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Você encontrou o Sr. ou a Sra. Certo, vocês foram morar juntos e estão começando a compartilhar suas vidas. Mas você deve compartilhar sua conta bancária? Compartilhar cartões de crédito? Abrir uma conta conjunta de aposentadoria?
Vamos dar uma olhada nos prós e contras de misturar seu dinheiro.
Prós de mesclar seu dinheiro
Metas compartilhadas
Você e seu parceiro precisarão compartilhar metas financeiras. Talvez vocês dois jurem pagar a hipoteca dentro de 10 anos. Talvez vocês dois queiram se aposentar juntos no ano de 2035. Ou talvez vocês simplesmente queiram economizar US$ 5.000 antes de ter um filho. Quando vocês misturam seu dinheiro, vocês investem mais no sucesso compartilhado um do outro.
Manutenção de registros
Acompanhar o dinheiro de duas pessoas pode ser complicado, especialmente se você estiver tentando ser ultraespecífico. Imagine esta conversa com seu parceiro: “Você me deve metade das contas de serviços públicos. Você me deve metade das compras. E eu nunca quis Fido; a comida de cachorro sai do seu próprio salário.”
Acompanhar as despesas fica muito mais fácil quando você investe seu dinheiro em um pote compartilhado.
Constrói Companheirismo
Unir as finanças pode ajudar você e seu parceiro a alcançar o sentimento de “nós” em vez de “meu” e “seu”. É um símbolo de que você encara a vida como uma equipe ou unidade.
Dar e receber
Ao longo da vida, você e seu parceiro experimentarão altos e baixos em sua renda. Às vezes, você pode ganhar mais do que seu parceiro e, outras vezes, seu parceiro pode ser o maior ganha-pão. Unir suas finanças evita que vocês “acompanhem a pontuação” uns dos outros.
Construindo uma família
As crianças são o projeto definitivo de joint venture. Será quase impossível dividir o dinheiro que você gasta com seu filho. Se o plano de saúde do seu filho provém dos benefícios trabalhistas do seu parceiro, isso conta como parte da contribuição dele? Se o seu companheiro normalmente cuida da criança, mas hoje precisa de uma babá, ele paga ou é um custo compartilhado?
Reduz a desigualdade
Seu relacionamento acabaria sendo péssimo se um de vocês tivesse fundos para voar para o Havaí enquanto o outro estivesse lutando para sobreviver. Combinar suas finanças reduz o risco de qualquer um dos parceiros sentir a pressão para “acompanhar” ou “reduzir o orçamento” ao nível do outro.
Pontos de recompensa
Muitos cartões de crédito oferecem recompensas maiores quando você gasta acima de um determinado limite mínimo. Se você pagar seus cartões de crédito integralmente todos os meses (nunca carrega saldo), poderá se beneficiar ao compartilhar um cartão de crédito e acelerar suas recompensas. Isto pode parecer um motivo bobo – certamente não é um motivo forte o suficiente para decidir compartilhar um cartão de crédito com alguém – mas muitos casais desfrutam desse privilégio.
Contras de misturar seu dinheiro
Perda de tomada de decisão individual
Outra pessoa avaliará todas as suas compras. Embora seu parceiro provavelmente não diga nada sobre as despesas necessárias, ele pode tentar vetar seu desejo de gastar US$ 150 no salão de cabeleireiro ou US$ 400 em um novo sistema de som de carro.
Chegue a um impasse
Você e seu parceiro podem precisar ter algumas conversas delicadas antes de combinar suas finanças. Você precisará discutir suposições como: “O dinheiro que ganhei antes de nos conhecermos conta apenas como meu ou como nosso? A dívida que trouxe para nosso relacionamento conta apenas como minha ou como nossa?” É possível que você chegue a um impasse sobre essas questões.
Diferentes estratégias de investimento
Seu parceiro pode ser um buscador de títulos que prefere investir em títulos, CDs e contas do mercado monetário, enquanto você assume riscos e prefere investir em fundos de mercados emergentes ou comprar ações individuais. Ao ingressar nas finanças, você e seu parceiro precisarão chegar a um acordo sobre uma estratégia de investimento, o que leva perfeitamente ao próximo ponto.
Alocação de portfólio
Seu próprio portfólio pode estar perfeitamente equilibrado em relação à sua idade e objetivos, mas depois de combinar as finanças, você poderá descobrir que ambos precisam se reequilibrar fortemente. Converse com seu contador antes de fazer qualquer alteração importante, pois esse reequilíbrio tem o potencial de desencadear algumas implicações fiscais pesadas.
Risco de crédito
Se ambos os nomes estiverem na hipoteca, no cartão de crédito ou no empréstimo de carro e um dos parceiros desistir, o parceiro restante ficará preso a fazer todos os pagamentos. Caso contrário, ambas as suas pontuações de crédito serão prejudicadas.
