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Um dos principais obstáculos para obter uma hipoteca, além de melhorar seu histórico e pontuação de crédito, é economizar dinheiro suficiente para cobrir seu pagamento inicial.
Mais de um em cada dez compradores acredita que economizar para um pagamento inicial é a etapa mais difícil no processo de compra de uma casa, de acordo com o Relatório de Tendências Geracionais de Compradores e Vendedores de Imóveis de 2020 da Associação Nacional de Corretores de Imóveis. Isto é especialmente verdadeiro para compradores com 29 anos ou menos, dos quais 30% relatam ter mais dificuldade em conseguir fundos para pagamento de entrada.
Outro relatório diz que a principal preocupação entre os compradores de casas da geração Y é ter dinheiro suficiente para pagar a entrada. Metade dos entrevistados em uma pesquisa recente da Redfin com pessoas de 24 a 38 anos citaram isso como seu principal obstáculo.
Às vezes, as formas mais tradicionais de poupar para um pagamento inicial, como poupar agressivamente ou pedir emprestado a partir de uma conta de aposentadoria, podem não levar você ao valor necessário para comprar sua casa. Uma alternativa é recorrer a plataformas semelhantes ao GoFundMe e Kickstarter, que permitem arrecadar dinheiro para atingir seu objetivo. Veja por que você deve considerar o financiamento coletivo de sua hipoteca.
Principais conclusões
- O crowdfunding é mais conhecido como uma forma de os empreendedores financiarem os seus negócios, mas também pode ajudar os aspirantes a proprietários a angariar fundos para comprar uma casa.
- Plataformas como HomeFundIt e Feather the Nest dedicam-se a ajudar os compradores de casas a financiar coletivamente um pagamento inicial.
- HomeFundIt oferece um curso de educação para compradores de casas e correspondência de doações, e não cobra taxas; no entanto, os usuários devem usar o CMG Financial para a compra de uma casa.
- O financiamento coletivo do pagamento inicial da hipoteca pode ajudá-lo a obter uma taxa de juros mais baixa e evitar o pagamento do seguro hipotecário.
Você deve financiar seu adiantamento por crowdfunding?
O crowdfunding é tradicionalmente definido como a utilização de pequenas quantias de capital de um grande grupo de contribuintes individuais para financiar um novo empreendimento. Os aspirantes a empreendedores que procuram garantir financiamento para os seus negócios, ou organizações sem fins lucrativos que precisam de angariar fundos para uma iniciativa futura, podem descobrir que um site de crowdfunding pode ajudá-los a alcançar os seus objetivos. Este mesmo conceito pode ser aplicado a empreendimentos pessoais, incluindo a aquisição de casa própria.
O HomeFundIt, da empresa bancária hipotecária CMG Financial, é descrito como “o primeiro serviço de crowdfunding aprovado pelo setor que fornece aos compradores de casas o suporte, a educação e a plataforma de que precisam para financiar o pagamento inicial de uma hipoteca”, de acordo com um comunicado à imprensa anunciando seu lançamento.
Como funciona o crowdfunding do seu adiantamento
Depois que um usuário cria uma conta HomeFundIt, ele é direcionado a preencher um formulário online para pré-qualificação de hipoteca. Se tudo correr bem, eles poderão criar uma campanha, promovê-la e começar a financiar coletivamente o pagamento inicial.
Os compradores de casas que usam o HomeFundIt também são incentivados a concluir um curso de educação para compradores de casas – para o qual as taxas serão cobertas. Para compradores que ganham menos do que sua renda mediana média local, o HomeFundIt corresponde a US$ 2 para cada US$ 1 de financiamento coletivo, até US$ 2.500 ou 1% do preço de compra, o que for menor. Compradores que ganhammaisdo que a renda média média pode receber US$ 2 para cada US$ 1 de crowdfunding até US$ 1.000 ou 1% do preço de compra.
Aviso
Algumas advertências ao HomeFundIt: os usuários devem pedir um empréstimo à CMG Financial para a compra de uma casa e têm apenas 12 meses para fechar uma casa após receberem sua primeira contribuição.
Ao contrário da maioria das plataformas de crowdfunding, o HomeFundIt não cobra taxas de seus usuários. Todos os fundos contribuídos vão diretamente para o pagamento inicial do comprador da casa, a menos que algum dos contribuintes designe sua parte do dinheiro como não condicional à compra da casa.
Outro serviço de crowdfunding dedicado a ajudar potenciais compradores de casas é o Feather the Nest. Os usuários se cadastram no site, constroem um “ninho” e o compartilham em suas redes sociais para angariar apoio. O dinheiro é transferido para os proprietários dos ninhos dentro de 10 minutos após cada contribuição feita para o valor da meta. Além dos pagamentos iniciais, os usuários do site também podem arrecadar fundos para a reforma de uma casa ou outras iniciativas relacionadas ao setor imobiliário. No entanto, há uma taxa de transação de 5% para cada contribuição.
Por que o valor do seu adiantamento é importante
O pagamento inicial é crucial para a compra de sua casa e, quanto mais você puder contribuir, melhor começará como proprietário. É provável que você receba uma taxa de juros de hipoteca mais competitiva e – se economizar e financiar o suficiente para um pagamento inicial de 20% – evitará a necessidade de seguro hipotecário.
Além de implementar táticas como automatizar a poupança e o crowdfunding, considere guardar quaisquer ganhos inesperados, como um bônus ou uma restituição de imposto, para ajudar a aumentar o valor do seu pagamento inicial.
Começar sua jornada pela aquisição de uma casa própria com um patrimônio líquido decente deve parecer uma conquista notável.
