uma cobrança contestada feita ao emissor do cartão que pode resultar na perda de receita, caso o titular autorizado do cartão não tenha conhecimento e mais tarde descubra sobre a compra do cartão.
Sem uma nota de permissão, o fardo pode recair mais pesadamente sobre o mutuário se ele for pego usando um cartão sem seu nome. Um comerciante não terá como saber antecipadamente sobre a permissão verbal que você pode ter recebido do titular do cartão, portanto, a suposição padrão pode ser que você esteja cometendo uma fraude. Se um comerciante solicitar uma identificação e você não puder fornecê-la, ele poderá chamar a polícia ou confiscar o cartão. O que é pior, a pessoa que lhe deu o cartão poderá mais tarde alegar que você o pegou sem permissão (se você gastar muito, por exemplo, ou se seu relacionamento azedar).
Observação
Obtenha uma nota de permissão assinada pelo titular do cartão para evitar a aparência de impropriedade ao usar o cartão de outra pessoa.
Uso de cartões em violação do acordo
Mesmo que você obtenha permissão para fazer transações com o cartão de outra pessoa (ou permita que alguém use seu cartão), se isso for contra as regras do emissor do cartão do titular do cartão, o titular do cartão estará violando o acordo que assinou com o emissor.
Talvez ninguém perceba, mas se o banco ou a administradora do cartão de crédito descobrir que o titular do cartão permitiu indevidamente que outra pessoa usasse o cartão, poderá cobrar taxas do titular do cartão, reduzir os limites do cartão, encerrar a conta ou até mesmo tomar medidas legais contra o titular do cartão.
Lidando com cobranças inesperadas
Quando você dá permissão a alguém para usar seu cartão de débito ou crédito, pode ser difícil recuperar fundos de compras inesperadas porque o uso pode não ser considerado não autorizado.
Os bancos muitas vezes não reembolsam você se alguém esvaziar sua conta em um caixa eletrônico depois que você permitir que usem seu cartão ou PIN.Da mesma forma, as empresas de cartão de crédito responsabilizam você pelas cobranças feitas por alguém a quem você permite usar o cartão. No entanto, alguns emissores revogarão a permissão que você concedeu a alguém se você notificá-lo.
Observação
Emprestar seu cartão é arriscado, mesmo quando o contrato do titular do cartão permite. Não há garantia de que alguém usará o cartão apenas para despesas que você pretende pagar.
Adicionando um usuário autorizado
Em vez de usar o cartão de débito ou crédito de outra pessoa ou emprestar o seu próprio, use “usuários autorizados”. A pedido do titular da conta, os emissores de cartão de crédito podem fornecer cartões adicionais com o nome de outra pessoa impresso na face. A conta ainda pertence ao titular principal do cartão, que é responsável pelo pagamento do cartão, mas o usuário autorizado pode utilizar a conta para compras e não é responsável pela dívida. Se alguém solicitar a identificação do usuário autorizado, tudo corresponderá corretamente.
Usando cartões sem permissão
Se você usar os cartões de outra pessoa sem a permissão dela, estará se expondo a riscos consideráveis.
Compreendendo as penalidades
Não importa para que você pretende usar os cartões – se você não conseguir provar que tem permissão, podem surgir problemas. Isso significa não cobrar pequenas despesas no cartão, “pegar emprestado” com a intenção de reembolsar o titular do cartão, ou mesmo usar o cartão para benefícios que não custarão nenhum dinheiro ao titular do cartão. Por exemplo, evite mostrar o cartão para acesso gratuito a eventos ou serviços do titular do cartão.
Usar um cartão de débito ou crédito sem a permissão do titular do cartão é tratado como uso não autorizado, uma forma de fraude que pode acarretar penalidades financeiras ou criminais nos níveis federal e estadual.Existem estatutos separados para roubo de informações de cartão, que é roubo de identidade.
Lidando com Posse Acidental
Se você receber cartões devido a um erro ou encontrá-los na rua, você pode argumentar que nunca teve a intenção de roubá-los. Independentemente disso, é uma má ideia agarrar-se a qualquer coisa que possa fazer você parecer fraudulento. Em vez disso, deixe todos os cartões que encontrar com a polícia local ou com o banco ou administradora de cartão de crédito que os emitiu.
Relatando uso não autorizado
Uma maneira de evitar o uso não autorizado do seu cartão é evitar disponibilizá-lo para outra pessoa conforme necessário. Se você notar uma transação feita em seu cartão sem sua permissão, siga estas etapas:
- Relate o problema ao emissor do seu cartão imediatamente.O emissor do seu cartão é a empresa à qual você solicitou o cartão. Mas se você tiver um cartão de débito vinculado à sua conta corrente, entre em contato com o seu banco. Você só será responsável por até US$ 50 em cobranças não autorizadas de cartão de crédito feitas antes de relatar o desaparecimento de um cartão, mas terá que contestar uma cobrança de cartão de débito dentro de dois dias para limitar sua responsabilidade a US$ 50; além disso, sobe para US$ 500.
- Altere a senha da sua conta online e o PIN de débito.
- Revise os extratos bancários e seu relatório de crédito em busca de transações suspeitas.
- Se você descobrir que foi vítima de roubo de identidade, denuncie a atividade não autorizada à polícia local.Para fazer uma reclamação junto ao emissor do cartão, pode ser necessário registrar um boletim de ocorrência policial e fornecer uma cópia do relatório.
Perguntas frequentes (FAQ)
É ilegal usar o cartão de crédito de outra pessoa?
Não é crime usar o cartão de crédito de outra pessoa se o contrato do titular do cartão permitir e você receber permissão do titular do cartão. Certifique-se de que o titular do cartão revise cuidadosamente os termos do cartão de crédito antes de permitir que você use o cartão.
Quanto dinheiro posso usar no cartão de crédito de outra pessoa antes que se torne crime?
A menos que o proprietário do cartão tenha concedido explicitamente permissão para usar o cartão, mesmo uma pequena compra no cartão é ilegal. Este é um tipo de fraude e você pode estar sujeito a responsabilidades criminais e financeiras, mesmo por uma pequena transação.
