Você pode comprar uma casa com cartão de crédito?

Não há como negar que os cartões de crédito são uma das ferramentas financeiras mais versáteis. A conveniência e as recompensas atraentes oferecidas por muitos cartões de crédito tornam o pagamento de viagens, compras e assinaturas simples e econômico. 

Talvez você esteja se perguntando como usar os benefícios do cartão de crédito para outros tipos de compras maiores, como uma casa. Você pode ficar surpreso ao descobrir que é de fato possível comprar uma casa com cartão de crédito. No entanto, só porque é possível comprar uma casa com cartão de crédito não significa que seja uma escolha inteligente.

É possível comprar casa com cartão de crédito?

Embora seja possível comprar uma casa com cartão de crédito, não é tão simples como passar o cartão e pegar as chaves. Para começar, o consumidor médio não tem um limite de crédito suficientemente elevado para comprar uma casa na maioria dos locais. De acordo com a Experian, o limite de crédito médio em todos os cartões de crédito para a geração Millennials é de pouco mais de US$ 20.000.Compare isso com o preço médio de uma casa, mesmo em uma área de baixo custo como Detroit (cerca de US$ 60.000 em 2022), e você verá como comprar uma casa com cartão de crédito não é uma realidade para todos.Realisticamente, você precisaria de um histórico financeiro positivo e uma forte pontuação de crédito para comprar uma casa residencial usando um cartão de crédito.

Usar este método não tradicional para comprar uma casa não significa que você desista do seu cartão na venda. A maioria dos vendedores, representantes e empresas titulares não aceita cartão como forma de pagamento. Eles precisam confiar que os fundos estão prontos para serem transferidos para o vendedor, mesmo com leis estaduais que exigem o uso de um cheque visado na transação. 

Por causa disso, você precisará fazer um adiantamento em dinheiro no cartão de crédito, usar esses fundos para comprar um cheque visado em seu banco e depois comparecer à venda. Mas há várias coisas a serem observadas ao analisar um adiantamento de dinheiro como opção financeira: 

• Os emissores de cartão de crédito cobram uma taxa de saque sobre adiantamentos em dinheiro, normalmente de até 5%.
• Os limites de adiantamento de dinheiro são menores que o seu limite de crédito, sendo 30% do seu limite de crédito total uma boa referência.
• A cobrança de juros começa no momento em que você faz um adiantamento em dinheiro.

As taxas de juros sobre um adiantamento de dinheiro são um ponto crucial a ser considerado. Muitos emissores de cartão de crédito cobram uma taxa de juros diferente para adiantamentos de dinheiro e para compras. Os vendedores geralmente desejam a confirmação de que você tem o dinheiro disponível antes de aceitarem uma oferta. Você precisaria fazer um adiantamento em dinheiro muito antes da venda, acumulando juros importantes o tempo todo – até o dobro da taxa de uma compra normal com cartão.

Prós e contras de usar um cartão de crédito para pagar a entrada de uma casa

Prós explicados

Prazo de reembolso mais curto: Uma hipoteca tradicional pode levar até 40 anos para ser paga, sendo que os primeiros anos de pagamentos vão apenas para os juros, e não para o saldo principal. Um cartão de crédito tem um período de reembolso mais curto, o que pode permitir que você pague menos juros se tiver dinheiro para pagar. 

Menos documentação necessária: Os credores desejam analisar detalhadamente seu histórico financeiro ao solicitar uma hipoteca. Isso significa muita papelada e tempo de revisão. No entanto, receber um adiantamento em dinheiro com cartão de crédito não requer esse nível de documentação. Você pode sacar o adiantamento e adquirir o cheque visado rapidamente.

Contras explicados

Maior utilização de crédito: Comprar uma casa com cartão de crédito consumirá muito – ou todo – o seu crédito disponível.  Isso afeta diretamente o índice de utilização de crédito, que representa 30% da sua pontuação de crédito.Isso prejudicará sua pontuação de crédito e deixará você com menos crédito disponível para compras futuras ou para emergências.

Pontuação de crédito mais baixa:Seu aumento no índice de utilização de crédito significará que você terá menos crédito disponível e uma pontuação de crédito mais baixa.  Uma pontuação de crédito mais baixa limita suas opções de empréstimo. 

Taxas e outros custos: Uma hipoteca padrão virá com taxas e outros custos adicionais – assim como o financiamento da compra de sua casa com cartão de crédito. Primeiro, você precisará pagar uma taxa de adiantamento em dinheiro no momento em que retirar os fundos. Essa transação também não vem com um período de carência (o período entre a compra e o momento em que os juros começam a acumular), então você começa a pagar juros sobre os fundos adiantados desde o início, mesmo enquanto eles estão no banco, aguardando o fechamento da transação.

Outras maneiras de financiar a compra de sua casa

Considerando as desvantagens, você deve procurar outras formas de financiamento para a compra de uma casa. Coisas como uma hipoteca tradicional ou empréstimos para assistência residencial são opções. 

Hipoteca tradicional: Uma hipoteca regular continua a reinar suprema com suas taxas fixas, credores experientes e, muitas vezes, zero penalidades de pré-pagamento.

Empréstimo pessoal:Se a casa em que você está interessado for mais barata, considere solicitar um empréstimo pessoal.

Empréstimos de assistência domiciliar: Diferentes locais possuem programas de empréstimo que tornam a compra de uma casa mais acessível, como os oferecidos pelo HUD. 

Subsídios: Algumas cidades podem oferecer subsídios se você estiver reformando uma propriedade histórica.

Você deve comprar uma casa com cartão de crédito?

Só porque você pode comprar uma casa com cartão de crédito não significa que deva, mas há certos casos em que esse método faz sentido. Você pode estar vendendo uma casa em um mercado aquecido e pode garantir uma venda. Você pode ter dinheiro acessível suficiente para pagar a dívida rapidamente. 

No entanto, essas circunstâncias são poucas e raras. Para o consumidor médio, fazer essa compra com cartão de crédito não é recomendado – nem mesmo possível. Você deve priorizar seu bem-estar financeiro e considerar a compra de uma casa quando for mais acessível. 

Perguntas frequentes (FAQ)