Você deve investir em um Gold IRA?

Você deve investir em ouro? As respostas a esta pergunta tendem a gravitar em direção a um extremo ou outro. Muitos investidores de um lado desta discussão acreditam que investir em ouro é uma proposta perdida porque não paga quaisquer juros e dividendos e custa dinheiro para armazenar e proteger.

Embora debatido, acredita-se que Warren Buffett fez a seguinte declaração sobre sua posição contra o investimento em ouro.

“O ouro é extraído do solo em África, ou em algum outro lugar. Depois derretemo-lo, cavamos outro buraco, enterramo-lo novamente e pagamos pessoas para ficarem por perto a guardá-lo. Não tem utilidade. Qualquer pessoa que esteja a observar de Marte estaria a coçar a cabeça.”

No outro extremo do espectro dos metais preciosos, há investidores que acreditam que o dólar americano está a perder rapidamente poder de compra e que o ouro proporcionará uma reserva de valor em tempos de crise. Há também uma preocupação crescente de que a inflação e a dívida acabem por tornar o dólar inútil.

Embora as preocupações com a inflação sejam legítimas, o argumento a favor da recolha de ouro, prata ou quaisquer outros metais preciosos não é necessariamente apoiado pelos factos. O ouro é geralmente visto como uma melhor proteção contra uma crise do que a sua utilização sugerida como proteção contra a inflação. Se sofrermos um colapso económico devastador, a moeda principal será mais provavelmente itens como gasolina, alimentos, água potável e medicamentos do que a utilização de metais preciosos como ouro, prata, platina ou paládio.

Dito isto, desde a Grande Recessão tem havido uma onda de anúncios incentivando os poupadores de aposentadoria a converter suas economias em metais preciosos dentro de uma Conta de Aposentadoria Individual ou IRA Ouro. Antes de decidir comprometer seu suado pecúlio de aposentadoria em qualquer investimento, você deve reservar um tempo para entender como essas contas funcionam.

O que é um IRA de ouro?

Embora a maioria dos IRAs invista em activos mais tradicionais, como acções, obrigações e equivalentes de dinheiro, o código fiscal também permite veículos “auto-dirigidos” que podem conter metais preciosos, como prata ou ouro. Mas isso não significa que todos os tipos de metais preciosos sejam permitidos em um IRA. O código tributário designa moedas específicas de ouro, prata e platina que se qualificam e define os padrões de pureza para barras de ouro, prata, platina ou paládio que podem ser mantidas nessas contas especializadas. Outras formas de metais preciosos, como moedas colecionáveis ​​e joias, não são permitidas.

Para configurar adequadamente uma Conta de Aposentadoria Individual (IRA), você precisa localizar um custodiante que lhe permitirá manter metais preciosos, como ouro, dentro do IRA. Você também precisará identificar um depositário aprovado. A próxima etapa é comprar o ouro ou metais preciosos, como prata, platina e paládio, que foram aprovados e, em seguida, transferir esses ativos para o depositário de uma maneira que o custodiante possa contabilizar por eles.Exemplos de formas aceitas são as moedas de ouro e prata American Eagle e Canadian Maple Leaf, a moeda da Filarmônica Austríaca, as barras de ouro PAMP Suisse e a maioria das barras de platina.

Investindo em um IRA tradicional ou Roth

As regras fiscais que permitem que o ouro seja mantido em IRAs aplicam-se igualmente aos IRAs tradicionais e aos IRAs de Roth. Contas simplificadas de pensão de funcionários (SEP) e SIMPLE-IRAs também podem manter metais preciosos. O mesmo processo de tomada de decisão se aplica ao escolher entre um IRA tradicional e um Roth IRA. Existem prós e contras em ambos os tipos de contas. Os IRAs tradicionais têm contribuições dedutíveis e crescimento com impostos diferidos. Por outro lado, as distribuições de Roth IRA são isentas de impostos e as contribuições são feitas com dólares após os impostos.

É seguro possuir ouro em um IRA?

Na aposentadoria, você precisa de um investimento que gere renda atual ou cujo valor seja razoavelmente esperado para que você possa vendê-lo no futuro e usá-lo para fins de consumo. Você está essencialmente desperdiçando espaço com impostos diferidos por algo que não gera renda; portanto, não está salvando você de nenhum imposto. Assim como qualquer outra conta IRA tradicional, o valor da conta estará sujeito a impostos no momento da retirada. Ao contrário da posse de ações, fundos mútuos, ETFs, etc., o ouro físico não gera quaisquer dividendos, juros ou distribuições de ganhos de capital, todos os quais são protegidos por impostos num IRA.

Regras de distribuição mínima exigidas

Quando você atingir a idade de 72 anos (70,5 se atingir 70,5 antes de 1º de janeiro de 2020), as distribuições mínimas exigidas anuais (RMDs) devem ser retiradas dos IRAs tradicionais. Roth IRAs não estão sujeitos a RMDs. Para IRAs tradicionais, você precisa ter liquidez suficiente para realizar as distribuições exigidas. Isso pode ser um desafio para Gold IRAs e pode exigir que você venda participações para atender às regras do RMD. A boa notícia é que toda a distribuição mínima exigida pode ser retirada de outras contas IRA.As regras de RMD devem ser levadas em consideração ao tomar a decisão tradicional versus Roth para um Gold IRA.

Você deve investir em um Gold IRA?

Investir em um Gold IRA é semelhante a investir em outras classes de ativos. Você deve certificar-se de que sua carteira de investimentos corresponde à sua tolerância geral ao risco e horizonte de tempo. Você também precisa verificar se a decisão de incluir investimentos alternativos em classes de ativos, como o ouro, se ajusta ao seu plano financeiro holístico. Lembre-se de que incluir ouro em seu plano de aposentadoria acrescenta alguma diversificação e pode ajudá-lo a se sentir melhor em relação à incerteza econômica, mas deve ser apenas uma pequena parte do seu pé-de-meia geral de aposentadoria.

Os anúncios de Gold IRAs apelam aos nossos medos e, superficialmente, podem parecer apoiados por um argumento persuasivo. Pense duas vezes antes de estabelecer um Gold IRA. Incluir ouro ou outros metais preciosos como uma parte significativa do seu IRA é geralmente um erro de longo prazo devido aos altos custos, volatilidade relativa e um histórico de investimento misto.

Existem métodos alternativos para incluir ouro no seu IRA. Os ETFs Gold permitem que você compre e venda ações e as mantenha em um IRA convencional ou 401(k). Outro benefício é que não há mínimos nem contas especiais necessárias.Em geral, as classes de ativos alternativos não devem exceder 5% a 10% de toda a sua carteira de investimentos para a aposentadoria.