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Você deveria começar a receber o Seguro Social aos 62 anos? Essa é a idade mais precoce em que você pode receber seus benefícios de aposentadoria do Seguro Social e, como muitas pessoas, você pode querer recebê-los o mais rápido possível.
Considere essa mudança com cuidado, porque se você decidir iniciar os benefícios aos 62 anos, receberá uma quantia reduzida de dinheiro. Essa redução não afetará apenas você, mas se você for casado, também afetará seu cônjuge.
Principais conclusões
- Você pode começar a se retirar do Seguro Social aos 62 anos, mas existem alguns bons motivos para esperar.
- Seus benefícios serão reduzidos até a idade de aposentadoria completa se você ganhar mais do que o limite anual de rendimentos.
- Se seus benefícios não forem reduzidos ou se você não tiver nenhuma outra conta para sacar, talvez seja necessário começar a sacar aos 62 anos.
Tomando a Segurança Social aos 62 anos
A menos que você atenda a alguns critérios claros, você vai querer pensar um pouco sobre a ideia de se inscrever no Seguro Social aos 62 anos antes de solicitar os benefícios. A menos que você tenha uma doença grave, provavelmente receberá mais renda ao longo da vida iniciando seus benefícios mais tarde.
Por exemplo, digamos que você viva até os 84 anos. Você pode receber valores variados, dependendo se inicia o Seguro Social aos 62, 66 ou 70 anos. Para fazer as contas, multiplique o valor do seu benefício mensal por 12 meses e, em seguida, multiplique pelo número de anos em que você espera receber os benefícios.
- 62 anos: $ 835 × 12 × 22 = $ 220.440
- 66 anos: $ 1.114 × 12 × 18 = $ 240.624
- 70 anos: $ 1.470 × 12 × 14 = $ 246.960
Você obtém mais renda total esperando até os 70 anos para iniciar os benefícios. Se você viver mais, o plano de 70 anos funciona ainda melhor para você do que os exemplos acima.
Por exemplo, se você começar seus benefícios aos 70 anos e viver até os 94 anos, receberá $ 423.360 do Seguro Social. Se você tivesse começado aos 62 anos, receberia apenas $ 320.640.
Observação
Em geral, quanto maior for a sua esperança de vida, mais tempo deverá esperar para começar a receber a Segurança Social.
Abaixo estão algumas diretrizes gerais que você pode usar para determinar se faz sentido receber benefícios de aposentadoria do Seguro Social aos 62 anos.
Razões para não aceitar a Segurança Social aos 62 anos
Uma razão para atrasar os seus benefícios é que a Segurança Social irá reter parte dos seus benefícios se você ganhar mais do que o limite anual de rendimentos da Segurança Social. Isso se aplica apenas antes da idade de aposentadoria completa de 66 ou 67 anos. Uma parte do seu benefício do Seguro Social é retida e devolvida lentamente a você depois que você atinge a idade de aposentadoria completa.
A partir de 2022, durante o ano em que você atingir a idade de aposentadoria completa, a Administração da Previdência Social (SSA) reterá US$ 1 de seus benefícios para cada US$ 3 que você ganhar acima de US$ 51.960.
Observação
Não há razão para esperar até passar dos 70 anos para começar a receber o Seguro Social.
Nos anos anteriores a atingir o ano em que atinge a idade de reforma completa, a SSA retém $1 por cada $2 que ganha acima de $19.560 (em 2022).
Você também pode querer esperar se for solteiro, tiver pouco economizado para a aposentadoria e tiver uma expectativa de vida mais longa. Nesta situação, você deve considerar trabalhar o maior tempo possível para maximizar seus benefícios; então, espere o máximo que puder (até 70 anos) para iniciar seus benefícios, já que você não tem outras contas de aposentadoria para sacar.
Se o seu cônjuge ainda trabalha e tem rendimentos, uma parte maior dos seus benefícios da Segurança Social será tributada se começar antes da idade de reforma completa.
Outra consideração é que se você for casado, o benefício do seu cônjuge pode ser menor que o seu e/ou seu cônjuge é muito mais jovem que você. Quando casado, sua expectativa de vida combinada será maior do que a de qualquer pessoa solteira.
Observação
Se sua renda e sua taxa de imposto forem menores em alguns anos, você poderá obter um benefício maior e reter mais esperando.
Se você morrer antes do seu cônjuge, ele receberá uma porcentagem dos seus benefícios do Seguro Social ou dos seus próprios, dependendo da idade e de qual benefício for maior. Isto significa que se você aderir ao Seguro Social aos 62 anos e falecer alguns anos depois, e se o benefício do seu cônjuge for baseado no seu, ele receberá um benefício significativamente reduzido.
Razões para aderir à Segurança Social aos 62 anos
Para a maioria das pessoas, as razões para aderir à Segurança Social numa idade mais avançada superam em muito as razões para aceitá-la aos 62 anos.
- Sua renda auferida será inferior ao limite anual de rendimentos, portanto seus benefícios não serão retidos.
- Você tem problemas de saúde e/ou uma expectativa de vida menor que a média e, se for casado, seu cônjuge tem um benefício maior que o seu.
- Você não tem outras contas para sacar e nenhuma maneira de obter renda, então você deve inscrever-se no Seguro Social aos 62 anos.
Muitas pessoas subestimam o verdadeiro valor dos benefícios da Previdência Social. Observando quanto você recebe ao longo de sua expectativa de vida, você poderá tomar uma decisão informada sobre se deseja receber seus benefícios aos 62 anos.
