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Os cartões de débito e crédito são ferramentas úteis para fazer compras online e pessoalmente. Mas você também pode usar seus cartões para pagar contas como mensalidades, impostos, serviços públicos (eletricidade e água, por exemplo) e muito mais. O pagamento com cartão é instantâneo – o que é útil se a data de vencimento estiver se aproximando – e você não precisa desenterrar seu talão de cheques.
Embora seja conveniente pagar com plástico, nem sempre é a melhor opção, por isso familiarize-se com os prós e os contras.
Configurando Pagamentos
Pagar com cartão normalmente é apenas uma questão de fornecer as informações do cartão ao cobrador. Pode ser tão simples quanto digitar o número do seu cartão, código postal e outros detalhes em um formulário ou aplicativo online. Alternativamente, você pode enviar essas informações pelo correio – o que ainda é mais fácil do que enviar cheques todos os meses.
Como pagar on-line
Faça login em sua conta e procure opções para “efetuar um pagamento” ou “configurar pagamentos automáticos”. Em alguns casos, você nem precisa fazer login – você apenas fornecerá informações suficientes para que o cobrador encontre sua conta. No entanto, pode ser melhor fazer login quando tiver a opção. Fazer isso com frequência torna mais fácil rastrear (e prevenir) quaisquer problemas se você fizer tudo enquanto estiver conectado. Depois de fazer login, insira o número do seu cartão e concorde com os termos, seja fazendo um pagamento único ou configurando o faturamento automático.
Como pagar por correio ou telefone
Você pode pagar contas com cartão, mesmo que receba contas em papel. Por exemplo, um consultório médico pode enviar uma fatura oferecendo diversas opções de pagamento. Além de enviar um cheque, você pode ligar e fornecer os dados do seu cartão pelo telefone. Muitas vezes, isso é mais fácil do que preencher o formulário, encontrar um carimbo e enviar o pagamento de volta ao cobrador.
Alternativamente, você pode escrever as informações do seu cartão no recibo de pagamento e enviá-lo pelo correio. Usar o telefone é a melhor opção se a data de vencimento do pagamento estiver próxima.
Qualquer que seja o método usado, esteja preparado para fornecer o seguinte:
- O número do cartão
- Seu endereço de cobrança do cartão
- Seu nome conforme mostrado no cartão
- A data de validade do cartão
- O código de segurança no verso do cartão (geralmente um número de três dígitos)
Riscos e Custos
Embora o pagamento com cartão seja conveniente, outros métodos podem ser melhores para você, dependendo das circunstâncias.
Assumindo dívidas
Se você estiver usando um cartão de crédito, endividar-se é um risco. O saldo do seu cartão aumenta enquanto o saldo da sua conta corrente permanece inalterado. Se você não tiver disciplina para quitar todo o saldo do cartão todos os meses, poderá acabar endividado.
Se você acha que isso é um risco, continue fazendo isso à moda antiga (não há nada de errado com isso – tudo o que importa é que você se conheça e se mantenha fora de perigo). Acumular dívidas significa juros altos e você pode acabar em um buraco do qual não conseguirá sair. Alternativamente, você pode usar um cartão de débito vinculado à sua conta corrente para evitar dívidas. Se você fizer isso, saiba que poderá colocar sua conta corrente em risco.
Reduzindo a pontuação de crédito
Você pode querer pagar esses cartões de créditocom mais frequênciado que todos os meses para evitar danificar seu crédito. Os modelos de pontuação de crédito fornecem pontuações mais altas quando você usa uma porcentagem relativamente pequena do total de crédito disponível (menos de 30% é o ideal). Se você usar muito – mesmo que pague Saude Teu integralmente todos os meses – pode parecer que você está perdendo a cabeça.
Não há problema em fazer vários pagamentos por mês, especialmente se alguma fatura ocupar uma parte significativa do seu limite de crédito.
Acumulando taxas
Em muitos casos, não há taxas adicionais quando você paga contas com plástico. Mas algumas organizações cobram mais, então você precisa prestar atenção aos totais antes de clicar em enviar. Se você mantiver um cartão de crédito, também poderá pagar uma taxa anual ao emissor do cartão. Certifique-se de que realmente vale a pena se você estiver pagando contas com o cartão em busca de recompensas.
Perdendo o controle
Quando você paga com cartão de débito ou crédito, principalmente se você efetua o pagamento de forma automática, as coisas podem ficar fora de controle sem você perceber. É provável que você preste menos atenção às suas contas e perca erros caros, aumentos de tarifas ou cobranças por serviços que não usa mais. Quando você usa um cartão de débito, há uma chance de você devolver alguns cheques ou dever taxas de cheque especial. Finalmente, você pode simplesmentesentira dor de gastar menos, o que facilita gastar demais.
Observação
Certifique-se de pagar seu saldo sempre que se aproximar de 30% de seu limite de crédito. Por exemplo, se o seu limite for US$ 1.000, tente manter seu saldo abaixo de US$ 300.
Benefícios
Dadas as armadilhas acima, você pode estar se perguntando se é uma boa ideia pagar as contas com seu cartão, mas há vários benefícios.
Recompensas
As recompensas costumam ser a principal motivação para pagar contas com cartão de crédito. Claro, você pode acumular pontos ou ganhar dinheiro de volta, mas também há outros bons motivos. Mesmo se você usar cartões de débito, que são menos generosos, mas podem oferecer recompensas, ainda assim pode ser inteligente colocar contas no seu cartão.
Conveniência
Quando você paga com plástico, não há necessidade de esperar pelo correio, preencher cheques, encontrar um selo ou até mesmo fazer login no sistema de pagamento de contas on-line da sua conta bancária. Se você lida com papel, pode anotar as informações do seu cartão de crédito e enviá-lo pelo correio, mas pelo menos não esgotará seu estoque de cheques. A abordagem mais fácil é automatizar os pagamentos, para que você não precise fazer nada – mas isso pode causar problemas, conforme descrito acima.
Manutenção fácil de registros
Na mesma linha, é fácil controlar as despesas quando você paga com cartão de crédito. O emissor do seu cartão cria automaticamente um registro eletrônico de cada transação, por isso é fácil categorizar seus gastos e ver para onde vai seu dinheiro. Seu banco (ou um aplicativo como Mint ou Tiller) pode até categorizar despesas para você.
Observação
O rastreamento de despesas ajuda você a entender para onde vai seu dinheiro e a verificar se você está trabalhando para atingir seus objetivos.
Gerenciando Fluxo de Caixa
Quantas contas você recebe por mês? Se for mais do que um punhado, a vida pode ser mais fácil se você pagar com cartão de crédito. Não há necessidade de fazer login em sua conta corrente sempre que uma fatura vence para garantir que haja dinheiro suficiente disponível. Em vez disso, você pode simplesmente colocar todas as suas contas no cartão de crédito e pagá-las com um grande pagamento por mês. No entanto, se você usar um cartão de débito, precisará certificar-se de que há fundos disponíveis.
