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Pensando em alugar sua casa? Então você pode precisar de uma apólice de seguro do proprietário. Aqui está o que você precisa saber para decidir se deve obter um seguro para proprietários, algumas dicas para economizar dinheiro e a cobertura que você precisa considerar se estiver alugando sua casa para terceiros.
O que é seguro para proprietários?
O seguro do proprietário é o tipo de seguro para quando sua casa é alugada regularmente para terceiros. Leva em consideração os riscos associados a ter um imóvel alugado, incluindo a proteção da sua renda de aluguel. Dependendo do tipo de propriedade que você possui, pode haver várias opções de cobertura ou endossos disponíveis para você escolher em sua apólice de seguro de proprietário.
Exemplos de seguro de proprietário ou cobertura de aluguel:
- Cobertura para o edifício e estruturas adicionais contra perigos nomeados especificados
- Cobertura para itens pessoais utilizados na manutenção do imóvel mantido no local
- Proteção de renda de aluguel
- Responsabilidade como proprietário
O seguro residencial cobre quando você aluga sua casa?
Não, o seguro residencial padrão cobre casas usadas como residência principal do proprietário; não se destina a cobrir propriedades para aluguel.
Observação
Pergunte à sua seguradora residencial se ela pode adicionar seu imóvel alugado como um segundo local em sua apólice residencial. Isso pode economizar dinheiro em custos de seguro. O seguro autônomo do proprietário pode ser mais caro.
Quando você precisa de seguro para proprietários?
Se você precisa ou não de seguro residencial, dependerá de vários fatores. Aqui está uma lista de verificação de 10 perguntas e respostas para fornecer à seguradora para descobrir se você precisa de seguro para proprietários.
- Com que frequência a casa será alugada? Diariamente, semanalmente, mensalmente, sazonalmente ou anualmente? A duração do aluguel é um fator importante para determinar o tipo de seguro que você precisa.
- Haverá um arrendamento? (Se você não tiver contrato, isso também é relevante).
- Quem são os locatários? A seguradora pode querer solicitar informações sobre seu histórico de seguros e também saber seus nomes, datas de nascimento e ocupações para entender melhor o risco.
- Você exigirá que seus inquilinos tenham seguro de locatário?
- Quanto você ganha com o aluguel? Por que a casa está sendo alugada?
- Quando a casa não está alugada, fica vaga? Saiba mais sobre autorizações de vagas.
- A que distância você mora do imóvel alugado?
- Quem é o responsável pela manutenção do imóvel ou problemas que surjam com o aluguer?
- Quem é responsável por encontrar inquilinos?
- O aluguel será mobiliado? Você precisa de seguro de conteúdo?
Sempre que você estiver alugando sua propriedade, você precisará informar sua seguradora e ela determinará que tipo de seguro seria adequado para sua situação.
Exemplos: Quando você precisa de seguro para alugar sua casa?
Se uma pessoa estiver alugando sua casa apenas por um breve período, a seguradora pode decidir que está disposta a permitir o aluguel do imóvel como exceção, sem mudar para o seguro do proprietário.
Por exemplo, Jane decide fazer uma viagem. A filha de sua melhor amiga estará de visita no verão, ela não tem onde ficar. Jane tem uma ideia. Ela não quer deixar a casa vazia, então concorda em deixá-la ficar na casa em troca de um pequeno aluguel. Numa situação como esta, a seguradora precisa ser avisada. Eles podem pedir informações sobre o relacionamento entre Jane e os “locatários”. Se os subscritores concordarem que esta é uma situação excepcional, então eles não poderão exigir que Jane faça um seguro de proprietário.
Observação
Se o uso habitual de uma casa não for um aluguel e a intenção do imóvel não for ser um imóvel para aluguel, uma seguradora pode não exigir seguro do proprietário. Eles avaliarão caso a caso. Eles podem adicionar um endosso de aluguel e, em vez disso, ajustar ou limitar a cobertura.
No entanto, se, por exemplo, Jane estiver alugando para algumas pessoas que são “amigos de amigos” ou estranhos e ela fizer isso todos os anos ou a cada poucos meses, então sua companhia de seguros poderá exigir um seguro de proprietário ou recomendar um seguro de “compartilhamento de casa”.
Outro exemplo é quando um proprietário vende uma casa e o novo comprador aluga por um tempo limitado antes de se tornar oficialmente o novo proprietário. Neste caso, a seguradora pode “acomodar o risco” limitando a cobertura, mas não pode exigir “seguro do senhorio”.
5 perguntas de cobertura a serem feitas sobre o seguro do proprietário
- Você tem cobertura para todos os riscos ou cobertura limitada para “riscos identificados”? Coisas como vandalismo estão cobertas, por exemplo?
- Quais são as exclusões e limitações?
- A cobertura contra danos causados pela água está incluída ou disponível?
- As reivindicações serão liquidadas com base no custo de reposição ou no valor em dinheiro real?
- Você pode obter descontos em seguros com sistemas de alarme, franquia mais alta ou outras salvaguardas?
O que a receita de aluguel no seguro do proprietário cobre?
A receita de aluguel protege a quantidade de dinheiro que você recebe como aluguel. Se o imóvel alugado estiver inabitável devido a um sinistro, os locatários terão que morar em outro lugar e poderão ter despesas adicionais de subsistência. A apólice de seguro do locatário cuidará deles, mas eles não pagarão o aluguel de uma unidade na qual não podem morar. A cobertura de renda de aluguel pode cuidar de você e do valor dos “aluguéis” perdidos.
O seguro do proprietário cobre os pertences pessoais dos locatários?
Não, o seguro do proprietário não garante os bens pessoais dos locatários. Eles precisam obter sua própria apólice de seguro para locatários. Como proprietário, é recomendável pedir aos seus locatários que tenham sua própria cobertura de responsabilidade civil.
Quanto custa o seguro do proprietário?
Prepare-se para que o custo do seguro do proprietário seja 20% maior e, em alguns casos, até o dobro do preço médio do seu seguro residencial, dependendo das circunstâncias e de onde você decidir adquirir a cobertura do seguro do seu imóvel alugado. Dependendo do aumento dos riscos, sua seguradora determinará qual será o prêmio. Cada situação será diferente, pode custar mais ou menos, não existe “taxa fixa”.
O seguro do proprietário é uma boa ideia?
O seguro do proprietário não é apenas uma boa ideia, mas também uma necessidade quando você aluga sua casa. Se você estiver usando sua casa por qualquer motivo que não seja uma residência principal para você e sua família, informe sua seguradora. Caso contrário, você não poderá ser pago em uma reclamação. Sempre fale com um agente ou corretor de seguros licenciado sobre sua situação para ajudá-lo a entender quais coberturas você precisa e quais são suas opções.
