Table of Contents
Recessões e queda dos preços das casas não são novidade. Os preços da habitação despencaram durante a Grande Depressão de 1929 e, em retrospectiva, essa recessão imobiliária não foi realmente um bom momento para comprar imóveis no curto prazo porque durou até 1939.
Desde 1945, registaram-se 11 recessões que demoraram, em média, 11 meses a atingir o seu ponto mais baixo. Muitos deles partilharam quedas nos preços das ações e na confiança dos consumidores – e todos foram bons momentos para comprar imóveis.Na próxima vez que a economia começar a falhar, você poderá perguntar: você deveria comprar uma casa durante uma recessão?
Principais conclusões
- Uma recessão pode ser um bom momento para comprar uma casa, desde que a sua situação económica seja sólida.
- As execuções hipotecárias e as vendas a descoberto podem ser atraentes devido aos baixos preços de oferta, mas acarretam alguns riscos e custos potencialmente mais elevados.
- Procure as melhores taxas de hipoteca. Normalmente, uma recessão traz custos de empréstimos mais baixos em geral, mas você ainda deve buscar a melhor opção.
Antes de comprar: seja honesto sobre suas finanças
A questão não é realmente até que ponto os preços podem cair durante uma recessão. É quantos imóveis você pode comprar antes que os preços voltem a subir. Pagar a hipoteca e enfrentar a crise é tão importante quanto encontrar uma casa barata.
Faça uma avaliação honesta de sua própria situação financeira e use uma calculadora de pagamento de hipoteca para determinar quanto você pode pagar.
Compreender o quão sólidas são suas finanças é tão importante durante uma recessão quanto encontrar um bom negócio no setor imobiliário. Por exemplo, a instabilidade no emprego pode transformar até mesmo uma compra barata de casa em dificuldades financeiras. Se você é proprietário de uma empresa, avalie a probabilidade de sua empresa continuar a prosperar na economia atual.
Vantagens de comprar durante uma recessão
Os preços são mais baixos
Os valores das casas tendem a cair durante uma recessão. Então, se você estiver procurando por uma casa, provavelmente encontrará:
- Proprietários de casas que estão dispostos a reduzir os preços pedidos
- Proprietários de casas fazendo para sair das hipotecas
- Bancos que vendem propriedades hipotecadas
Cada um destes cenários normalmente resulta em preços de compra abaixo do que a casa exigiria durante uma economia saudável.
Por exemplo, o preço médio de venda de uma casa de janeiro a março de 2007 foi de US$ 322.100. Quando a Grande Recessão atingiu o ano seguinte, os preços das casas caíram. Eles atingiram seu ponto mais baixo dois anos depois, com uma média de US$ 257.000 de janeiro a março de 2009.
Durante esse mesmo período, as execuções hipotecárias mais que duplicaram, passando de menos de 150.000 para mais de 350.000.
A combinação de preços reduzidos e mais execuções hipotecárias traz casas mais baratas ao mercado.
As taxas são mais baixas
Juntamente com a queda dos preços das casas, as recessões tendem a provocar a queda das taxas hipotecárias. O setor imobiliário desempenha um papel importante na economia. Assim, ao reduzir as taxas hipotecárias durante uma recessão, o governo federal espera impulsionar as vendas de casas, tornando mais barato o empréstimo hipotecário.
No final de janeiro de 2007, a taxa média para uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos nos EUA era de 6,25%. Dois anos depois, em plena recessão, a mesma taxa caiu para 5,10%.Essa queda de 1,15% reduziria o pagamento mensal de uma hipoteca de US$ 300.000 em quase US$ 220.
Observação
Obtenha cotações de vários credores para ter certeza de que está obtendo a melhor taxa possível.
Desvantagens de comprar em uma recessão imobiliária
Nem todas as casas que você colocar à venda serão um bom negócio. Algumas das casas com preços mais baixos serão aquelas que requerem reparos, então você deve saber a diferença entre uma grande reabilitação ou uma casa que requer apenas pequenos reparos cosméticos.
Uma das razões pelas quais você pode encontrar casas que precisam de mais obras do que o normal é o tempo. Se os proprietários se mudaram ou a casa foi executada, ela pode ter ficado vaga por meses sem qualquer manutenção.
