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As questões legais dos idosos podem ser complexas. Uma palavra ou movimento errado pode significar a diferença entre um bom resultado e um desastre caso você fique incapacitado ou se outros problemas inesperados ocorrerem na sua velhice. Um advogado mais velho pode ajudá-lo a planejar o que acontecerá se você se tornar mental ou fisicamente incapaz de cuidar de si mesmo e de seus assuntos pessoais.
Não se trata apenas de morrer
A lei dos idosos não é a mesma coisa que a lei imobiliária, embora abranja algumas das mesmas questões. A lei dos idosos trata de suas finanças e propriedades de maneira a melhor sustentar você e sua família enquanto você ainda está vivo. Seu patrimônio, por outro lado, é o que você deixa para seus entes queridos quando morre e como você o deixa para minimizar complicações de inventário e possíveis obrigações fiscais de propriedade.
Inúmeras opções estão disponíveis para ajustar da forma mais econômica e eficiente possível para planejar todas as eventualidades. Por exemplo, um trust vivo revogável pode ser estabelecido para que outra pessoa assuma a gestão de seus ativos se chegar um momento em que você não possa mais fazê-lo sozinho.
Nota
Um advogado mais velho pode explicar essas opções para que você possa ter um plano para tal eventualidade.
Problemas de Medicaid
O Medicaid impõe algumas diretrizes rígidas para elegibilidade caso você precise de cuidados de longo prazo. Os benefícios são baseados em renda e ativos, mas você não pode simplesmente doar tudo o que possui para se qualificar se suspeitar que poderá precisar desse tipo de cuidado em algum momento no futuro iminente.
As regras de “gastar” e um período de “retrospectiva” de cinco anos trazem ativos ou dinheiro de volta para sua propriedade para fins de qualificação, se você tentar transferi-los para terceiros. Um advogado mais velho estará familiarizado com essas regras e poderá orientá-lo com antecedência no caso infeliz de você eventualmente precisar de cuidados de longo prazo.
Resolvendo situações familiares e financeiras complexas
Dê uma olhada em sua vida e em seus bens para ver se você se enquadra em uma ou mais destas situações que podem impactar suas finanças:
- Você está em um segundo (ou posterior) casamento
- Você possui uma ou mais empresas
- Você possui imóveis em mais de um estado
- Você tem um membro da família com deficiência ou ficou deficiente
- Você tem filhos menores
- Você tem filhos “problemáticos”
- Você não tem filhos
- Você deseja deixar parte ou todos os seus bens para caridade
- Você tem ativos substanciais em 401(k)se/ou IRAs
- Você se divorciou recentemente
- Você perdeu recentemente um cônjuge ou outro membro da família
- Você tem um cônjuge incapacitado que precisa de cuidados de longo prazo
- Você tem um patrimônio tributável para fins de imposto predial federal e/ou estadual
Você precisará do aconselhamento de um advogado experiente para ajudá-lo em seus planos futuros se uma ou mais dessas situações se aplicar a você. Caso contrário, seu estado, um ex-cônjuge ou a Receita Federal poderão receber o controle ou a maior parte de seus ativos.
Leis estaduais determinam regras legais para idosos
As leis estaduais são muito específicas sobre o que pode e o que não pode ser incluído em um testamento, fideicomisso, diretriz médica antecipada ou procuração financeira. Essas leis controlam quem pode e quem não pode atuar como representante pessoal, administrador, substituto de cuidados de saúde ou procurador por meio de procuração.
Eles determinam quem pode ou não ser testemunha de seu testamento, fideicomisso ou procuração médica ou financeira, e quais formalidades devem ser seguidas ao assinar um testamento, fideicomisso ou procuração médica ou financeira.
Nota
Embora o Medicaid seja um programa autorizado pelo governo federal, os estados têm a tarefa de administrar o Medicaid em seus níveis locais. As leis e regras que regem o Medicaid podem variar significativamente de estado para estado.
Trabalhar com um advogado qualificado para idosos pode evitar erros simples, mas muito caros, se você ou seu ente querido não estiverem intimamente familiarizados com as leis específicas do seu estado. Uma simples suposição que não se confirme pode arruinar seus planos.
Quanto custará um advogado?
Aquele velho ditado latino “caveat emptor” ou “comprador cuidado” certamente se aplica a questões jurídicas mais antigas se você estiver pensando em cuidar das coisas sozinho com um pouco de assistência comprada em uma loja.
Você pode pensar que economizará alguns dólares preenchendo o formulário do Medicaid por conta própria ou usando formulários encontrados na Internet, mas sua família poderá ter um rude despertar se descobrirem mais tarde que você não se qualificará.
Parte ou todo o seu testamento, trust ou procuração médica ou financeira podem não ser legalmente válidos ou não funcionarão conforme o esperado se você tentar criá-los sozinho ou com a ajuda de algum software genérico e de tamanho único. Você e sua família podem acabar gastando milhares de dólares a mais para consertar erros desnecessários do que um advogado qualificado teria custado em primeiro lugar.
Muitos advogados mais velhos cobram por hora, então você só terá que pagar pelo tempo deles para lidar com questões específicas que lhe interessam. Outros oferecem “pacotes de ofertas”. Eles fornecerão vários serviços sob a égide de uma taxa.
Como encontrar um advogado mais velho
A Academia Nacional de Advogados Idosos é composta por advogados especializados na área. É uma organização sem fins lucrativos que auxilia idosos desde 1987. Os membros estão localizados nos EUA, Canadá, Reino Unido e Austrália. Você pode pesquisar no site deles para obter ajuda para encontrar alguém em sua área para trabalhar com você.
Nota
Onde quer que você encontre um advogado, certifique-se de verificar com a Ordem dos Advogados do seu estado para ter certeza de que ele ainda está licenciado para exercer a advocacia lá e não foi objeto de nenhuma ação disciplinar.
