Você deve investir em um Bitcoin IRA?

Se quiser economizar para sua aposentadoria usando bitcoin, você precisará usar uma conta de aposentadoria individual autodirigida (IRA). Não há nenhuma regra do IRS que permita criptomoedas em IRAs e a maioria dos corretores e provedores de IRA não permitem criptomoedas em IRAs.

Os IRAs autodirigidos podem ter taxas adicionais que podem torná-los mais caros em comparação com outras opções tradicionais de planos de aposentadoria. Mas lembre-se, as criptomoedas podem ser extremamente voláteis, o que significa que têm potencial para grandes ganhos, mas você também pode enfrentar perdas descomunais. Colocar o seu pecúlio em um investimento que pode oscilar entre esses extremos pode não ser uma boa ideia.

O que é um Bitcoin IRA?

Embora você possa ver muitas referências a IRAs de bitcoin, não existe uma conta projetada especificamente para criptomoedas. O IRS também não possui regras específicas que permitem criptomoedas em IRAs.

Possuir bitcoins em um IRA normalmente envolve planejamento especial porque a maioria dos custodiantes do IRA aceita apenas ativos mais convencionais, como ações, títulos, fundos mútuos, REITs, fundos do mercado monetário e certificados de depósitos (CDs). É aqui que os IRAs autodirigidos entram em cena.

IRAs autodirigidos (SD-IRA) que oferecem investimentos não tradicionais têm aumentado constantemente em popularidade nos últimos anos. IRAs autodirigidos têm sido usados ​​para investir em imóveis, metais preciosos, notas, certificados de garantia fiscal e colocações privadas. Mais recentemente, IRAs autodirigidos têm sido usados ​​para manter criptomoedas. Esses IRAs autodirigidos permitem que você compre e mantenha bitcoins ou compre ações de fundos dedicados que detêm esses ativos.

Prós e contras dos IRAs autodirigidos de Bitcoin

Assim como qualquer outro investimento, os IRAs autodirigidos em criptomoeda têm algumas vantagens e desvantagens.

Benefícios do IRA autodirigido Bitcoin

• Exposição ao bitcoin não disponível através de outros planos: As criptomoedas podem não estar disponíveis nos planos de aposentadoria no trabalho tão cedo. Os patrocinadores dos planos de aposentadoria são responsáveis ​​pelo tipo de investimentos que oferecem e as criptomoedas são muito voláteis. Embora algumas agências governamentais em todo o mundo estejam se preparando para esses ativos digitais, eles atualmente não são regulamentados pelo Saude Teu.
• Vantagem fiscal: A maneira mais fácil de possuir bitcoin e outras moedas virtuais é mantê-las como investimentos tributáveis ​​regulares. Como tal, as decisões de compra e venda estão sujeitas a impostos sobre ganhos de capital. Ao concentrar-se na boa e velha diversificação fiscal ou na “localização de activos”, pode reduzir as implicações fiscais das transacções de compra e venda. Isso ocorre porque os IRAs autodirigidos dão aos poupadores de aposentadoria a capacidade de investir em criptomoedas em uma conta com imposto diferido.Eles fazem isso combinando IRAs autodirigidos com uma carteira de criptomoedas que funciona como uma conta especial para moedas virtuais. Isso pode ajudar a reduzir os impostos gerais. A escolha entre um Roth e um IRA tradicional depende de você preferir pagar impostos agora ou mais tarde.
• Potencial para grandes ganhos: Embora haja uma tremenda incerteza sobre as perspectivas de longo prazo das criptomoedas, os IRAs de bitcoin podem fornecer um potencial de valorização significativo. A possibilidade de grandes ganhos é o que atrai muitos a fazerem investimentos especulativos em bitcoin e altcoins. O crescimento dos lucros isento de impostos em um Roth IRA pode ser atraente para investidores que buscam minimizar os impostos desses ganhos potenciais.

Os riscos negativos do IRA autodirigido de Bitcoin

• Extrema volatilidade e potencial para enormes perdas: Bitcoin e outras criptomoedas digitais são extremamente voláteis e são vistas principalmente como um investimento especulativo. Eles diferem das ações porque não representam a propriedade de uma empresa que tenha métricas de avaliação subjacentes, como relação preço/lucro e índice preço/valor contábil. As criptomoedas não geram lucros ou dividendos e são todas baseadas em preços que flutuam significativamente no dia a dia. Com tantos investimentos em criptomoedas para escolher, é impossível prever quais estarão disponíveis no longo prazo. No futuro, uma forma de reduzir alguns dos riscos seria encontrar um fundo negociado em bolsa de baixo custo que detenha uma cesta de criptomoedas. 
• Taxas adicionais: IRAs autodirigidos podem ser mais caros do que IRAs oferecidos por corretoras tradicionais.As taxas de custódia adicionais podem ter um custo proibitivo para pequenos investidores. Se você está pensando em usar um custodiante IRA autodirigido para manter moeda virtual, certifique-se de fazer sua lição de casa sobre os custos gerais associados à compra e venda de criptomoedas.
• Menos proteções para investidores e potencial de fraude: As criptomoedas são uma classe de ativos mais recente e relativamente menos regulamentada em comparação com produtos de investimento. Os custodiantes e provedores que oferecem IRAs de criptomoeda autodirigidos podem ter obrigações limitadas para com os investidores. Como as contas são autodirigidas, o custodiante não examinará os investimentos.Os investimentos em criptomoedas também são suscetíveis a fraudes e perdas por conta de hacks.

O resultado final

Muitos consultores financeiros sugerem evitar criptomoedas devido à sua natureza volátil e à falta de desempenho consistente como investimento a longo prazo. O fato de a indústria de criptomoedas ainda estar em seu início e ter poucas regulamentações também pode ser algo a se ter em mente ao avaliar um IRA de bitcoin para poupança para a aposentadoria.

Uma combinação diversificada de classes de activos, tais como acções, obrigações e dinheiro, continua a ser o activo central mais aconselhável de uma carteira de reforma. Existem outros marcos de planejamento financeiro que devem ser cumpridos antes de considerar o uso de um IRA autodirigido para investir em bitcoin. Por exemplo, as prioridades financeiras incluem o estabelecimento de um fundo de emergência, a eliminação de dívidas com juros elevados (ou seja, cartões de crédito, empréstimos estudantis privados) e a contribuição suficiente para um plano de reforma para obter uma correspondência do empregador.

Perguntas frequentes (FAQ)