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Pontuações de crédito baixas podem ter efeitos de longo alcance. Se você estiver procurando uma hipoteca ou outro tipo de empréstimo, uma pontuação de crédito baixa pode levar a uma taxa de juros mais alta ou, pior, à negação. Alguns consumidores encontraram uma brecha – ou assim pensam.
Fundo
Chama-se carona. Como usuário autorizado na conta de crédito de outra pessoa, o histórico da conta aparecerá no seu relatório de crédito. Se a conta da qual você é um usuário autorizado tiver um histórico de crédito positivo, você poderá observar um aumento em sua pontuação de crédito. Se você não tiver uma boa pontuação de crédito, adicionar várias dessas contas pode aumentar sua pontuação o suficiente para obter aprovação para um empréstimo ou oferecer uma taxa de juros melhor.
Alguns pagam uma taxa para “emprestar” as melhores informações de crédito de outra pessoa, colocadas em um relatório de crédito.
Como funciona a compra de um crédito melhor
Você paga à empresa uma taxa que varia de algumas centenas a alguns milhares de dólares, dependendo do número de contas que deseja adicionar. Você fornece seu nome e número do Seguro Social. A empresa encontra pessoas com boas contas de crédito para adicioná-lo como usuário autorizado a uma ou mais de suas contas.
Depois que a administradora do cartão de crédito reportar às agências de crédito, você será retirado das contas. As informações da conta são refletidas na sua pontuação de crédito e permanecem no seu relatório de crédito por sete anos. O histórico de pagamentos positivo pode compensar outras informações negativas em seu relatório de crédito e aumentar sua pontuação de crédito.
Legal, mas questionável
Embora seja legal – por enquanto – é desonesto. Quando você passa o bom crédito de outra pessoa como seu, você está enganando credores e credores. Essencialmente, você está dizendo a eles que pagou suas contas em dia, quando na realidade não o fez. Se você obtiver aprovação para um empréstimo usando esses métodos, você obteve aprovação sob falsos pretextos.
O sistema de pontuação de crédito existe por uma razão: para dar aos credores e credores um sistema através do qual possam tomar decisões de empréstimo sólidas. Embora existam algumas exceções, o sistema de pontuação de crédito é mais honesto do que você sobre se você pagará ou não suas contas.
Quando você obtém aprovação para um empréstimo ou cartão de crédito sem os hábitos de pagamento para pagar em dia, é muito provável que você entre em default e acabe prejudicando a boa pontuação de crédito pela qual pagou centenas, até milhares, de dólares para obter.
Questões de privacidade e segurança
Você deve fornecer seu número de seguro social para ser adicionado como usuário autorizado na conta da outra pessoa. Seu número de seguro social chega às mãos da pessoa que adiciona você às suas contas. Da forma como o processo funciona, você não sabe quem é essa pessoa ou até que ponto ela manterá suas informações pessoais.
Sempre que você fornece seu número de Seguro Social, existe o risco de sua identidade ser roubada. Não pense que só porque você já tem crédito ruim, esse dano adicional não poderá ser causado se sua identidade for roubada.
Uma abordagem melhor
Em vez de gastar milhares de dólares alugando um bom crédito de outra pessoa, gaste esse dinheiro na melhoria do seu crédito. Faça um inventário de suas dívidas e elabore um plano para saldá-las.
A disciplina que você ganha ao obter uma boa pontuação de crédito irá beneficiá-lo muito mais no longo prazo do que passar o bom crédito de outra pessoa como seu.
