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Você está saindo com alguém novo. Você já esteve em alguns encontros e tudo parece estar indo na direção certa. Mas há uma pequena preocupação: seu novo namorado parece ter hábitos financeiros complicados.
Talvez eles gastem muito. Talvez eles joguem. Talvez eles invistam em empreendimentos tão agressivos e arriscados que você sinta que eles podem estar jogando.
Claro, você se tranquiliza, você deveria se casar por amor, não por dinheiro. Não é egoísta ou materialista rejeitar um parceiro em potencial por causa dos seus hábitos financeiros? Esse é o discurso estimulante que você dá a si mesmo toda vez que sente dúvidas surgindo. Mas não importa quantas vezes você faça esse mesmo sermão interno, essas preocupações permanecem.
É normal ter problemas financeiros quando se trata de relacionamentos românticos?
Decida quais são os obstáculos ao seu negócio antes de levar a sério
Primeiro, vamos começar com algumas advertências.
Não estamos falando sobre estabelecer padrões com base na quantidade de dinheiro que uma pessoa ganha – como um salário de US$ 25.000 versus US$ 100.000. Também não estamos falando de estabelecer padrões baseados no saldo bancário, no tamanho do portfólio ou no patrimônio líquido.
Estamos discutindo ohábitosque uma pessoa demonstra em relação ao tratamento que dá ao dinheiro. Aqui estão alguns exemplos:
- Eles gastam sem consideração, jogando fora seu cartão de crédito sem pensar em qualquer capricho impulsivo que lhes agrade?
- Eles são avarentos, recusando-se a gastar dinheiro até mesmo nos produtos mais básicos e deixando as mesas dos restaurantes com apenas 10% de gorjeta para o garçom?
- Será que se gabam dos seus investimentos, contando histórias de guerra sobre como entraram e saíram do mercado uma dúzia de vezes na última semana? Eles baseiam cada movimento em alguma “dica quente” que leram online ou viram na TV?
- Será que eles se regozijam com a ideia de que “em breve” terão retornos de dois dígitos, assim que este próximo esquema de enriquecimento rápido se concretizar?
- Ou eles olham para você sem expressão no momento em que você menciona casualmente seu 401 (k)?
Os problemas financeiros que a incompatibilidade pode criar
De acordo com uma pesquisa da Ramsey Solutions, dinheiro é o problema mais comum pelo qual os casais brigam. Além disso, cerca de um terço dos entrevistados que disseram ter brigado por dinheiro com o cônjuge também relataram ter escondido uma compra do parceiro por temerem a desaprovação.
Por outro lado, 87% dos entrevistados que descreveram o seu casamento como “ótimo” disseram que trabalharam com o seu parceiro para definir metas financeiras de longo prazo, em comparação com 41% dos entrevistados que consideraram o seu casamento “OK” ou “em crise”. Os entrevistados em casamentos “ótimos” também eram mais propensos a relatar conversas sobre dinheiro com o cônjuge pelo menos uma vez por semana. Em outras palavras, eles foram mais capazes de se comunicar sobre finanças, bem como de estabelecer metas mutuamente benéficas.
Não é de surpreender que outras pesquisas tenham mostrado que as discussões sobre finanças são indicadores mais fortes de divórcio do que outros tipos de desentendimentos.
O que as finanças revelam sobre nossas prioridades
Se você é um poupador e um investidor conservador a moderado, há uma grande chance de que sua visão de mundo e prioridades incluam planejamento para o futuro, adiamento de gratificações e tomada de decisões lógicas e bem fundamentadas com base em dados.
Não é nenhuma surpresa que um relacionamento com alguém que é impulsivo e toma decisões erráticas e emocionais, que vive o momento sem se preocupar com o futuro e cujo saldo bancário está sujeito a oscilações violentas possa não ser compatível com você.
A questão subjacente não é o dinheiro em si – é o fato de você ter diferentes visões, hábitos e práticas sobre como administrar suas vidas.
Embora os opostos se atraiam – e às vezes possam se contrabalançar – as pessoas que sãotambémopostos podem ter dificuldade em combinar suas vidas e futuros como uma única unidade.
Em outras palavras, não é superficial ver os hábitos financeiros como um sinal de alerta no relacionamento, porque a questão não é o patrimônio líquido do parceiro – são suas prioridades.
Observação
Se você identificar um sinal de alerta, é melhor enfrentá-lo no início do relacionamento, antes que se torne um problema maior.
Um exemplo de incompatibilidade financeira com investimentos
Imagine, por um momento, que um dos sócios seja um investidor avesso ao risco. Preferem manter as suas poupanças de longo prazo em obrigações e títulos do Tesouro. Sentem-se incomodados com a noção de volatilidade do mercado e – independentemente da sua idade ou calendário – os seus objectivos de investimento centram-se na preservação da riqueza e não na acumulação de riqueza.
A seguir, imagine um investidor moderado. Esta é uma pessoa que se sente mais confortável com a volatilidade, que abraça uma maior alocação de ações, que pretende uma exposição razoável a fundos de pequena capitalização e classes de ativos alternativas, e que tem objetivos de investimento centrados no crescimento. Raramente compram ações individuais, mas quando o fazem, baseiam a sua decisão na análise fundamental e mantêm essas ações durante anos.
Este investidor moderado pode ter dificuldade em encontrar harmonia financeira com um parceiro avesso ao risco, mas estas visões de mundo contrastantes não precisam de ser um obstáculo. Este pode ser o caso clássico de “atração de opostos” de maneira saudável.
Esses dois poderiam criar planos financeiros conjuntos. O investidor moderado poderia encorajar o conservador a assumir riscos razoáveis. O investidor conservador poderia alertar o seu parceiro se uma determinada ideia ou investimento parecer demasiado arriscado.
Este casal pode encontrar um grande equilíbrio. Eles podem até descobrir que são mais fortes juntos. Mas e se um investidor conservador começasse a namorar alguém com uma filosofia mais extrema?
Imagine que o investidor avesso ao risco começasse a namorar um investidor altamente agressivo. Suponha que o investidor agressivo queira uma exposição de 100% em ações. Eles rejeitam o conselho padrão sobre alocação de activos; eles acreditam que podem ganhar mais mantendo apenas ações e não se importam com as oscilações bruscas que seu portfólio pode encontrar ao longo do caminho.
Você acha que uma relação entre esse tipo de investidor agressivo e um investidor altamente conservador poderia funcionar? Talvez, talvez não. O relacionamento deles precisaria de muito compromisso e colaboração – e mesmo assim, poderia desmoronar na próxima quebra do mercado.
Este é um caso em que “os opostos se atraem”, mas não conseguem co-criar um futuro partilhado em conjunto (pelo menos, não um futuro que envolva finanças conjuntas).
O compromisso é possível?
A boa notícia é que você e seu parceiro não precisam concordar em todos os detalhes. Na verdade, pode até ser melhor se você não fizer isso. O que mais importa é que suas visões gerais sobre como você administra suas finanças estejam “dentro do alcance” umas das outras.
Não há problema se uma pessoa tende a gastar, enquanto a outra tende à frugalidade. Não há problema se uma pessoa investir um pouco mais agressivamente, enquanto a outra for mais contida.
Você não precisa ser gêmeos financeiros idênticos. Contanto que vocês dois compartilhem a mesma largura de banda – contanto que não estejam muito distantes no espectro de risco e no espectro de gastar/poupar – há uma grande chance de que vocês dêem certo.
Na verdade, seu relacionamento pode até ficar mais rico com isso.