Tenha cuidado com execuções hipotecárias e vendas a descoberto
As execuções hipotecárias e as vendas a descoberto são abundantes nas economias pobres. A inadimplência das hipotecas afeta os valores das casas, e as casas próximas muitas vezes sentem o efeito das execuções hipotecárias, especialmente quando muitas execuções hipotecárias foram ajuizadas.
Em uma execução hipotecária, o credor confisca a casa por falta de pagamento e transfere o título para seu nome. Numa venda a descoberto, o proprietário vende a casa por menos do que deve, para evitar a execução hipotecária.
As casas em execução hipotecária ou à venda a descoberto costumam ser vendidas por um valor abaixo do mercado, o que as torna uma opção atraente para os compradores de casas. No entanto, essas casas geralmente apresentam uma variedade de problemas:
- As vendas a descoberto geralmente envolvem vários credores e demoram muito para serem fechadas
- Casas podem apresentar danos graves por desocupação prolongada
- As casas hipotecadas são vendidas como estão, em muitos casos
Observação
Embora as execuções hipotecárias e as vendas a descoberto possam ter ótimos preços, você provavelmente encontrará problemas ao longo do caminho que enfrentaria com uma casa em situação regular.
Não negligencie uma pesquisa de título
No frenesi de esperar que sua execução hipotecária ou venda a descoberto seja fechada, é importante certificar-se de que seu corretor de imóveis configure uma busca por título. Essas pesquisas são importantes porque verificam se o título da casa não apresenta problemas.
Os vendedores em dificuldades financeiras podem não estar apenas submersos em suas propriedades. Eles também podem dever dinheiro considerável a outros. Por exemplo, um proprietário pode contratar um empreiteiro para fazer uma reforma na cozinha. Quando a recessão chega, o proprietário não pode mais pagar ao empreiteiro. Assim, o empreiteiro apresenta um “penhor mecânico” que exige o pagamento antes da venda da casa.
Certifique-se de fazer uma pesquisa completa do título para garantir que não haja quaisquer gravames colocados contra a propriedade por empreiteiros, autoridades fiscais ou instituições de crédito. Você não quer ter que lidar com essas dores de cabeça depois de comprar sua casa.
O resultado final
Comprar uma casa durante uma recessão não é tão simples quanto parece, por isso é importante que você se lembre de alguns princípios-chave durante a busca por uma casa.
Ser paciente
Se você deseja comprar uma casa com o mínimo de dinheiro possível, prepare-se para um longo processo de fechamento. Os bancos tendem a realizar vendas a descoberto e execuções hipotecárias, levando a frustrações para o comprador e o vendedor.
Seja inteligente
Se você tiver dinheiro para comprar uma casa, há uma boa chance de obter uma taxa de hipoteca melhor do que obteria antes da recessão. Não aceite a primeira taxa que um credor oferece; faça compras.
Seja gentil
As recessões forçam os proprietários a vender quando não estão prontos, o que pode causar frustração e tristeza. Perceba que o que pode ser um cronograma ideal para você pode não ser um cronograma ideal para o proprietário.
Perguntas frequentes (FAQ)
Como uma recessão afeta o mercado imobiliário?
As recessões normalmente deprimem os preços na maioria dos mercados, incluindo os mercados imobiliários. As más condições económicas podem significar que há menos compradores de casas com rendimento disponível. À medida que a procura diminui, os preços das casas caem e o rendimento imobiliário estagna. Esta é apenas uma regra geral e, durante as recessões do mundo real, os preços da habitação podem não necessariamente descer ou podem sofrer volatilidade em ambas as direções.
Como você investe em imóveis para se preparar para a próxima recessão?
Se você está pensando em investir em imóveis, certifique-se de ter espaço suficiente em seu orçamento para arcar com o investimento. Se você investir em imóveis antes de uma recessão e for forçado a vender durante uma recessão, provavelmente perderá dinheiro devido às quedas do mercado. Se você está preocupado em pagar um investimento residencial completo, pode fazer investimentos menores em REITs.
