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Você está pensando em entrar com pedido de falência? Você tem medo do estigma associado a isso? O estigma da falência está impedindo você de aproveitar o que poderia ser a melhor opção para resolver problemas financeiros? Você sabia que nosso sistema de falências está previsto na Constituição dos EUA?
O estigma do pedido de falência pode assumir a forma de opiniões negativas de amigos e familiares, ou pode ser mais concreto sob a forma de incapacidade ou dificuldade na obtenção de crédito. Embora o estigma da falência varie muito e possa haver alguma verdade nisso, você não deve descartar a possibilidade e os potenciais aspectos positivos de declarar falência sem pensar cuidadosamente. Se você considerar uma análise real de custo-benefício antes de declarar falência, poderá descobrir o que centenas de milhares de pessoas fazem todos os anos: que a falência vale a pena.
Estigma Emocional e Social
Este lado do estigma não afeta de forma alguma suas finanças. Está puramente relacionado a como as pessoas veem você. Então, se você é uma pessoa que se preocupa muito com o que as pessoas pensam de você, o estigma social pode ter grande importância. No entanto, você deve estar ciente de que, embora todos os seus credores tomem conhecimento do seu pedido de falência, não é muito provável que outras pessoas o façam. Embora um caso de falência seja um assunto público, a maioria das pessoas não sai à procura de quem pediu falência. Mesmo que as pessoas descubram sobre a sua falência, você poderá se surpreender com o quão compreensivas elas podem ser, especialmente em uma economia difícil. Você pode até descobrir que alguns de seus amigos ou familiares também entraram com o processo. Segundo algumas estimativas, mais de um em cada 10 adultos nos Estados Unidos irá declarar falência em algum momento.Pense nisso na próxima vez que estiver na reunião do PTA ou na aula da escola dominical.
O outro aspecto do estigma social é o lado emocional. Algumas pessoas se sentem mal quando não pagam suas contas. Portanto, quando você pede falência e para de pagar integralmente muitas de suas contas, pode se sentir muito culpado. Essa reação sugere que você é uma pessoa altamente responsável e provavelmente está pensando em falência porque não teve outra escolha e provavelmente não por culpa sua. Este aspecto do estigma é uma questão puramente interna e pessoal que você deve resolver.
Estigma Financeiro
O estigma financeiro associado à falência é o aspecto que pode afetá-lo. Por exemplo, depois que você pede falência, sua pontuação de crédito geralmente diminui. Quanto? Depende de onde você começou. Segundo algumas estimativas, a pontuação de crédito para a maioria das pessoas que declaram falência será de cerca de 550, não importa onde tenham começado – mas se você tomar cuidado, não permanecerá assim por muito tempo. Você provavelmente terá mais dificuldade em obter crédito, como um empréstimo para um carro ou uma casa, e quando conseguir crédito, ele custará mais na forma de uma taxa de juros mais alta.
O estigma financeiro pode ter algum benefício, pois desencoraja você de se endividar novamente depois que a falência o eliminar. No entanto, o estigma financeiro não é tão mau como muitas pessoas imaginam. Por exemplo, muitos devedores recebem ofertas de cartão de crédito logo após declararem falência, embora com taxas de juros elevadas. Isso ocorre porque os credores estão cientes de que, de acordo com a lei federal, geralmente não é possível obter outra quitação da falência por oito anos.
Pensando nos benefícios versus o estigma
Claro, é importante pesar os prós e os contras de um caso de falência. No final, muitas pessoas decidem que os benefícios superam em muito os custos, especialmente quando esses custos são principalmente estigmas sociais ou emocionais. Ao pensar nas suas opções, deve considerar que o sistema de falências foi criado pelo Congresso como uma rede de segurança para apanhar todos aqueles que caíram no fundo das suas vidas económicas e precisavam de um impulso. Como as pessoas que abriram 544.463 processos em 2020.
Sem falência, todo o sistema financeiro poderia entrar em colapso. Isso ocorre porque não haveria “saída” e, se você contraísse dívidas, ficaria preso a elas pelo resto da vida. Você sobreviverá se estiver disposto a deixar o estigma de lado. Não há vergonha em fazer bom uso de um sistema implementado pelo governo para ajudar aqueles que se encontram em dificuldades económicas.
